ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФИНАНСОВОГО ПОЛОЖЕНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 3
1.1 Экономическая сущность финансового состояния коммерческих банков 3
1.2 Показатели и факторы обеспечения устойчивости коммерческих банков 8
1.3 Методологические основы анализа финансового состояния банков 13
ГЛАВА 3 ОЦЕНКА СОСТОЯНИЯ РОЗНИЧНОГО БИЗНЕСА БАНКА НА ПРИМЕРЕ ЗАО «МТБАНК» 19
3.1 Анализ с точки зрения продуктов банка для физических лиц 19
3.2 Анализ по организации управления работой РКЦ, колл-центра 27
3.3 Предложения по улучшению работы розничного бизнеса ЗАО «МТБанк» 32
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 40
Кроме этого, в рассмотренных альтернативах кредитования смогут применяться усовершенствованные по сопоставлению с классическим способы уплаты платежей по кредиту, допускающие изменение периодичности уплаты основного долга, его прогрессивный рост, а кроме того прогрессивный рост ежемесячного платежа в целом.
Экономическая заинтересованность физических лиц в применении комплексных условий кредитования состоит в том, что существует вероятность получения кредита в сумме большей, нежели размещенный вклад (продукт №1), источником погашения процентов по кредиту являются не только лишь будущие прибыли кредитополучателя, однако и начисляемые проценты по депозиту (продукт №1 и №2), а кроме того хорошие процентные ставки по кредиту (продукт №2 и №3). Данное даст возможность целиком либо частично уменьшить нагрузку выплат по кредиту на семейный бюджет (продукт №1 и №2), не потерять сбережения кредитополучателя без снижения уровня потребления (продукт №1) либо повысить потребление, не имея собственных валютных средств (продукт №2 и №3).
Использование комплексных условий кредитования даст возможность ЗАО «МТБанк» гарантировать:
- одновременное повышение объемов выдачи кредитов и привлечения
валютных средств в депозиты без снижения маржи банка (продукт №1–№3);
- распространение не получивших соответствующего развития краткосрочных кредитов, удельный вес каковых согласно статистике не превосходит 1,5 % в объеме кредитной задолженности физических лиц на данные цели (продукт №1–№3);
- ресурсную автономность кредитования, если предоставленный кредит предварительно обеспечен размещенным депозитом (продукт №1) либо вклад размещался в целях дальнейшего кредитования (продукт №2);
- сбалансированность пассивов и активов по срокам (продукт №1 и №3);
- снижение кредитного риска, так как обеспечением согласно кредиту может выступать не получивший должного развития гарантийный депозит денежных средств (продукт №1).
Предложенные виды улучшения условий кредитования физических лиц ориентированы на развитие высокого рейтинга розничных кредитных продуктов на потребительские расходы, которые по платежеспособности наиболее доступны для различных категорий людей и целевых групп населения, нежели предлагаемые на практике кредиты. Кроме этого, данные виды могут сочетаться ЗАО «МТБанк» в зависимости от расстановки ценностей конкурентного преимущества (формирование привлекательных условий, повышение объемов выдачи, повышение доли рынка, увеличение прибыльности). Для данного в кредитные продукты интегрированы банковские операции и услуги из состава депозитных и расчетно-платежных продуктов, направленные на формирование привлекательных условий кредитования.
На рисунке 3.7 представлены результаты оценки численности депозитов и кредитов для физических лиц после внедрения мероприятий.
1. Безрукова, Т. Л. Анализ финансово-хозяйственной деятельности организации / Т.Л. Безрукова // Общество: политика, экономика, право. – 2013. – №1. – С. 44–49.
2. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроликовецкая. – М.: Финансы и статистика, 2014. – 368 с.
3. Бердникова, Л. Ф. Финансовый анализ: понятие и основные методы / Л.Ф. Бердникова // Молодой ученый. – 2014. – №1. – С. 330-338.
4. Борисова, В. Д. Влияние уровня капитализации и риска на эффективность и устойчивость банковского портфеля / В.Д. Борисова // Деньги и кредит. – 2011. – № 11. – С. 6-10.
5. Власов, С. Н. Управление ликвидностью коммерческого банка / С.Н. Власов, Ю.В. Рожков // Банковское дело. – 2013. – №9. – с.12–14.
6. Воронин, А. Национальная банковская система. Бизнес–энциклопедия / А. Воронин. – М.: КноРус, 2013. – 424 с.
7. Дубенецкий, Я. Н. Проблемы финансовой устойчивости банков в современных условиях. / Я.Н. Дубенецкий. – М. Банковское дело, 2014. – 122 с.
8. Жуков, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. / Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили – М.: ЮНИТИ–ДАНА, 2013. – 575 с.
9. Каирова, Ф. А. Вопросы обеспечения финансовой устойчивости банковской системы / Ф.А. Каирова // Современные проблемы науки и образования. – 2015. – № 1-1. – С. 50-59.
10. Каменева, И. А. К вопросу о понятии финансовое состояние организации / И.А. Каменева // Актуальные вопросы бухгалтерского учета, анализа и аудита, часть 1. – К.: Юго-западный государственный университет, 2014. – С. 47.
11. Костерина, Т. М. Банковское дело / Т.М. Костерина. – М.: Маркет ДС, 2013. – 240 c.
12. Ларионова, И. В. Управление активами и пассивами коммерческого банка / И.В. Ларионова. – М.: Консалтбанкир, 2013. – 213 с.
13. Лернер, Ю. И. Основные методологические подходы к оценке финансового состояния банковской структуры / Ю.И. Лернер // Экономические науки. – 2016. – №1. – С. 85-91.
