1-3 ГЛАВЫ Управление ликвидностью и доходностью коммерческого банка в современных условиях

Управление ликвидностью в ЗАО «МТБанк» осуществляется в соответствии с Положением по управлению ликвидностью. Данное Положение разработано в соответствии с рекомендациями Национального Банка Республики Беларусь и определяет основные направления политики по управлению ликвидностью банка, регламентирует сбор и анализ информации о состоянии ликвидности.
Система управления ликвидностью в ЗАО «МТБанк» имеет трехуровневую организационную структуру, состоящую из коллегиального уровня, аналитических подразделений и бизнес-подразделений.
Наблюдательный совет отвечает за общий подход к управлению платежеспособностью, за утверждение стратегии и принципов управления ликвидностью.
В обязанности Правления входит составление бюджетного плана на год, анализ и пересмотр стратегии банка и рассмотрение основных факторов, влияющих на ликвидность [37].
Стратегия управления ликвидностью предусматривает разделение ликвидных активов на ликвидные активы первой и второй очереди. Данное разделение ликвидных активов проистекает из осознания возможной необходимости работы банка в экстремальном режиме в случае шокового воздействия одного либо нескольких риск-факторов. Ликвидные активы второй очереди − это приносящие доход инвестиции, которые при необходимости могут быть быстро переведены в денежные средства для обеспечения дополнительной ликвидности банка. По сути, они являются резервом ликвидных активов. Банк владеет портфелем разнообразных, пользующихся большим спросом активов, которые могут быть быстро реализованы за денежные средства в случае непредвиденного прекращения притока денежных средств. Банк также имеет открытые кредитные линии, средства по которым он может использовать для удовлетворения потребности в денежных средствах. Помимо этого Банк разместил обязательный депозит в Национальном банке, размер которого зависит от размера привлеченных средств клиентов.
Анализ сроков погашения активов и обязательств ЗАО «МТБанк» показан в таблице 2.1

1. Базарова, С.К. Маркетинг в банках: учебное пособие / С.К. Базарова, Е.Н. Набиев, Д.М. Салауатова; под. общ. ред. Есимжанов С.Р – Алматы: Издательский Дом Эко, 2013. – 268 с.
2. Банковский кодекс Республики Беларусь: принят Палатой представителей 3 окт. 2000 г.: одобр. Советом Респ. 12 окт. 2000 г.: текст Кодекса в ред. Закона Республики Беларусь от 13 июля 2016 г. № 397-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 16.07.2016, 2/2395) и 1 января 2017 г. // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2017.
3. Батракова, Л.Г. Экономико-статистический анализ кредитных операций коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: Университетская книга, Логос, 2008. – 216 с.
4. Белоглазова, Г.С. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / Г.С. Белоглазова, Л.В. Кроливецкая. – М.: Юрайт, 2012. – 608 с.
5. Бельчина, Е. М. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для студентов учреждений высшего образования по специальности "Экономика и организация производства в отраслях агропромышленного комплекса" / Е. М. Бельчина; Министерство сельского хозяйства и продовольствия Республики Беларусь, Учреждение образования "Белорусский государственный аграрный технический университет". - Минск: БГАТУ, 2016. – 222 с.
6. Бухтин, М.А. Риск-менеджмент в кредитной организации: методология, практика, регламентирование: методич.пособие / М.А. Бухтин. – М.: Издательский дом «Регламент», 2008. – 450 с.
7. Гавриленко, В.Г. Банковское дело и финансы: энциклопедический словарь-справочник / В.Г. Гавриленко, В. Ф. Медведев, С.Д. Колесников. - Минск: Право и экономика, 2014. – 791 с.
8. Гиляровская, Л. Т. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов: учеб. пособие / Л. Т. Гиляровская, С. Н, Паневина. – СПб.: Питер, 2007. – 240с.
9. Горелая, Н. Организация кредитования в коммерческом банке // Н. Горелая. – М.: ИНФРА-М, 2014. – 208 с.
10. Гражданский кодекс Республики Беларусь: принят Палатой представителей 28 окт. 1998 г.: одобр. Советом Респ. 19 нояб. 1998 г.: в ред. Закона Республики Беларусь от 30 декабря 2015 г. № 343-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 01.01.2016, 2/2343) // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2017.
