ВВЕДЕНИЕ 5
ГЛАВА 1 ХАРАКТЕРИСТИКА ОСНОВНЫХ ВИДОВ СОВРЕМЕННЫХ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ 7
1.1 Понятие, сущность и классификация банковских продуктов и услуг 7
1.2 Особенности конкуренции на рынке банковских услуг 15
1.3 Правовое регулирование рынка банковских продуктов и услуг 21
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «АСБ БЕЛАРУСБАНК» 26
2.1 Организационно-экономическая характеристика ОАО «АСБ Беларусбанк» 26
2.2 Анализ основных банковских продуктов и конкурентная позиция ОАО «АСБ Беларусбанк» на рынке банковских услуг 34
2.3 Способы продвижения банковских продуктов ОАО «АСБ Беларусбанк» 47
ГЛАВА 3 ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО ПОВЫШЕНИЮ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ ОАО «АСБ «БЕЛАРУСБАНК» 57
3.1 SWOT-анализ конкурентного положения и стратегические рекомендации 57
3.2 Мероприятия для корпоративных клиентов 59
3.3 Мероприятия для частных клиентов 62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 69
ПРИЛОЖЕНИЯ 72
Изучив характеристику основных видов современных банковских продуктов сделан вывод, что, однозначного подхода к определению понятий «банковский продукт», «банковская операция», «банковская услуга» не существует.
Банковские услуги как разновидность нематериальных услуг имеют свои отличительные признаки и свойства.
Банковские операции можно классифицировать по различным признакам (в зависимости от специфики, в зависимости от клиентов, в зависимости от методов, способов размещения и формирования банковских ресурсов, в зависимости от оплаты, в зависимости от способов и связи с движением банковского продукта).
Банковская конкуренция – это процесс соперничества коммерческих банков и прочих кредитных организаций, в ходе которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке кредитов и банковских услуг.
Она имеет целый ряд специфических черт, отличающих ее от конкуренции в других секторах рынка.
Проанализировав деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк» с целью выявления путей повышения конкурентоспособности банковских продуктов и услуг стоит отметить, что ОАО «АСБ Беларусбанк» является крупнейшим универсальным банком республики, активно участвующим в реализации государственных программ и проектов, направленных на решение экономических и социальных проблем, осуществляет полный комплекс банковских и финансовых услуг, имеет сложную организационную структуру.
Показатели деятельности банка позволяют говорить о его успешности и конкурентоспособности среди других коммерческих банков Республики Беларусь.
В работе были подробно изучены состояние и развитие большинства банковских услуг (депозиты и кредитование для юридических и физических лиц, результаты работы с банковскими платежными карточками, банковские сейфы, работа на рынке драгоценных металлов).
Услуги Банка представлены двумя категориями: услуги частным клиентам и услуги корпоративным клиентам (услуги для малого и среднего бизнеса и услуги крупным клиентам).
Проведен сравнительный анализ отдельных банковских услуг ОАО «АСБ Беларусбанк» и его конкурентов (ОАО «БПС-Сбербанк», ОАО «Белинвестбанк», ОАО «Приорбанк», ОАО «БелВЭБ», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Белгазпромбанк», ЗАО «ВТБанк», ЗАО «Альфа-банк»).Для анализа использовались соответствующие разделы сайтов исследуемых банков, формы договоров, тарифные планы, перечни и условия оказываемых услуг. Как показал анализ, все банки предлагают клиентам широкий выбор однотипных услуг, основным отличием которых является качество предоставления, наполняемость услуги дополнительными возможностями.
Банк использует модель ценовой политики, основанную на общебанковских расходах, связанных с технологией их создания. Ценовая политика банка – установление цен на различные банковские услуги и их изменение в соответствии с изменением рыночной конъюнктуры. Объектами ценовой политики банка являются процентные ставки, тарифы, комиссионные, скидки, премии, минимальный размер вклада.
Продвижение банковских продуктов ОАО «АСБ «Беларусбанк» осуществляет управление маркетинга Центрального аппарата.
Используются различные методы и способы продвижения услуг директ-мейл, реклама в прессе, POS материалы в отделениях банка, наружная реклама, реклама на транспорте, реклама на радио, реклама на телевидении, стимулирование продаж.
