Анализ системы потребительского кредитования в ЗАО МТБанк

В результате исследования проведенного по теме курсовой работы были сделаны следующие выводы.

Потребительский кредит имеет своей целью финансирование конечного потребителя и выдается финансовыми организациями или предприятиями розничной торговли и услуг. На практике перечень потребительских кредитов достаточно велик, но их можно классифицировать по группам и по определенным признакам:
Для проведения анализа кредитного портфеля банка используются данные бухгалтерской (финансовой) отчетности с заключением аудиторской проверки, публикуемые на сайте кредитной организации. Формы бухгалтерской отчетности, используемые коммерческими банками, утверждены Национальным банком Республики Беларусь.
Анализ потребительского кредитования в Республике Беларусь показал, что средняя процентная ставка по новым кредитам, предоставленным физическим лицам в национальной валюте, увеличилась с 11,1 процента годовых в декабре 2017 г. до 11,4 процента годовых в марте 2018 г., по кредитам юридическим лицам снизилась – с 11,4 до 11,3 процента годовых соответственно. Потребительское кредитование выросло с 1,7 млрд долларов на начало 2017 г. до 3 млрд на конец 2017 г. Просроченная задолженность физических лиц по потребительским кредитам в общем объеме задолженности по кредитам на 1 января 2017 г. составляла 1,85 %, на 1 января ¬2018-го — 0,99 %. Основным видом потребительского кредитования в 2018 г. являются кредиты на покупку легковых автомобилей.
В дальнейшем экспертами планируется рост кредитоспособности населения Республики Беларусь, сохранение ставок на сложившемся уровне, гибкие условия по предлагаемым банками продуктам, скорее всего, будут способствовать сохранению спроса на потребительские кредиты
Анализ потребительского кредитования в ЗАО «МТБанк» показал следующее. Наибольшую долю в кредитном портфеле ЗАО «МТБанк» занимают корпоративные клиенты с показателем 62%, а население – 15%. При устойчивом росте спроса кредитов на потребительские цели, наибольшее развитие в 2015-2017 гг. получили овердрафтное кредитование и кредиты на прочие (в том числе без проверки целевого использования) цели.
Анализ структуры потребительских кредитов показал, что наибольшим спросом пользуются кредиты на прочие цели (46,2% в объеме кредитных вложений за 2017 г.), так же устойчивым спросом пользуются такие виды кредитования как приобретение автомобилей и кредитование с использованием пластиковых карт. За период с 2015 г. по 2017 г. наблюдается тенденция снижения процентных ставок– с 23,5% в 2015 г. до 15% годовых в 2017 г. Наиболее популярным видом обеспечения является поручительство физических лиц. Так же в качестве обеспечения используется залог имущества.
Банк стремиться сделать потребительское кредитование доступным и понятным для населения страны.
Предложены следующие рекомендациями по развитию потребительского кредитования в ЗАО «МТБанк»:
- развитие кредитования международных торговых и инвестиционных операций клиентов с привлечением постфинансирования/ дисконтирования иностранных банков;
- привлечение новых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание, делая акцент на эффективности международных расчетов посредством аккредитивов и на высокой оперативности проведения биржевых операций с иностранной валютой;
- участие банка в государственных программах, в т.ч. сотрудничество с Банком развития в кредитовании физических лиц;
- рост доли ЗАО «МТБанк» на рынке потребительского кредитования в Республике Беларусь с помощью внедрения новых продуктов.