11. Жуков, Е. Ф. Банковское дело: учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» / [Е. Ф. Жуков и др.]; под редакцией Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. - Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2014. – 686 с.
12. Жулидова В. Ю. Управление денежными потоками коммерческого банка // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. - 2010. - №3 - С.103-106.
13. Зверькова Т. Н. Анализ деятельности коммерческого банка / Т. Н. Зверькова. – Оренбург, ООО «Агенство «Пресса», 2011. – 147 с.
14. Инструкция об организации ведения бухгалтерского учета и составления бухгалтерской (финансовой) отчетности в Национальном банке Республики Беларусь, банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 12.12.2013 № 728 (с учетом изменений и дополнений, внесенных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 04.11.2015 № 654 (с учетом изменения, внесенного постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 02.02.2016 № 49) (вступивших в силу с 01.01.2016 и 01.04.2016).
15. Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг/ Исаев Р. А. в 2-х томах.- 2-е изд. ИНФА-М, 2015 г.-622 с.
16. Ковалев, В.В. Управление денежными потоками, прибылью и рентабельностью: учебно-практическое пособие / В. В. Ковалев. – Москва: Проспект, 2013. - 333с.
17. Ковалев, П. П. Банковский риск-менеджмент: учебное пособие / П.П. Ковалев.- Москва: ИНФА-М, 2014.-320 с.
18. Козлова, И. К. Анализ деятельности банков : электронный учебно-методический комплекс для студентов специализации 1-25 01 04 02 «Банковское дело» / И.К. Козлова. –Минск: БГЭУ, 2015. – 324 с.
19. Коробова, Г. Г. Банковское дело: учебник для студентов вузов по специальности «Финансы и кредит» / под ред. Г. Г. Коробовой. – М.: ИНФРА-М, 2015. – 592 с.
20. Королев, Ю. Ю. Финансовый анализ: учебное пособие для студентов экономических специальностей / Ю. Ю. Королев; Учреждение образования Федерации профсоюзов Беларуси "Международный университет "МИТСО", Кафедра финансов. - Минск: МИТСО, 2015. – 255 с.
21. Кравцова, Г. И. Деньги, кредит, банки: учебник для студентов учреждений высшего образования по экономическим специальностям / [Г. И. Кравцова и др.]; под редакцией Г. И. Кравцовой. - Минск: БГЭУ, 2012. – 638 с.
22. Кузнецова, В. В. Банковское дело. Практикум: учебное пособие/ В.В. Кузнецов, О.И. Ларина, В.П. Бычков.-3-е изд; перераб и доп.- М.: КНОРУС.-2016.- 264с.
23. Куницына, А. В. Бизнес-планирование в коммерческом банке: учебное пособие / Н.Н. Куницына, А.В. Малеева, Л.И. Ушвицкий – Москва: ИНФА-М, 2014 г.-384 с.
24. Лаврушин, О. И. Банковские риски: учебное пособие / О.И.Лаврушин, Н.И. Валенцева, Л.Н. Красавина [и др.]; под ред. О.И.Лаврушина. – 2-е изд. – М.: КНОРУС, 2010. – 231с.
25. Лаврушин, О. И. Оценка финансовой устойчивости кредитной организации: учебник / И.Д. Мамонова, [и др.]; под общ. Ред. О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой. – М.: КНОРУС, 2011.- 304с.
26. Лаврушин, О.И. Кредитная экспансия и управление кредитом: учебное пособие / коллектив авторов, под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2009.- 264с.
27. Лаврушин, О.И. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: учебное пособие/ коллектив авторов под ред. О.И. Лаврушина. – 2-е изд. Стер./ О.И. Лаврушин. – М.: КНОРУС, 2013.- 272с.
28. Лапко Д. Н. Об устойчивости банковского сектора и принимаемых Национальным банком контрциклических мерах / Д. Н. Лапко // Банковский вестник. - №2. – 2015. – С. 11-14.
