ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА 5
1.1 Содержание и задачи банковского менеджмента 5
1.2 Объекты и инструменты финансового менеджмента 7
1.3 Особенности управления персоналом 9
1.4 Анализ в банковском менеджменте 11
ГЛАВА 2 ДЕЙСТВУЮЩАЯ ПРАКТИКА ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА В «ПРИОРБАНК» ОАО 13
2.1 Финансово-экономический анализ «Приорбанк» ОАО 13
2.2 Управление персоналом в «Приорбанк» ОАО 32
2.3 Риск-менеджмент в «Приорбанк» ОАО 37
ГЛАВА 3 МЕТОДИКА СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 48
3.1 Внедрение банковских депозитных продуктов 48
3.2 Внедрение банковских кредитных продуктов 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 63
ПРИЛОЖЕНИЕ А 65
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 66
ПРИЛОЖЕНИЕ В 67
ПРИЛОЖЕНИЕ Г 68
В 2018 году прибыль банка составила 136808 тыс. руб. По сравнению с 2017 годом снизилась на 48446 тыс. руб. Основным фактором, повлиявшими на снижение прибыли является рост комиссионных расходов на 38068 тыс. руб.
Достаточность нормативного капитала имеет тенденцию к снижению и за период с 2016 по 2018 год снизилась на 2,915 п.п.. Достаточность основного капитала 1 уровня имеет в 2017 году снизилась на 0,744 п.п., а в 2018 году выросла на 1,382 п.п. и составила 10,207%. Достаточность капитала 1 уровня в 2018 году составила 10,964%, что на 1,28 п.п. и 0,347 п.п. больше, чем в 2017 и 2016 годах соответственно.
В 2018 году списочная численность работников «Приорбанк» ОАО составила 2232 человек, в том числе мужчин – 19,6 % и женщин – 80,4%. Высшее образование имеют 87,5 % работников банка. В 2018 году количество работников банка в возрасте от 18 до 25 лет составило 258 человек, среди которых молодые специалисты – талантливые выпускники высших учебных заведений, прошедшие стажировку в банке или обучение в Школе Приора. Средний возраст работников – 38,3 года.
Организационная структура Банка в области управления рисками и система полномочий при принятии решений, связанных с управлением и принятием риска, призвана обеспечить надлежащее функционирование системы управления рисками, и представлена в следующем виде: Совет директоров Банка, Комитет по рискам Совета директоров Банка, Правление Банка, Кредитные комитеты Банка, Комитет по управления активами и пассивами, Структурное подразделение Банка по управлению рисками, Должностное лицо, ответственное за управление рисками в Банке является руководителем структурного подразделения Банка по управлению рисками, подчиняется непосредственно Председателю Правления Банка, подотчетно Совету директоров Банка, входит в состав Комитета по рискам Совета директоров Банка, Структурное подразделение, осуществляющее функции внутреннего аудита, должностное лицо, ответственное за внутренний контроль в Банке.
Совершенствование системы управления коммерческими банками должно осуществляться по всем направлениям, в частности с позиции более полного осуществления управленческих функций в отношении различных объектов управления, путем разработки и внедрения методов контроля и др.
Совершенствование управления деятельностью банка, характеризующегося повышенным риском, невозможно без разработки специальных механизмов принятия решений по управлению воздействием факторов риска. Этот механизм представляет собой систему управления рисками банка, которая позволяет руководству банка определять риски банка, оценивать их, измерять их с ожидаемой доходностью и снижать их на оптимальном уровне.
Говоря о системе управления коммерческим банком, важно особо подчеркнуть, что совершенствование управления должно осуществляться с позиций системного подхода. В соответствии с этим подходом управление рассматривается как взаимодействие множества взаимосвязанных и взаимозависимых элементов, обладающих определенными свойствами. В частном случае управление как система представляется в виде процесса взаимодействия субъекта и объекта управления, в котором реализуются идеи субъекта управления. Применительно к управлению коммерческим банком указанное взаимодействие есть не что иное, как совокупность и непрерывная последовательность целенаправленных и взаимосвязанных действий менеджеров по реализации управленческих функций, управлению активами и пассивами банка, его персоналом, ориентированного на достижение поставленных целей, и т. п.
Было разработано предложение по внедрению нового вида банковского депозита. Как показали расчеты, предполагается, что расходы банка по выплате процентов составят 37505 тыс. руб. При этом у банка в пользовании будут средства, привлеченные на депозитные счета – 227300 тыс. руб. в течение 18 месяцев по условиям договоров.
