Присоединяйся к нам
Платформа, где покупают и продают студенческие работы
Главная Каталог работ Дипломы Банковские услуги для малого и среднего бизнеса в Китайской Народной Республике, проблемы и пути решения

Банковские услуги для малого и среднего бизнеса в Китайской Народной Республике, проблемы и пути решения

Дипломы, Экономические, Банковское дело, БГУ
81 страница
30 источников
2020 год
39.99BYN
390.00BYN
Купить
Поделиться в социальных сетях
Содержание
Часть работы
Список литературы

ВВЕДЕНИЕ    6
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ МАЛОМУ И СРЕДНЕМУ БИЗНЕСУ 8
1.1 Малый и средний бизнес: понятие, цели, задачи, функции  8
1.2 Роль малого и среднего предпринимательства в экономике КНР на современном этапе 11
1.3 Характеристика банковского рынка КНР по работе с малым и средним бизнесом 14
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ УСЛУГ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА НА ПРИМЕРЕ БАНКА «BANK OF CHINA» 23
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка «BankofChina» 23
2.2 Анализ депозитного портфеля малого и среднего бизнеса банка 44
2.3 Анализ кредитного портфеля МСБ банка   46
2.4 Анализ расчетного обслуживания клиентов МСБ    50
ГЛАВА 3 ПРОБЛЕМЫ ПРИ ОКАЗАНИИ УСЛУГ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В КНР 55
3.1Проблемы при оказании услуг для МСБ в КНР   55
3.2 Мероприятия по совершенствованию услуг для малого и среднего бизнеса 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ     66
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ     70
ПРИЛОЖЕНИЯ     72