14. Миронова, Л. Е. Банковское дело. Словарь / Л.Е. Миронова. – М.: Инфра–М, 2013. – 412 c.
15. Можанова, И. И. Финансовая устойчивость коммерческих банков и нефинансовых организаций: теоретический и практический аспекты / И.И. Можанова // Финансы и кредит. – 2014. – №4 (580). – С. 36-42.
16. Мотовилов, О. В. Банковское дело / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. – М.: Проспект, 2014. – 408 c.
17. Муравьева, Н. Н. Исследование основных подходов к оценке финансовой устойчивости коммерческих организаций / Н.Н. Муравьева // Проблемы экономики и менеджмента. – 2014. – №9(37). – С. 26-31.
18. Недосекин, С. В. Финансовое состояние предприятия: сущность и организация в современных условиях / С.В. Недосекин // Вестник РГАЗУ. – 2011. – №1. – С. 20-25.
19. Охапкин, В. П. О роли финансовой безопасности банковской системы в экономической безопасности государства: методологические основы решения / В.П. Охапкин // Актуальные проблемы экономики и права. – 2012. – № 3. – С. 182–189.
20. Панова, Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка / Г.С. Панова. – М.: Финансы и статистика, 2011. – 165 с.
21. Пахомова, С. А. Факторы финансовой устойчивости коммерческого банка / С.А. Пахомова // Молодой ученый. – 2015. – №24. – С. 529-532.
22. Петрищев, В. А. Потребительский кредит, сущность и следствия / В.А. Петрищев // Вестник ТГУ. – 2012. – №9. – С.8-13.
23. Плещанская, И. В. Организация деятельности коммерческого банка: учебное пособие / И.В. Плещанская. – М: ИНФРА–М, 2014. – 320 с.
24. Поморина, М. А. Финансовая устойчивость коммерческого банка и его рейтинги / М.А. Поморина // Финансовый вестник. – 2015. – №3. – С. 23-28.
25. Пустовалова, Т. А. Совершенствование кредитных процедур как фактор снижения кредитного риска / Т.А. Пустовалова // Экономика и управление. – 2012. – №4. – C. 45-48.
26. Пухов, В. Факторы, влияющие на финансовую устойчивость коммерческого банка / В. Пухов // Вестник института экономики РАН. – 2012. – №4. – С. 106-112.
27. Сафонов, А. П. Формирование розничных банковских кредитных продуктов на потребительские расходы: автореферат диссертации / А.П. Сафонов. – Минск: БГЭУ, 2014. – 27 с.
28. Тагирбеков, К. Р. Основы банковской деятельности. / К.Р. Тагирбеков. – М.: Акалис, 2014. – 285 с.
29. Тимофеев, Н. В. Секъюритизация как эффективный механизм управления кредитным риском / Н.В. Тимофеев // Вестник ПГПУ. – 2013. – №10. – С. 27-55.
30. Уродовских, В. Н. Управление рисками: Учебное пособие / В.Н. Уродовских. – М.: Вузовский учебник, ИНФРА-М, 2012. – 168 c.
31. Фурсова, М. Н. Анализ хозяйственной деятельности: учебное пособие / М.Н. Фурсова. – Изд. ВГУЭС, 2011. – 18 с.
32. Хачатрян, А. Н. Потребительский кредит как фактор долгосрочной эффективности экономики / А.Н. Хачатрян // Предпринимательство. – 2013. – №2. – С.157-162.
33. Чечета, А. П. Анализ финансового состояния / А.П. Чечета // Бухгалтерский учет. – 2012. – №7. – С. 25.
34. Шеремет, А. Д. Финансовый анализ в коммерческом банке. / А.Д. Шеремет, Г.Н. Щербакова. – М: Финансы и статистика, 2014. – 259 с.
35. Вклады и сбережения для частных лиц [Электронный ресурс] / Официальный сайт ЗАО «МТБанк». – Минск, 2017. – Режим доступа: https://www.mtbank.by/private/deposits. – Дата доступа: 10.03.2017.
36. Годовой отчет ЗАО «МТБанк» за 2015 год [Электронный ресурс] / Официальный сайт ЗАО «МТБанк». – Минск, 2017. – Режим доступа: https://www.mtbank.by/about/reporting. – Дата доступа: 05.03.2017.
37. МТБанк в Skype и Viber [Электронный ресурс] / Официальный сайт ЗАО «МТБанк». – Минск, 2017. – Режим доступа: https://www.mtbank.by/about/newspage/mtbank-v-skype-i-viber. – Дата доступа: 25.02.2017.
38. Офисы МТБанка [Электронный ресурс] / Официальный сайт ЗАО «МТБанк». – Минск, 2017. – Режим доступа: https://www.mtbank.by/about/departments. – Дата доступа: 28.02.2017.
39. Розничный бизнес ЗАО «МТБанк» [Электронный ресурс] / Официальный сайт ЗАО «МТБанк». – Минск, 2017. – Режим доступа: https://www.mtbank.by. – Дата доступа: 05.03.2017.
40. Стратегический план развития ЗАО «МТБанк» на 2016-2020 годы [Электронный ресурс] / Официальный сайт ЗАО «МТБанк». – Минск, 2017. – Режим доступа: https://www.mtbank.by/about/raskrytie-informacii. – Дата доступа: 07.03.2017.
41. Электронная книга отзывов ЗАО «МТБанк» [Электронный ресурс] / Официальный сайт ЗАО «МТБанк». – Минск, 2017. – Режим доступа: https://www.mtbank.by/about/eko. – Дата доступа: 25.02.2017.