Персонал банка заслуживает высокой оценки. Окружение организации развито на высоком уровне. Материально-техническая база и иные свидетельства не требуют корректировки. Процесс обслуживания организован слаженно.
С учетом проведенного анализа деятельности ОАО «АСБ «Беларусбанк», анализа основных банковских продуктов, а также SWOT-анализа даны стратегические рекомендации по совершенствованию данного направления деятельности.
Предложения по совершенствованию конкурентоспособности банковских продуктов представлены для корпоративных клиентов (внедрение программы начисления процентов на среднедневной остаток на расчетном счете, использование системы рекомендаций для привлечения на расчетно-кассовое обслуживание, популяризация производственных финансовых инструментов среди клиентов Банка)и для частных клиентов (расширение и усовершенствование перечня вкладов за счет применения скидки на покупку в организации-партнере, выплата процентов вперед, а также внедрение новых видов вклада под названием «Копилка», «Молодожёны», совершенствование кредитных операций, популяризировать применение кобрендинговых карт).
Итоговая цель мероприятий – увеличение конкурентоспособности банковских продуктов. Использование данных рекомендаций позволит не только повысить конкурентоспособность банковских продуктов ОАО «АСБ «Беларусбанк», но и будет иметь положительное влияние на основные финансовые показатели его деятельности.
1. Абаева, Н.П. Классификация банковских услуг / Н.П. Абаева, Л.Т.Хасанова // Финансы и кредит. – 2011. – № 24. – С. 16-21.
2. Алиева, М.А. Методические подходы к оценке конкурентоспособности региональных коммерческих банков / М.А. Алиева, С.А.Чернова // Известия УрГЭУ. – 2015. – № 1. – С.89-99.
3. Банковский кодекс [Электронный ресурс] / Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь. - Минск, 2021. - Режим доступа: https://pravo.by/document/?guid=3871&p0=hk0000441. - Дата доступа: 28.03.2021.
4. Барташевич, Н.И. Анализ и аудит деятельности банка / Н.И.Барташевич. -Гомель: Универ-т им.Ф.Скорины, 2017. - с.95.
5. Богданкевич, О.А. Организация деятельности коммерческих банков: учеб.пособие / О.А.Богданкевич. – Минск: ТетраСистемс, 2008. – 128 с.
6. Васильева, Л.А. Качество банковских продуктов и услуг и его влияние на конкурентоспособность коммерческого банка / Л.А. Васильева // Современная наука [Электронный ресурс]. – 2019. - Режим доступа: https://naukaip.ru/wp-content/uploads/2019/04/MK-526-%D0%A1%D0%B1%D0%BE%D1%80%D0%BD%D0%B8%D0%BA.pdf. - Дата доступа: 31.03.2021.
7. Глушкова, Н.Б. Банковское дело: учеб.пособие / Н.Б. Глушкова. – М.: АльмаМатер, 2005. – 672 с.
8. Едронова, В. Н. Анализ подходов к классификации банковских услуг / В.Н. Едронова, О.А. Крючков // Финансы и кредит [Электронный ресурс]. -2004. – № 26. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/analiz-podhodov-k-klassifikatsii-bankovskih-uslug. - Дата доступа: 28.03.2021.
9. Иванов, А. Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт / А.Н. Иванов. - М.: Финансы и статистика, 2002. -173 с.
10. Классификация банковских услуг [Электронный ресурс] / Банковское дело. -М, 2021. - Режим доступа: https://economics.studio/bank-delo/klassifikatsiya-bankovskih-uslug.html.- Дата доступа: 18.03.2021.
11. Копытова, А. И. Банки и банковское дело: учеб. пособие / А. И. Копытова. – Томск: Изд-во ТГПУ, 2009. – 248 с.
12. Кошимов, Д.А. Банковские операции: правовое регулирование и практика обслуживания клиентов / А.Д.Кошимов, Р.Р.Томкович. – Минск: Амалфея, 2003. – 752 с.
13. Кравцова, Г. И. Деньги, кредит, банки: учебник / Г. И. Кравцова, Г. С. Кузьменко и др. – Минск: БГЭУ, 2007. -379 с.
14. Куделина, Т.Ю. Банковские операции: курс лекций / Т.Ю. Куделина, Т.А. Чугунова. - Бузулук: Фин. академия при Правительстве РФ, 2009. - 187 с.
