Совершенствование страхования банковских рисков в РБ

Проведённое исследование позволяет сделать ряд выводов.
1 Розничный бизнес банка – самостоятельное направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому потребителю – населению. Под розничным банковским бизнесом стоит понимать особый вид организации банковской деятельности, базирующийся на клиенто-ориентированной инновационной банковской стратегии и распространяющийся на клиентов сегмента ритейл.
2 Банк по своему назначению является одним из наиболее надежных институтов общества и представляет собой основу стабильности экономической системы. В сложившихся на сегодняшний день экономических условиях банки должны не только сохранять средства клиентов, но и приумножать их. Именно в сложившихся условиях профессиональное управление рисками играет ключевую роль в деятельности банков. Необходимо вовремя идентифицировать риски и минимизировать их для наиболее продуктивного ведения банковской деятельности.
3 Согласно рассмотренным нами теоретическим вопросам, мы пришли к ряду выводов, касательно того каким рисками подвержены банки в сложившейся на сегодняшний день экономической ситуации. Сначала были рассмотрены базовые понятия риска, для того чтобы в дальнейшем правильно провести его оценку. В ходе исследования выяснили причины его возникновения, а также рассмотрели его классификацию. Проведенное исследование показало, что такие факторы как политическое положение страны, колебания курсов валют, отсутствие и нехватка информационных ресурсов и многие другие могут послужить причиной возникновения разного рода рисков. Таким образом, можно сделать следующие выводы, что в зависимости от среды возникновения сама суть риска может изменяться, что и вызывает основные трудности в управлении ими. Именно поэтому выпускная квалификационная работа является актуальной, поскольку позволят в зависимости от среды возникновения риска оценить его, и предоставить ряд рекомендаций по его минимизации.
4 Основные направления деятельности ОАО «Технобанк» - розничные финансовые услуги физическим лицам и комплексное обслуживание бизнеса. Физическим лицам Банк предлагает высокие ставки по вкладам, простые и быстрые кредиты, удобные платежные карты. Для бизнеса банк сформировал линейку выгодных кредитных и депозитных продуктов, а также перечень других услуг (лизинг, автокредиты, аккредитивы, гарантии). Осуществление депозитной политики является одним из важных направлений привлечения новых вкладчиков в банки Республики Беларусь и управления существующим депозитным портфелем банковского учреждения в Республике Беларусь. Современная депозитная политика должна строиться на обоснованных процентных ставках, учитывать возможности использования инновационных продуктов, ориентироваться на высокий уровень сервиса для клиентов, давать возможность повышать уровень защищенности депозитов посредством системы страхования. Для привлечения средств населения во вклады зарубежный опыт должен использоваться отечественными банками все шире, но ввиду нестабильной экономической ситуации все шаги к развитию и адаптации банковской политики под рыночные реалии Беларуси затруднены.
5 В банке в большинстве привлекаются денежные средства населения в белорусских рублях и на короткие сроки: 3 и 6 месяцев. Из года в год увеличивается число вкладчиков, а вместе с этим и количество открытых вкладов в банке. В результате стабилизации экономики и увеличения доходов населения стало возможным наращивать объемы банковских вкладов и соответственно направлять средства на кредитование и в инвестиционные проекты, что в свою очередь должно способствовать дальнейшему развитию экономики. Банки стремятся расширять перечень оказываемых услуг населению с целью более полного привлечения временно свободных денежных средств.
6 Основной стратегической целью управления рисками в ОАО «Технобанк», как составной частью процесса управления Банком, является минимизация финансовых потерь от реализации рисков, а также обеспечение устойчивого развития Банка в рамках реализации Стратегического плана развития Банка и достижения финансовой надежности Банка. Выполнение данной цели достигается путем: качественного повышения уровня управления рисками в Банке в соответствии с современными международными стандартами и лучшей практикой, обеспечения единого понимания риска и управления риском в рамках Группы ОАО «Технобанк»; обеспечения оптимального распределения рисков в Банке и минимизация уязвимости и возможных потерь от воздействия факторов риска на деятельность Банка на национальном и международных рынках; усиление конкурентных преимуществ Банка вследствие: повышения эффективности управления капиталом и увеличения рыночной стоимости Банка, расширения продуктового ряда услуг Банка (внедрение более сложных продуктов) и адекватной оценки принимаемых при этом рисков; повышения прозрачности деятельности Банка, связанной с принятием рисков, для акционеров, инвесторов, финансового сообщества и рост их доверия.