Также было разработано предложение по внедрению новой кредитной линии для индивидуальных предпринимателей и предприятий малого и среднего бизнеса. Проведенные расчеты показали, что общий дополнительный доход от выданных 282 кредитов составит 124610000 рублей. Рост процентных доходов на 124610 тыс. руб. (+51,6%) приведет к росту прибыли банка на 67,3%, что говорит об экономической обоснованности предложенных мероприятий.
1. Абрютина, М.С. Анализ финансово-экономической деятельности предприятия: учеб.-практ. пособие / М.С. Абрютина, А.В. Грачев. – М.: Дело и сервис, 2018. – 255 с.
2. Акулич, В.А. Исследуем трудовые ресурсы / В.А. Акулич. – Финансовый директор. – 2018. – № 5. – С. 33-45.
3. Алавердов, А. Р. Менеджмент персонала в коммерческом банке / А.Р. Алавердов. – М.: Маркет ДС, 2017. – 360 c.
4. Банковский менеджмент / Е.Ф. Жуков и др. – М.: Юнити-Дана, 2016. – 320 c.
5. Волгина, О.Н. Особенности и механизмы мотивации труда в финансово-кредитных организациях / О.Н. Волгина. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cfin.ru/books/examen/dcscrhr_in_banks.shtml. – Дата доступа: 30.09.2019
6. Волосский, А. Мотивация и стимуляция труда / А. Волосский. – М.: Техносфера, 2017. – 496 c.
7. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2016.- 464 с.
8. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др., под ред. Г.И. Кравцовой.- Минск: БГЭУ, 2017 – 527 с.
9. Драгун, М. В. Мотивация труда в Республике Беларусь / М. В. Драгун. – Saarbrücken.: LAP LAMBERT Academic Publishing, 2013. – 54 с.
10. Егоршин, А.П. Мотивация трудовой деятельности. Учебное пособие. – 5-е изд., перераб. и доп. / А.П. Егоршин. – М.: ИНФРА-М, 2016. – 378 с.
11. Егоршин, А. П., Зайцев, А. К. Организация труда персонала / А.П. Егорошин, А.К. Зайцев. – М.: ИНФРА-М, 2018 – 320 c.
12. Ермалович, Л.Л. Анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия / Л.Л. Ермалович. – Минск: БГЭУ, 2017. – 576 с.
13. Журавлев, П. В. Менеджмент персонала / П.В. Журавлев. – М.: Экзамен, 2016. – 448 c.
14. Ильин, Е. П. Мотивация и мотивы / Е.П. Ильин. – М.: Питер, 2017. – 512 c.
15. Крупина, Е. 101 совет менеджеру по подбору персонала / Е. Крупина. – М.: Альпина Паблишер, 2016. – 480 c.
16. Мастерство менеджмента. – М.: Росмэн, 2016. – 864 c.
17. Нехорошева, Л.Н. Экономика предприятия: учеб. пособие для вузов / Л.Н. Нехорошева. – Минск: Выш. шк., 2017. – 383с
18. Одегов, Ю. Г. Банковский менеджмент. Управление персоналом. Учебное пособие / Ю.Г. Одегов, Т.В. Никонова, Д.А. Безделов. – М.: Экзамен, 2016. – 448 c.
19. Ольхова, Р. Г. Банковское дело: управление в современном банке : учеб. пособие для вузов / Р. Г. Ольхова. – М.: КНОРУС, 2018. – 288 с.
20. Савицкая, Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия: учебник / Г.В. Савицкая. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2017. – 512 с.
21. Скамай, Л.Г., Трубочкина М.И. Экономический анализ деятельности предприятий / Л.Г. Скамай, М.И Трубочкина – М.: ИНФРА-М, 2017. – 215с.
22. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Минск: Мисанта, 2017. – 512 с.
23. Финансовая отчетность «Приорбанк» ОАО [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.priorbank.by/o-banke. – Дата доступа: 30.09.2019
24. Шеремет, А.Д., Баканов М.И. Теория экономического анализа: учебник / А.Д. Шеремет, М.И. Баканов.– М.: Финансы и статистика, 2016. – 623с.
25. Экономика предприятия: учеб. пособие / А.И. Ильин [и др.]; под общ. ред. А.И. Ильина. – 4-е изд., стер. – М.: Новое знание, 2018. – 698с.
