ВВЕДЕНИЕ 3
1.1 Общие сведения о ЗАО «Банк Решение» 4
1.2 Учетная политика ЗАО «Банк Решение» 7
1.3 Основные финансово-экономические показатели деятельности ЗАО «Банк Решение» 9
2 ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА 11
2.1 Депозитная политика ЗАО «Банк Решение» 11
2.2 Привлечение средств физических лиц в ЗАО «Банк Решение» 13
2.3 Привлечение средств юридических лиц в ЗАО «Банк Решение» 16
2.3 Формирование собственных средств ЗАО «Банк Решение» 19
3 АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ ЗАО «БАНК РЕШЕНИЕ» 23
3.1 Кредитные операции ЗАО «Банк Решение» 23
3.2 Работа ЗАО «Банк Решение» с проблемными кредитами 28
3.3 Правила начисления процентов по кредитам ЗАО «Банк Решение» 31
3.4 Методики оценки кредитоспособности клиентов 32
3.5 Формы обеспечения возврата кредита 33
3.6 Факторинговые операции ЗАО «Банк Решение» 35
3.7 Активные операции ЗАО «Банк Решение» с ценными бумагами 36
3.8 Валютные операции ЗАО «Банк Решение» 38
4 ОЦЕНКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЗАО «БАНК РЕШЕНИЕ» 43
4.1 Анализ доходов, расходов ЗАО «Банк Решение» 43
4.2 Анализ прибыли ЗАО «Банк Решение» 44
4.3 Организация маркетинговой деятельности в ЗАО «Банк Решение» 47
4.4 Анализ ценовой политики ЗАО «Банк Решение» 50
5 НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТОВАНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ УСЛУГ ЗАО «БАНК РЕШЕНИЕ» 53
6 ИНДИВИДУАЛЬНОЕ ЗАДАНИЕ 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
ПРИЛОЖЕНИЯ 68
Согласно данным таблицы 6.3 за 2020 год к услуге SMS-информирование подключено 2269 человек, что на 369 человек больше, чем в 2019 году. Анализируя динамику подключений поквартально, то необходимо отметить, что со второго по третий квартал 2020 год наблюдается отрицательная динамика роста. При этом рост количества подключений в четвертом квартале составляет 68% от факта первого квартала 2020 года.
Благодаря развитию электронных услуг, ЗАО «Банк Решение» экономит значительную сумму денежных средств, поскольку территориальное расширение сети не планируется (центры услуг открыты в г.Минске и областных центрах»). Для обеспечения и поддержания высокого уровня защиты клиентских данных в Банке создана служба безопасности и служба внутреннего аудита.
Исследовав организацию электронных услуг в ЗАО «Банк Решение» можно предложить ряд рекомендаций по ее совершенствованию.
Для улучшения работы Банка по предоставлению электронных услуг необходимо развиваться в двух направлениях:
1 Совершенствование имеющихся услуг.
2 Внедрение новых банковских электронных услуг, в том числе с учетом успешного зарубежного опыта.
Так, например, для модернизации системы «Интернет-Клиент» для частных клиентов можно предложить следующие мероприятия:
- развитие приложений для smart-watches «умных часов», реализующихся в качестве дополнения к мобильному Банкингу. Ввиду того что наблюдается тенденция на развитие систем бесконтактной оплаты, «умные часы» могут стать тем неотъемлемым элементом, позволяющим не доставать смартфон из кармана, а оплачивать покупки «при помощи собственных рук»;
- продвижение услуги «Автооплата» путем наполнения ее функционалом. Возможно внедрить функцию, напрямую связанную с системой бесконтактной оплаты, когда платежная операция или перевод средств инициируется получателем платежа, а владельцу карты, привязанной к мобильному приложению, остается только увидеть уведомление на экране смартфона, а затем одобрить или отклонить операцию;
- учет геолокации и контекста клиента — функция может быть полезной как с точки зрения пользования услугами, так и с точки зрения защиты клиента от несанкционированного взлома. Так, если клиент осуществляет вход в приложение с нестандартного места, клиент может запросить у него дополнительную информацию для подтверждения его личности;
- смартфон как средство бесконтактной оплаты — распространение бесконтактных платежей по технологии NFC. Усиление защиты мобильных бесконтактных платежей, работа над простотой использования, а также расширение сети пользователей по всем банкам и платежным системам;
- направление сообщений о транзакциях, которое предупреждает клиента о расходах, превышающих заранее заданные бюджетные лимиты.
Для совершенствования систем дистанционного банковского обслуживания для корпоративных клиентов предлагается ее доработка в части:
- наличия сервиса по проверке контрагентов (возможно за дополнительную плату);
- подключение к системе «Мгновенных платежей», позволяющая совершать платежи в режиме «24/7»;
- внедрение системы электронного документооборота, позволяющую передавать бухгалтерские и юридические документы, сдавать отчетность без посещения банка.
- автоматизировать бизнес-процессы рассмотрения и предоставления кредитных продуктов, факторинга, иных активных операций;
- обеспечить внедрение и развитие интернет-эквайринга;
- организовать безбумажный документооборот посредством внедрения возможности двустороннего подписания договоров, соглашений, иных документов в системах дистанционного банковского обслуживания;
- интегрировать системы дистанционного банковского обслуживания с бухгалтерским программным обеспечением 1С для обеспечения бесшовного перехода между системами;
- развивать функциональность систем Интернет-банкинг и Мобильный банк с целью обеспечения удаленного доступа корпоративных клиентов к большинству банковских услуг и сервисов (кредиты, депозиты, корпоративные карты и т.д.), при этом основной фокус будет направлен на развитие мобильного приложения для достижения максимального пользовательского удобства;
- внедрить торговую платформу для организации валютно-обменных операций в режиме онлайн.
Также предлагается дополнить электронную услугу USSD возможностью ответа/запроса клиентом в Банк: при обращении к услугам банка по USSD каналу клиент мог получить на своем экране простейшее графическое меню, в котором он должен выбрать один из пунктов, указав в ответе его номер. Путешествуя по дереву меню подобным образом, клиент, в конечном итоге, получает интересующую его информации или проводит операцию. Все запросы при этом технически формируются на стороне Банка, что избавляет пользователя от необходимости их понимания и запоминания и упрощает его работу.