15. Купчинова, О.В. Организация деятельности банков / О.В. Купчинова, Г.Н. Петрашко. – Минск: БГЭУ, 2015, 162 с.
16. Лаврушина, О.И. Банковское дело. Экспресс-курс: учеб. пособие / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2009. – 352 с.
17. Максютов А.А. Основы банковского дела / А.А.Максютов. – М.: Бератор-Пресс, 2003. – 377 с.
18. Мельниченко, Л.Н. Эволюция маркетингового управления: основные этапы и современные тенденции / Л.Н. Мельниченко //Маркетинг в России и за рубежом [Электронный ресурс]. – 2021. – Режим доступа: http://www.mavriz.ru/articles/1999/5/220.html. - Дата доступа: 01.04.2021.
19. Методики оценки конкурентоспособности коммерческого банка: российский и зарубежный опыт [Электронный ресурс] / Финансовая аналитика: проблемы и решения. - М, 2021. - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/metodiki-otsenki-konkurentosposobnosti-kommercheskogo-banka-rossiyskiy-i-zarubezhnyy-opyt/viewer. - Дата доступа: 14.03.2021.
20. Николаева, Т.П. Банковский маркетинг: учеб.-методич.комплекс/ Т.П. Николаева – М.: Изд. центр ЕАОИ. 2009. – 224 с.
21. Ольхова, Р.Г. Банковское дело / Р.Г. Ольхова. – М.: Юнити, 2008. – 366 с.
22. Открытие (регистрация) банка в Беларуси [Электронный ресурс]/ ЮРаспект. - Минск, 2021. - Режим доступа:http://justice.by/ru/investoram/osobennosti-otdelnyh-vidov-dejatelnosti/bankovskaja-dejatelnost. - Дата доступа: 29.03.2021.
23. Правовое регулирование банковской деятельности[Электронный ресурс / Полоцкий государственный университет. - Пинск, 2021. - Режим доступа: https://www.psu.by/images/stories/uf/personal/bogonenko/prhd_bank.pdf. - Дата доступа: 28.03.2021.
24. Ресурсы и пассивные операции коммерческих банков [Электронный ресурс] / Мир знаний. - М, 2021. - Режим доступа: https://smekni.com/a/5710-4/resursy-i-passivnye-operatsii-kommercheskikh-bankov-4/. –Дата доступа: 26.03.2021.
25. Рыбин, В.И. Национальные банковские системы / В.И. Рыбин. – М.: ИНФРА-М, 2011. – 528 с.
26. Современные банковские операции, продукты и услуги [Электронный ресурс] / Электронный научно-практический журнал «Современные научные исследования и инновации». - М, 2021. - Режим доступа:http://web.snauka.ru/issues/2016/06/68408. - Дата доступа: 28.03.2021.
27. Современные банковские продукты: учебник / О.И. Лаврушина [и д.р.]; под. общ.ред. Лаврушиной О.И. – М.: КНОРУС, 2021. - 302 с.
28. Создание банков и небанковских кредитно-финансовых организаций [Электронный ресурс]/ Национальный банк Республики Беларусь. - Минск, 2021. - Режим доступа: https://www.nbrb.by/legislation/bankcreation. - Дата доступа: 30.03.2021.
29. Теплякова, Н. А. Банковский маркетинг: ответы на экзаменационные вопросы / Н. А. Теплякова. – Минск: ТетраСистемс, 2010. – 160 с.
30. Фролова, Т.А. Банковское дело: конспект лекций / Т.А. Фролова // Административно-управленческий портал [Электронный ресурс]. – 2010. - Режим доступа: http://www.aup.ru/books/m200/1_4.htm. – Дата доступа: 02.04.2021.
31. Хабаров, В.И. Банковский маркетинг / Хабаров В. И., Попова Н. Ю.-М: Московская финн.-пром. академия, 2004. – 165 с.
32. Юдинцева, Л.А. Экономическое содержание банковской услуги / Л.А. Юдинцева // Вопросы экономики и права [Электронный ресурс]. -2012. - Режим доступа: 10 https://law-journal.ru/files/pdf/201210/201210_122.pdf.- Дата доступа: 26.03.2021.