1. Банковские операции: учебное пособие / О. И. Лаврушин [и др.]. - Москва: Кнорус, 2018. – 384 с.
2. Банковский кодекс: Закон Республики Беларусь от 17 июля 2018 г. № 133-З / Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 28.07.2018, 2/2571 с изменениями и дополнениями, вступившими в силу 23 июля 2018 г., 29 июля 2018 г. и 29 октября 2018 г.
3. Банковский сектор Республики Беларусь: официальный сайт Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/publications/banksector/bs_20181001.pdf. - Дата доступа: 11.11.2018.
4. Банковское дело. Учебник для бакалавров / Е. Ф. Жуков [и др.]; под редакцией Е. Ф. Жукова. – Москва: Юрайт., 2015. – 591 с.
5. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка учебник и практикум для академического бакалавриата / Г. Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. — 3-е изд., пер. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2016. — 545 с.
6. Годовая индивидуальная бухгалтерская (финансовая) отчетность за 2016-2017 гг. ЗАО «МТБанк» [Электронный ресурс] // Официальный сайт ЗАО «МТБанк». - Режим доступа: https://www.mtbank.by/about/reporting.- Дата доступа: 13.11.2018.
7. Денежное обращение и кредит: учебное пособие / Г. И. Кравцова [и др.]; под редакцией Г. И. Кравцовой. - Минск: Белорусский государственный экономический университет, 2018. 305 с.
8. Деньги, кредит, банки: учебник для студентов бакалавриата, аспирантов и преподавателей экономических факультетов и вузов, слушателей системы послевузовского образования, научных работников, а также работников финансовой и банковской систем / О.И. Ларушин [и др.]. – Москва: Кнорус, 2012. – 448 с.
9. Деньги, кредит, банки: учебник для студентов учреждений высшего образования по экономическим специальностям / Г. И. Кравцова [и др.]; под редакцией Г. И. Кравцовой. - Минск: БГЭУ, 2012. – 638 с.
10. Желиба, Б. Н. Деньги, кредит, банки: учебно-методический комплекс / Б. Н. Желиба, С. И. Пупликов. - Минск: Издательство МИУ, 2012. 536 с.
11. Кредиты для физических лиц: официальный сайт ЗАО «МТБанк» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.mtbank.by/private/credits.- Дата доступа: 12.11.2018.
12. Кривонос, А. Последний год наблюдался бум потребительского кредитования: как это отражается на экономике / А. Кривонос // Беларусь Сегодня. – октябрь, 2018. – С. 12.
13. Куликов, А. Г. Деньги, кредит, банки / А.Г. Куликов. - М.: КноРус, 2018. - 656 c.
14. Лемешевский, И. М. Деньги, кредит, банки: общая теория и современная практика: курс лекций для студентов экономических специальностей вузов / И. М. Лемешевский. - Минск: ФУАинформ, 2015. – 735 с.
15. Михаськова, В.А. Потребительский кредит в Республике Беларусь: проблемы и пути их решения / В.А. Михаськова // Человек, психология, экономика, право, управление: проблемы и перспективы : материалы XIX Международной научной конференции аспирантов, магистрантов и студентов, г. Минск, 13 мая 2016 г. / Минский инновационный университет; под ред. канд. пед. наук В.В. Гедранович. – Минск: Минский инновационный университет, 2016. – С. 17.
16. Мониторинг условий банковского кредитования: аналитическое обозрение Национальным банком Республики Беларусь за январь-март 2018 г. [Электронный ресурс] // Сайт Национального банка Республики Беларусь. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/ Publications/ CreditsMonitoring/cm_2018_1.pdf. - Дата доступа: 12.11.2018.
17. Надишин, А. Потребительское кредитование демонстрирует небывалый рост в Беларуси [Электронный ресурс]/ А. Надишин // Ежедневник.by. – Режим доступа: https://ej.by/news/economy/2018/05/07/potrebitelskoe-kreditovanie-demonstriruet-nebyvalyy-rost-v-belarusi.html.- Дата доступа: 16.11.2018.
18. Осиповская, А. В. К вопросу о роли потребительского кредита / А. В. Осиповская // Молодой ученый. — 2018. — №18. — С. 356-359.
19. Сафаревич, Д. Новый порядок кредитования в Республике Беларусь / Д. Сафаревич // Экономическая газета. - №28. – 13 апреля 2018 г. - С. 16.
20. Сообщение о достигнутом прогрессе в реализации принципов социально-ответственного бизнеса ЗАО «МТБанк» за 2017 г. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.mtbank.by/media/ about_mtb/otchetnost/2017_communication.pdf. – Дата доступа: 10.11.2018.
21. Тарасов, В. И. Деньги, кредит, банки: учебник для студентов учреждений высшего образования по экономическим специальностям / В. И. Тарасов. - Минск: Белорусский государственный университет, 2012.- 375 с.
22. Усова, Н.С. Организация деятельности коммерческого банка по потребительскому кредитованию и пути ее совершенствования / Н. С. Усова // Современные проблемы и пути их решения в аграрном секторе экономики: взгляд молодых: по материалам всероссийской молодежной научной конференции. - Орловский государственный аграрный университет имени Н.В. Парахина. - 2017. - С. 401-406.
23. Хватик, Ю. А. Институт потребительского кредитования в условиях развития информационных технологий / Ю. А. Хватик // Актуальные проблемы гражданского права: сб. науч. трудов. Выпуск (шестой) / Международный университет «МИТСО»; редкол.: И.А. Маньковский (гл. ред.) [и др.]. – Минск: Междунар. ун-т «МИТСО», 2016. – № 2 (8) – С.179-189.
24. Эглит, Р. Э. Методология анализа потребительского кредитования / Э. Р. Эглит // Экономические науки. - №86-1. – 05.06.2018. – С. 14-15.