7 В ОАО «Технобанк» ведется постоянная работа по совершенствованию процесса управлению кредитными рисками и повышению его эффективности, в том числе на основе внедрения современных ИТ–решений.
8 Анализ организации оценки, управления и контроля рисками в ОАО «Технобанк» позволил определить систему управления рисками как удовлетворительную. Основной проблемой можно назвать слабую диверсификацию кредитного портфеля ОАО «Технобанк» и высокий кредитный риск, возникающий из–за технологических проблем при предоставлении кредитов физическим лицам по программе автокредитования. ОАО «Технобанк» постоянно старается устранить описанные выше недостатки, что в перспективе поможет снизить существующие риски. Управление укомплектовано профессионалами в области управления рисками с опытом работы на развивающихся рынках. Банк намерен и дальше совершенствовать практику управления розничными рисками, чтобы продолжать следование своей стратегии поддержания роста прибыли и укрепить свои позиции в качестве одного из ведущих банков розничного кредитования.
9 В качестве приоритетных направлений развития системы функционирования банка и снижения риска в ближайшей перспективе предлагается применение программы «private-banking». Программы Private Banking создан на специально для привилегированных клиентов и открывает широкие финансовые возможности и специальные привилегии по банковским и небанковским услугам.

1 Аллаяров Ф.А., Умаров А.А. Повышение эффективности коммерческих банков за счет внедрения новых банковских продуктов / Ф.А. Аллаяров, А.А. Умаров // Spirit Time. – 2021. – № 6 (42). – С. 8-10.
2 Ан, Ю.Н. Оценка качества расчетно-кассового обслуживания клиентов как основа для формирования тарифной политики банка / Ю.Н. Ан // Проблемы экономики. – 2018. – № 2. – С. 7-10.
3 Банки и банковское дело: учебник / А.И. Балабанов. – СПб.: Питер, 2017. – 488 с.
4 Банковский кодекс Республики Беларусь 25 октября 2000 г. №441-З: принят Палатой представителей 3 октября 2000 года: одобрен Советом Республики 12 октября 2000 года: в ред. Закона Республики Беларусь от 11 ноября 2021 г. // Нац. правовой Интернет-портал Республики Беларусь. – Минск, 2025
5 Биткина И.К., Петрякова А.В. Влияние доступности розничных банковских услуг на уровень жизни населения / И.К. Биткина, А.В. Петрякова // Вестник Московского гуманитарно-экономического института. – 2020. – № 3. – С. 39-52.
6 Беспалова О.В., Веремьева Е.А., Копач В.А., Помаз М.С. Банковские услуги для физических лиц / О.В. Беспалова, Е.А. Веремьева, В. А. Копач, М.С, Помаз // Вестник Алтайской академии экономики и права. – 2020. – № 7-1. – С. 54-57.
7 Баранов, Е.Н. Сущность, содержание и виды банковских услуг для корпоративных клиентов / Е.Н. Баранов // Региональное развитие: электронный научно-практический журнал. – 2019. – № 3. – С. 134-138.
8 Васильев Т.В., Венгеровский Е.Л. Понятие конкурентных отношений на рынке розничных банковских услуг / Т.В, Васильев, Е.Л. Венгеровский // Энигма. – 2020. – № 24. – С. 29-36.
9 Венгеровский, Е.Л. Современное состояние конкурентных правоотношений на рынке банковских услуг / Е.Л. Венгеровский // Конкурентное право. – 2019. – № 3. – С. 25-28.
10 Воронова, М.А. Современные проблемы расчетно-кассового обслуживания клиентов в коммерческих банках / М.А. Воронова // Academy. – 2017. – № 4. – С. 39-42.
11 Вострухина, Т.Ю. Дистанционное банковское обслуживание как одно из перспективных направлений развития банковских услуг / Т.Ю. Вострухина // Российское предпринимательство. – 2018. – Том 12. – № 16. – С. 127-133.