29. Лапченко, Д. А. Анализ деятельности банков и управление рисками: учебно-методические материалы для слушателей специальности 1-25 02 72 «Банковское дело» / Д. А. Лапченко. – Минск, БГЭУ, 2015. – 256 с.
30. Лемешевский, И. М. Деньги, кредит, банки: общая теория и современная практика: курс лекций для студентов экономических специальностей вузов / И. М. Лемешевский. - Минск: ФУАинформ, 2015. – 735 с.
31. Леонович, Т.И. Петрушина В.М. Управление рисками в банковской деятельности: Учеб.пособие / Т.И. Леонович, В.М. Петрушина. – Минск: ООО «Мисанта», 2011. – 136 с.
32. Маркова, М.А. Понятие и сущность банковской ликвидности // Экономика и современный менеджмент: теория и практика: материалы XXVIII международной заочной научно-практической конференции, 2013. - Режим доступа: http://sibac.info/2009-07-01-10-21-16/9904 - Дата доступа: 05.04.2017.
33. Никонова, И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка.- М.: «Альпина Бизнес Букс», 2005.- 302с.
34. Об ограничении ставок депозитного рынка путем корректировки резервных требований: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 22 апреля 2015 г. № 242.
35. Об утверждении Инструкции о нормативах безопасного функционирования для банков, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» и небанковских кредитно-финансовых организаций Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 сентября 2006 г. № 137, рег. номер в НРПА 8/15213 от 27 октября 2006 г. (с учетом изменений от 14.03.2017)
36. Ойнер, О.К. Управление результативностью маркетинга: учебник для магистрантов: учебник для студентов экономических направлений и специальностей высших учебных заведений / Высшая школа экономики, Нац. Исследовательский ун-т. – Москва: Юрайт, 2013.– 343с.
37. Официальный сайт ЗАО «МТБанк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.mtbank.by. – Дата доступа: 20.02.2017.
38. Панова, Г. С. Кредитная политика коммерческого банка: монография/ Г. С. Панова. – М.: ИКЦ «ДИС», 2009.– 464 с.
39. Пахомова Е. В. Факторы, влияющие на ликвидность коммерческого банка / Е. В. Пахомова // Актуальные вопросы экономики и современного менеджмента / Сборник научных трудов по итогам международной межвузовской научно-практической конференции. - Самара, 2014. - 63 с.
40. Петров, М. А. Банковское дело: учебное пособие / [М. А. Петров и др.]; под ред. М.А. Петрова. – М.: Рид Групп, 2011. – 240 с.
41. Потемкин, С.А. Формирование системы финансового мониторинга в кредитных организациях: учебное пособие/ С. А Потемкин. – М.: КНОРУС, 2010.- 264с.
42. Рыкова, Л.М. Регулирование деятельности банков. Банковский надзор: учеб. пособ. / Л.М. Рыкова. – Минск: Современная школа, 2009. – 237 с.
43. Синки, Д. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг // Д. Синки.  М.: Альпина Паблишер, 2016. – 1018 с.
44. Тавасиев, А. М. Антикризисное управление кредитными организациями: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям « Финансы и кредит» и « Антикризисное управление» / А. М. Тавасиев, А. В. Мурычев; под ред. А. М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010.– 543с.
45. Тарасов, В. И. Деньги, кредит, банки: учебник для студентов учреждений высшего образования по экономическим специальностям / В. И. Тарасов. - Минск: Белорусский государственный университет, 2012. – 375 с.
46. Тарасов, Т. И. Денежное обращение и кредит: учебное пособие для студентов учреждений высшего образования по экономическим специальностям / В. И. Тарасов; Белорусский государственный университет. - Минск: БГУ, 2015. – 326 с.
47. Теплякова, Н.А. Банковские операции / Н. А. Теплякова. - Минск: ТетраСистемс, 2012. – 143 с.
48. Управление проблемной банковской задолженностью. Учебник/ А.М. Смулов, - ИНФА-М, 2014.- 352 с.
49. Устав ЗАО «МТБанк»: утвержден общим собранием акционеров 28.03.2016 протокол №2.
50. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебное пособие./Вешкин Ю.Г., Аванян Г.Л.- ИНФА-М, 2014.- 432 с.