В ходе выполнения дипломной работы были сформулированы следующие выводы:
Малое и среднее предпринимательство – это вид экономической деятельности, осуществляемый субъектами экономики, которые сгруппированы по определенным признакам, как то: численность персонала; объем выручки; размер уставного капитала и т.д.
Критерии МСП в Китае несколько отличаются от других стран. Критерии эти разработаны и официально закреплены Законом «О содействии МСП». К числу оригинальных (отличных от других стран) критериев отнесения к категории МСП в частности относят средний размер заработной платы персонала, совокупные ежегодные доходы и совокупные активы предприятия. МСП в Китае также имеют отраслевую принадлежность. К ним относятся предприятия отраслей промышленности (в том числе горнодобывающей, производства товаров, энергетики, газа и др.), строительства, транспорта и коммуникаций, оптовой и розничной торговли, гостиниц и ресторанов. Например, для отнесения предприятия к категории МСП в отрасли промышленности на предприятии должно быть не менее 2000 человек занятого персонала и годовые доходы составлять не более 300 миллионов юаней, а общий объём активов должен быть не более 400 млн. юаней. МСП играют важную роль в достижении «экономических чудес» во многих округах и регионах Китая. Они также играют все более существенную роль в экономическом процветании, снижении безработицы и создании новых рабочих мест в отраслях промышленности, они стали важной движущей силой экономического и социального развития страны.
Сегодня экономика Китая сохраняет тенденцию стабильного развития, отмеченную устойчивыми потребительскими запросами, быстрым ростом инвестиционных средств, падением инфляции, стабильной занятостью, а также значительным улучшением средств к существованию. Положение сельского хозяйства в качестве основы экономики еще более укрепилось, а рост промышленного производства, хотя и замедлился, но все еще остается стабильным.
Малые и средние предприятия являются неотъемлемой частью экономики большинства промышленно развитых стран. Они выполняют ряд важных социально-экономических функций, таких как обеспечение занятости, создание конкурентной среды, поддержание инновационной деятельности, снижение социального неравенства, привлечение ресурсов, не используемых крупными предприятиями в производственном процессе, удовлетворение различных производственных и непроизводственных потребностей, освоение новых (в том числе зарубежных) рынков.
Дальнейшие сценарии развития кредитования МСБ в значительной степени будут определяться государственной стратегией в этой сфере. В начале 2018 г. активные дискуссии по проблемам малого и среднего предпринимательства возобновились на уровне правительства и МЭРТа. В них уделяется значительное внимание вопросам предоставления залогов и кредитования старт-апов. Cегодня у малого бизнеса практически нет возможностей по привлечению средств в период создания предприятия, эту проблему предполагается решить за счет создания инфраструктуры поддержки малого предпринимательства – гарантийных и специализированных фондов.
В сфере кредитования юридических лиц «BankofChina» предоставляет следующие виды услуг:
Кредитование на пополнение оборотных средств.
Кредитование в России под гарантию Китайского банка.
Проектное финансирование.
Синдицированное кредитование.
Депозитные операции банка для предприятий малого и среднего бизнеса:
Расчетные счета  для юридических лиц
Депозиты  для юридических лиц
Вклад в уставный капитал для юридических лиц
Услугам банка для юридических лиц в части международных расчетов.
4. Гарантии банка.
5. . Торговое финансирование по импорту
6. Торговое финансирование по экспорту.
Депозиты юридических лиц в структуре депозитного портфеля банка занимают в анализируемом периоде более 30%: в 2017 году – 90,9%, в 2018 году – 91,7%, в 2019 году – 90,5%.
Депозиты предприятий малого и среднего бизнеса в 2018 году сократились на 2,064,561млн. юань  и составили 4,919,311млн. юань В 2019 году вклады предприятий малого и среднего бизнеса сократились на 762,099млн. юань  и составили 4,157,212млн. Юань.
Однако в 2018 году удельный вес депозитов предприятий малого и среднего бизнеса увеличился на 8,6 п.п. и составил 83,2%, в 2019 удельный вес депозитов предприятий малого и среднего бизнеса составил 87,1% или +3,9 п.п.
Наибольший удельный вес занимает кредитование на пополнение оборотных средств – более 79% в анализируемом периоде. В 2019 году структура кредитов малым и средним предприятиям изменилась следующим образом:
 Кредитование на пополнение оборотных средств – 0,2 п.п (79,9%);
 Проектное финансирование +3,1 п.п. (18,4%);
 Синдицированное кредитование – 2,4 п.п. (0,6%);
 Кредитование в России под гарантию Китайского банка – 0,5 п.п. (1,1%).
Количество клиентов по размеру среднедневного остатка средств в 2019 году составляет 1378 ед., общий объем среднедневных остатков средств на счетах составляет 98,114.3 млн. юань., кредитовый оборот по счетам клиентов – 38,811,103.9 млн. юань.
Количество платежных документов всего в 2017 г. составило 2068, в 2018 г. – 3400, в 2019 г. – 3865, из них количество необработанных документов составило в 2017 г. – 660 документов, в 2018 г. – 567, в 2019 г. – 665 документов.
Темп роста количества необработанных документов «BankofChina»в 2018 году составил 99,39%, а в 2019 году 113,43%. Темп роста количества необработанных документов из-за ошибок в оформлении в 2018 году составил 98,21%, а в 2019 году 114,55%. Темп роста количества необработанных документов из-за отсутствия средств на счете клиента в 2018 году составил 100,27%, а в 2019 году 112,60%.
Понимая, что малый и средний бизнес – ключевое звено китайской экономики, власти постараются не допустить его ослабления. Поможет целый ряд мер: от введения налоговых льгот и стимулов до смягчения регулирования теневого банковского сектора и коррекции ставок по кредитам, которая сделает кредитование сравнительно мелких игроков более привлекательным для банков.
Снизить нагрузку на МСП может смягчение контроля за теневым банковским сектором.
Более лояльное отношение к теневому финансовому сектору позволило бы снизить давление на сегмент МСП, так как теневой банкинг дополняет экономическую экосистему Китая и берет на себя важные функции, от которых отказываются государственные банки. Более гибкий подход к формированию кредитных ставок также поспособствовал бы развитию кредитования малых и средних предприятий Китая.
В качестве мероприятий по совершенствованию услуг для малого и среднего бизнеса предложено:
1. Разработка банковского мобильного приложения предприятий малого и среднего бизнеса.
Проведенные расчеты показали, что чистая прибыль от внедрения приложения составит 481287 юань.
Статический срок окупаемости определим составит 0,04 года или менее 1 месяца.
2. Разработка новой линейки продуктов и услуг для индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.
Проведенный анализ показал, что банк сможет дополнительно выдать 282 кредита, доход от выданных кредитов составит 27,970 млн. юань. Проведенные расчеты показали, что рост процентных доходов на 27,970 млн. юань (+4,5%) приведет к росту прибыли банка на 29,4%.
3. Внедрение новой зарплатной карточки для предприятий МСБ с Кэш-бэк 3% от покупок по карте в супермаркетах, продуктовых магазинах, магазинах одежды и обуви.
Проведенные расчеты показали, чтовнедрение оформления новой зарплатной карты является экономически эффективным, об этом свидетельствует рассчитанная эффективность, которая составила 174,9%. Рост прибыли банка составит 52,413 млн юань.

1. Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. – М.: Магистр, 2017. – 192 c.
2. Алиев, Б., Х. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Б. Х. Алиев, С. К. Идрисова, Д.А. Рабаданова. – М.: Вузовский учебник, 2017. – 112 c.
3. Бабаева З.Ш. Экономическое развитие Китая: ориентиры и пути достижения // Экономика и предпринимательство / З.Ш. Бабаева. — 2015. — 3 (56–2), ч.2. — С.81–84.
4. Балашевич М.И., Экономика и организация малого бизнеса: учеб. Пособие / М.И. Балашевич. Минск: Издательство БГЭУ, 2017. – 335 с.
5. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Жукова Е.Ф.. – М.: Вузовский учебник, 2018. – 319 c.
6. Батова И.Б., Анализ развития малого бизнеса в Китае / И.Б. Батова. М.: Издательство РУДН, 2017. – 126 с.
7. Белик А.А. Особенности экономического поведения в Китае // Экономический журнал / А.А. Белик – 2016. -3 (31). – С.35–45.
8. Внешний вид автоматизированной депозитной машины [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://nadeks.ru/sysfiles/43_379.jpg. – Дата доступа: 02.04.2020. – 559 c.
9. Гуров Ф. Продвижение бизнеса в Интернет. Все о PR и рекламе в Сети / Ф. Гуров. – М.: Вершина, 2016. – 152 с.
10. Дворецкая, А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академическогобакалавриата / А.Е. Дворецкая. – Люберцы: Юрайт, 2016. – 480 c.
11. Звонова, Е.А. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев. – М.: Инфра-М, 2016. – 319 c.
12. Имери, В. Как сделать бизнес в Internet / В. Имери. – К.: Комиздат, 2016. – 198 с.
13. Каджаева, М.Р. Банковские операции: Учебник / М.Р. Каджаева. – М.: Academia, 2018. – 320 c.
14. Каталоно, Ф., Смит, Б. Интернет-маркетинг / Ф. Каталоно, Б. Смит. – М.: Диалектика, 2015. – 295 с.
15. Коробова, Г.Г. Банковские операции: Учебное пособие / Г.Г. Коробова, Е.А. Нестеренко, Р.А. Карпова. – М.: Магистр, 2016. – 544 c.
16. Кроливецкая Л.П., Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. – М.: Юрайт, 2017. – 422 с.
17. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки (для бакалавров) / О.И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2018. – 256 c.
18. Мартыненко, Н.Н. Банковские операции: Учебник для академического бакалавриата / Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова. – Люберцы: Юрайт, 2016. – 612 c.
19. Официальный сайт банка [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.bankofchina.com/ru/ru. – Дата доступа: 20.03.2020.
20. Печникова, А.В. Банковские операции: Учебник / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. – М.: Форум, 2018. – 512 c.
21. Пэтл К., Маккартни М. П., Секреты успеха в электронном бизнесе / К. Пэтл, М. П. Маккартни. – СПб.: Питер, 2015. – 350 с.
22. Мордвинкин, А.Н. Кредитование малого бизнеса: Практическое пособие / А.Н. Мордвинкин. – М.: Инфра-М, РИОР, 2015. – 893 c.
23. Пащенко, Е. В. Кредитование малого бизнеса / Е.В. Пащенко. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 192 c.
24. Смит, П. Р. Маркетинговые коммуникации: комплексный подход / П. Р. Смит. – Киев: Знання-Прес, 2015. – 796 с.
25. Тихомирова Е.В. Кредитование малого и среднего бизнеса – перспективное направление кредитной политики банков // Деньги и кредит. – 2010. – №1. – С.46-48.
26. Холмогоров В., Интернет-маркетинг. Краткий курс / В. Холмогоров. – СПб.: Питер, 2016. – 280 с.
27. Чернецов, С.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / С.А. Чернецов. – М.: Магистр, 2017. – 352 c.
28. Шевчук, Денис Бизнес кредитный брокер советует: кредитование малого и среднего бизнеса / Денис Шевчук. – М.: АВТОР, 2016. – 562 c.
29. Щетинина, В.И. Системные характеристики интегрированных маркетинговых коммуникаций / В.И. Щетинина // Молодой ученый. – 2013. – №5. – С. 430-431.
30. Янов, В.В. Деньги, кредит, банки (для бакалавров) / В.В. Янов, И.Ю. Бубнова. – М.: КноРус, 2018. – 512 c.

Похожие работы
Развитие малого и среднего бизнеса в Туркменистане
Дипломы, Экономические, Мировая экономика, БГУ
40.0 byn
390.0 byn
Розничные банковские услуги, их сущность, значение и направления совершенствования
Курсовые, Экономические, Денежное обращение, Мф БТЭУ ПК
20.0 byn
95.0 byn
Не нашeл, что искал?
Закажи оригинальную работу сейчас
Узнать стоимость
Оставить отзыв
Имя
Город
Рейтинг
Отзыв

Задать вопрос
Задать вопрос