12 Годовая консолидированная финансовая отчетность ОАО «Приорбанк» в соответствии с МСФО за год закончившийся 31.12.2023 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.priorbank.by/documents/20143/225920/Аудиторское+заключение_НСФО_Приорбанк_2023.pdf/db755470-6cf5-ccea-92be-f0b3594abb91?t=1712745655480. – Дата доступа: 11.08.2025
13 Дорох Е.Г. Организация деятельности банков: учеб. - метод. пособие для слушателей системы переподготовки экон. кадров / Е. Г. Дорох, Н. Н. Кунявская, Д. А. Лапченко. – 2-е изд., стер. – Минск: БГЭУ, 2019. – 145 с.
14 Евдокимова, С.С. Системы удаленного банковского обслуживания как инструмент многоформатного взаимодействия с клиентом / С.С. Евдокимова // Финансы и кредит. – 2018. – № 39. – С. 37-44.
15 Жаровня, А.Г. Проблемы и перспективы развития расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов / А.Г. Жаровня // Наука сегодня: глобальные вызовы и механизмы развития. – 2018. – № 5. – С. 84-85.
16 Зайченко И.А., Белоус О.В. Методы увеличения конкурентоспособности банков в секторе розничных банковских услуг / И.А. Зайченко, О.В. Белоус // Инновационные направления развития в образовании, экономике, технике и технологиях. – Ставрополь, –2022. – С. 66-71.
17 Зернова Л.Е. Анализ способов продвижения розничных банковских услуг / Л.Е, Зернова // Экономические исследования и разработки. – 2020. – № 4. – С. 71-78.
18 Зудина Л.В. Анализ ликвидности и доходности коммерческого банка как основа оценки качества его активов / Зудина Л.В., Даниловских Т.Е. - Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2015. – № 7-2. – С. 289-292
19 Зюбан, Е.В. Политика банка в отношении корпоративных клиентов / Е.В. Зюбан, Л.В. Маркевич // Экономика и современный менеджмент: теория и практика. – 2019. – № 3. – С. 6-10.
20 Лопух Ю.И. Анализ деятельности банков и управление рисками: учебно-методическое пособие / Ю.И. Лопух, А.И. Синкевич. – Пинск: ПолесГУ, 2016. – 56 c.
21 Королев, А.А. Организация расчетно-информационного обслуживания корпоративных клиентов в банке / А.А. Королев // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2017. – № 1. – С. 22-44.
22 Корсунова, Н.Н. Банковское обслуживание корпоративных клиентов на современном этапе / Н.Н. Корсунова // Международный студенческий научный вестник. – 2018. – № 5. – С. 124-128.
23 Костикова, В.И. Теоретические основы и технологии комплексного обслуживания корпоративных клиентов в коммерческом банке / В.И. Костикова // Проблемы экономики. – 2019. – № 3. – С. 62-63.
24 Лебединская, О.Г. Совершенствование стратегии развития банковских услуг для корпоративных клиентов / О.Г. Лебединская // Инфраструктурные отрасли экономики: проблемы и перспективы развития. – 2018. – № 4. – С. 19-26.
25 Ломакин, Н.И. Эффективность систем дистанционного банковского обслуживания клиентов / Н.И. Ломакин, И.А. Самородова // Terra Economicus. – 2019. – № 2. – С. 183-186.
26 Мокропуло, А.А. Оптимизация операционного обслуживания предприятий в коммерческом банке / А.А. Мокропуло // Научный вестник Южного института менеджмента. – 2018. – № 4. – С. 28-32.
27 Национальный правовой интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://pravo.by/ - Дата доступа: 11.08.2025
28 Никитина, Т.В. Перспективы развития корпоративного банкинга: бизнес-модели, ориентированные на администрирование, против клиентоориентированных бизнес-моделей / Т.В. Никитина, К. Ренкер // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. – 2019. – № 6. – С. 43-47.
29 Чумаков, А.А. Расчетно-кассовые операции как направление банковского менеджмента / А.А. Чумаков // Государственное и муниципальное управление. Ученые записки СКАГС. – 2017. – № 7. – С. 44-50.
30 Чхутиашвили, Л.В. Дистанционное банковское обслуживание: правовое регулирование / Л.В. Чхутиашвили // Банковское дело. – 2018. – № 12. – С. 73-76.