Производственная практика на примере ЗАО «Банк Решение», ЦБУ №0301, г. Гомель

Электронный банкинг или дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – это общий термин для технологий оказания банковских услуг удаленным образом с использованием компьютерных и телефонных сетей.
В его состав входят интернет-банкинг и мобильный банкинг.
Интернет-банкинг – это предоставляемые банком услуги по мониторингу, управлению счета и проведения банковских операций (транзакций) через Интернет.
Под мобильным банкингом понимают информирование клиентов об операциях по карточному или расчетному счету на мобильный телефон в виде смс.
Под электронными банковскими услугами понимают совокупность технологических процедур и договорных условий, обеспечивающих создание на основе действий банка трансформацию банковских продуктов, удовлетворяющих потребности клиентов дистанционным способом.
Вопросы безопасности являются одними из наиболее важных при подключении клиентов – физических лиц к системе Интернет-банкинга. В большей степени они, естественно, волнуют тех лиц, которые хранят в банке значительные средства. Действующие системы Интенрнет-банкинга имеют многоуровневую систему защиты, использование которой позволяет обеспечить максимальную защиту от попыток взлома хакерами-мошенниками.
Фактически действующие системы Интернет-банкинга на сегодняшнем этапе развития считаются более безопасным, чем расчеты наличными денежными средствами.
Преимущества, предоставляемые системой Интернет-банкинга, искупают практически все ее недостатки. Удаленный доступ к банковским счетам – это будущее банковского обслуживания, которое банки будут активно развивать. В перспективе системой Интернет-банкинга будут охвачены все клиенты – физические лица без исключения.
ЗАО «Банк Решение» продолжена стратегия по переводу операций в удаленные каналы обслуживания. Прием платежей в кассах Банка планомерно сокращается – их количество снизилось на 15%. Доля на рынке по количеству и сумме принятых платежей в ЕРИП составила 4,75%.
Благодаря удобной технологии совершения операций и привлекательности тарифов население активно пользуется услугой по осуществлению международных переводов. Объем переводов через частные платежные системы составил USD 5,45 млн в эквиваленте. С учетом универсализации кассового обслуживания физических и юридических лиц проведена работа по повышению эффективности кассового обслуживания: оптимизирована численность, проведена универсализация касс. Успешно проведен пилотный проект по переводу операций из касс Банка в устройства самообслуживания.
С ростом количества и качества возможностей по работе с платежными картами изменилась и структура платежей. При этом следует отметить, что перспективным является именно Интернет-банкинг, о чем свидетельствует значительная сумма оборотов в год от предоставления банком такой услуги.
В 2017 г. основную нагрузку по безналичным платежам приняли на себя банкоматы – 31 %. Оплата через Интернет-банкинг занимает вторую позицию – 22 %. Это объясняется увеличением количества банкоматов и снижением желания населения посещать банки с целью проведения необходимых платежей. Использование возможностей платежных карт по проведению платежей все более интенсифицируется.
В 2018 г. структура безналичных платежей в банке немного изменилась. Доля банкоматов снизилась до 30%, но увеличилась доля платежей, проводимых через Интернет – банк почти до 25%.
В 2019 г. доля банкоматов продолжила снижение и составила 29,11%. Доля инфокиосков увеличилась до 12,56%, доля SMS – банкинга не изменилась и составила около 1%, а вот доля платежей через Интернет – банкинг увеличилась с 24,82% до 25,23%.
Увеличение общей суммы наличных денежных средств составило 48,89% в 2018 г. и 49,19 % в 2019 г. Изменяется процент безналичного оборота, который увеличился в 2018 г. на 0,04% и снизился на 2,36 % в 2019 г. Снижение доли безналичного оборота является временным явлением в отдельно взятом банке, поскольку общей тенденцией является обратная – рост доли безналичных платежей. Данная тенденция является общей для банковской системы Республики Беларусь, а также для всех банковских систем развитых стран. Рост доли безналичного оборота будет продолжаться и дальше.
Количество платежных документов корпоративных клиентов всего в 2017 г. составило 2068, в 2018 г. – 3400, в 2019 г. – 3865, из них количество необработанных документов составило в 2017 г. – 660 документов, в 2018 г. – 567, в 2019 г. – 665 документов.
Внедрение Интернет-банкинга дало банку возможность улучшить работу системы электронного обслуживания клиентов и обеспечить дополнительное удобство управления счетами клиентов. Для получения необходимой информации или выполнения определенных действий клиенту достаточно нажать соответствующую клавишу.
В будущем система электронных платежей даст хорошие «дивиденды» банку, успешно снизит уровень своих операционных расходов и значительно снизит стоимость денежного обращения.
На сегодняшний день отечественные банки уже имеют успешный опыт предоставления электронных банковских услуг в глобальной сети, качество которой соответствует международному уровню.
Помимо глобальных законодательных проблем существуют и другие риски: ненадежные каналы связи, ограниченные возможности и средства сертификации финансового сотрудничества, возможные сбои в работе компьютерных систем, недоверие к виртуальным кредитам и финансовым учреждениям. Сегодня масштабное техническое перевооружение, замена устаревшего оборудования и программного обеспечения позволяет существенно повысить эффективность работы банков на этом рынке.
Таким образом, анализируя основные, наиболее актуальные проблемы динамичного развития банков в глобальном интернет-пространстве, а также выделяя ключевые моменты и их специфику, может быть обеспечено развитие интернет-технологий с течением времени.
С целью совершенствования электронных услуг банку необходимо внедрение осуществления перевода денежных средств на карты иностранных банков.
Учитывая стремительное развитие интернет технологий, для решения данной проблемы клиенту предлагается в комфортных условиях совершать переводы прямо из дома или с рабочего места.

1. Валенцева, Н.И. Банковское дело: учебник / Н.И. Валенцева. – М.: КноРус, 2016. – 800 c.
2. Уткин, Э.А. Банковский маркетинг / Э.А. Уткин. – М.: ИНФРА-М, 2015. – 304 c.
3. Вязилов, Е.Д. Архитектура, методы и средства Интернет-технологий / Е.Д. Вязилов. – М.: Красанд, 2016. – 512 c.
4. Боженюк, А.В. Интеллектуальные интернет-технологии / А.В. Боженюк, Э.М. Котов, А.А. Целых. – М.: Феникс, 2016. – 384 c.
5. Банковское дело: учебное пособие / М.А. Петрова. – М.: Рид Групп, 2016. – 240 с.
6. Алексеев, П.В. Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие для ВУЗов / П.В. Алексеев. – М.: КноРус, 2015. – 304 c.
7. Глушкова, Н.Б. Банковское дело / Н.Б. Глушкова. – М.: Академический проект, 2017. – 432 c.
8. Бычков, А.А. Банковское дело / А.А. Бычков. – М.: МГИУ, 2017. – 268 c.
9. Уткин, Э.А. Банковский маркетинг / Э.А. Уткин. – М.: ИНФРА-М, 2015. – 304 c.
10. Бизнес Online [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://rbank.by/news/business_online/. – Дата доступа: 25.05.2020.
11. Фаронов, В.В. Банковское дело (для бакалавров) / В.В. Фаронов. – М.: КноРус, 2015. – 800 c.
12. Банк Решение [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://rbank.by/. – Дата доступа: 25.05.2020.