Введение 4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ ЭЛЕКТРОННЫХ УСЛУГ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ 5
1.1 Экономическое содержание, необходимость и роль электронных банковских услуг 5
1.2 Характеристика электронных банковских услуг, методы их осуществления 7
1.3 Зарубежный опыт оказания банками электронных услуг 13
2. АНАЛИЗ ЭЛЕКТРОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ НА ПРИМЕРЕ ЗАО «БАНК РЕШЕНИЕ» 16
2.1 Финансово-экономическая характеристика банка 16
2.2 Обзор электронных услуг банка и порядок их организации 28
2.3 Оценка динамики и эффективности электронных банковских услуг 34
3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТОВАНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ УСЛУГ ЗАО «БАНК РЕШЕНИЕ» 39
3.1 Совершенствование мобильного банкинга, расчет эффективности мероприятий 39
3.2 Кредитная бизнес-карта для юридических лиц, расчёт эффективности мероприятия 42
3.3 Детская платежная карта, расчет эффективности мероприятия 46
Заключение 50
Список использованных источников 52
ПРИЛОЖЕНИЯ 55
В ходе написания дипломной работы были изучены теоретические аспекты электронных банковских услуг, проанализирована отчетность ЗАО «Банк Решение», изучены направления улучшения электронных банковских услуг, и соответственно, можно сделать следующие выводы.
Банковские электронные услуги – это услуги банковских структур, оказываемые с использованием самых современных электронных информационных систем и технологий
Весь перечень предлагаемых электронных услуг можно условно разделить на две большие группы:
розничные банковские электронные услуги;
оптовые банковские электронные услуги.
Розничные услуги направлены на удовлетворение потребностей индивидуальных клиентов (физических лиц и индивидуальных предпринимателей), а оптовые – корпоративных клиентов (юридические лица, экономические субъекты, организации).
В последние два десятилетия произошли значительные изменения в мировой экономической системе. Это существенно сказалось на банковском секторе каждой из стран. За этот период времени большую популярность приобрели электронные банковские услуги. Это позволяет кредитным организациям максимально эффективно осуществлять обслуживание юридических лиц. Кроме того, развиваются электронные формы банковского сервиса, предназначенные для физических лиц. На базе инновационных технологий возросла роль информационных ресурсов. Все это способствует тому, что клиенты кредитных учреждений имеют возможность пользоваться электронным банковским сервисом в полном объеме.
ЗАО «Банк Решение» создано решением учредительной конференции акционеров (протокол №1 от 21 августа 1994г.), зарегистрировано в Национальном банке Республики Беларусь 9 ноября 1994г., регистрационный №53, и является коммерческой организацией.
Анализ финансовых результатов банка показал, что его состояние характеризуется достаточно высокими показателями. Этому способствует принятая стратегия развития Банка, в соответствии с которой банк будет направлять свои усилия на улучшение качества предоставляемых услуг, внедрения новых операций, создания выгодных условий для сотрудничества.
Электронные банковские услуги в ЗАО «Банк Решение» представлены двумя категориями: услуги для юридических и физических лиц. Для юридических лиц предлагается такие услуги как интернет-банкинг и мобильное приложение. Для физических лиц наиболее широкий спектр услуг: Qiwi-кошелек, SMS-оповещение, приложение Explore Visa и многое другое. Разнообразный спектр услуг привлекает новых клиентов, но важно не только количество, но и качество оказываемых услуг.
Доходы от услуг дистанционного банковского обслуживания в ЗАО «Банк решение» в 2020 году составили 117,73 тыс. рублей. Основной удельный вес доходов (84,2%) составляют доходы от абонентской платы за пользование системой Интернет-банк. Рост доходов по данной статье за 2020 год составил 114,0%.
За 2020 год к услуге SMS-информирование подключено 2269 человек, что на 369 человек больше, чем в 2019 году. Анализируя динамику подключений поквартально, то необходимо отметить, что со второго по третий квартал 2020 год наблюдается отрицательная динамика роста. При этом рост количества подключений в четвертом квартале составляет 68% от факта первого квартала 2020 года.
Благодаря развитию электронных услуг, ЗАО «Банк Решение» экономит значительную сумму денежных средств, поскольку территориальное расширение сети не планируется (центры услуг открыты в г. Минске и областных центрах»). Для обеспечения и поддержания высокого уровня защиты клиентских данных в Банке создана служба безопасности и служба внутреннего аудита.
Совершенствовать кредитные операции можно различными путями. Одним из направлений является применение разнообразных форм кредитования, использования новых или хорошо забытых старых. Немалый опыт в совершенствовании кредитных операций можно почерпнуть за рубежом. Мероприятия, которые привлекут новых клиентов и увеличение чистой прибыли: внедрение кредитной бизнес-карты; внедрение детской платежной карты; оптимизация мобильного банкинга для бизнеса.
Совершенствование мобильного банкинга позволит не только увеличить количество юридических лиц, которые будут использовать мобильное приложение и, соответственно, увеличить доходы банка. Также раздел «Кредитная бизнес-карта» будет впервые иметь место в системе мобильного банкинга на территории Республики Беларусь.
На сегодняшний день существует отдельный самостоятельный вид как детские пластиковые банковские карты. Некоторые крупные банки в Республике Беларусь выпускают уже такие карты, поэтому было целесообразно предложить выпуск детских пластиковых карт в ЗАО «Банк Решение». Сумма чистой прибыли по данному мероприятию составит 558300 руб.
Внедрение кредитной бизнес-карты позволит не только привлечь новых покупателей, но и сохранить старых. Кредитная бизнес-карта – это новый продукт для банков Республики Беларусь, использование данной карты практикуется за рубежом. Сумма чистой прибыли по данному мероприятию составит 4557375 руб.
Реализация предложенных мероприятий позволит банку привлечь дополнительное количество клиентов путем удовлетворения их потребностей, закрепить свои конкурентные преимущества на рынке новых продуктов данных услуг и получить дополнительный доход от внедрения новых продуктов на 5131590 руб.
