Введение 5
1 Теоретические аспекты использования платежных карт в системе безналичных расчетов 7
1.1 Сущность и инструменты безналичных расчетов 7
1.2 Понятия о банковской платежной карточке и ее основные виды 10
2 Анализ рынка банковских платежных карточек в Республике Беларусь 13
2.1 Динамика показателей рынка платежных карточек на современном этапе 13
2.2 Белорусская платежная карточка «Белкарт» и ее место в системе безналичных платежей с помощью банковских карточек 17
3 Перспективы развития рынка платежных карточек в Республике Беларусь 22
3.1 Проблемы внедрения и развития платежных карточек 22
3.2 Перспективные направления развития рынка банковских платежных карточек в Республике Беларусь 24
Заключение 29
Список использованных источников 31
В ходе выполнения курсовой работы были изучены все вопросы, подлежащие рассмотрению, решены задачи. Из проведенного анализа можно сделать выводы.
1) Можно определить платежную систему, основанную на карточной технологии как комплекс взаимосвязанных и взаимозависимых финансово-технологических структур, основной из которых является банк, целью деятельности которого является внедрение и обслуживание расчетов с использованием платежных карт.
Под банковской платежной картой понимается персонифицированный инструмент удаленного доступа к банковскому счету владельца, позволяющий в полном объеме получать традиционные банковские услуги держателю и определенный доход банку.
Классифицировать карты можно по функциональности, выделяя кредитные, дебетовые и расчетные карточки, карты с функцией снятия наличности и предоплаченные карты.
2) На 01.07.2020 года 23 банка Республики Беларусь эмитируют банковские платежные карточки внутренних и международных платежных систем.
Согласно статистики НБРБ количество банковских платежных карточек, находящихся в обращении, по состоянию на 01 июля 2020 г. достигло 15,43 млн ед., из них 2,8 млн ед. карточек платежной системы БЕЛКАРТ; 5,2 млн ед. – международной платежной системы VISA и 5,4 млн ед. – MasterCard
Общее количество и объем совершаемых операций с использованием банковских платежных карточек, то он также ежегодно увеличивается: прирост количества операций в 2019 году составил +18%, а объем операций в 2019 году увеличился на 22%.
На 01.07.2020 года в Республике Беларусь установлено 3044 инфокиосков, 4337 банкомата, 130254 организации торговли (сервиса) оснащено 174876 платежными терминалами. Данные констатируют факт интенсивного развития инфраструктуры расчетов с использованием банковских платежных карточек за 2011-2020 года, что подтверждает актуальность и востребованность системы расчетов с использованием банковских платежных карточек по розничным платежам в платёжной системе Республики Беларусь.
26 октября 2001 года Правлением Национального банка Республики Беларусь утверждено «Положение о системе «БелКарт». В настоящее время 22 банка Республики Беларусь являются участниками платежной системы БелКарт. На данный момент существует 4,6 млн карточек в обращении «Белкарт», занимая чуть меньше трети общего количества платежных карточек в Беларуси – 30,4%.
Вышеперечисленные результаты исследования позволяют сделать вывод о том, что за период 2016-2020 годов возрос уровень банковского обслуживания населения в Республике Беларусь. Ежегодный рост объемов безналичных расчетов по БПК через платежные терминалы, инфокиоски, банкоматы, интернет-банкинг, платежи ЕРИП свидетельствует о росте платежной культуры населения. Кроме того, следует отметить значимый вклад в развитие системы безналичных расчетов следующих систем расчетов с использованием электронных денег.
3) Развитие системы безналичных расчетов по розничным платежам способствует повышению экономического имиджа страны, сокращению наличного денежного обращения, снижению доли «теневой» экономики и обеспечению прозрачности финансовых операций субъектов хозяйствования и граждан.
Текущий этап в развитии рынка розничного банкинга в Республике Беларусь характеризуется активным внедрением инновационных продуктов, техничных платежных инструментов. Банки активно внедряют мобильные приложения, позволяющие держателям банковских платежных карточек осуществлять платежи с использованием мобильных устройств по технологии Host Card Emulation. 6 банков предлагают своим клиентам использовать сервис мобильных платежей Samsung Рау с банковскими платежными карточками платежной системы MasterCard, 2 банка - платежной системы VISA.
4) Следует отметить, что банковские платежные карты являются эффективным инструментом денежно-кредитной политики государства, так как обеспечивают снижение наличной денежной массы в обращении, дополнительную устойчивость национальной денежной единицы и экономическую стабильность государства в целом. Предпосылками роста внимания к карточкам являются выгоды, которые получают все участники расчетов с их использованием. Для владельца карточки -- это возможность получить банковскую услугу или оплатить товар, независимо от времени работы банка и страны пребывания. Для предприятий торговли и сервиса - увеличение продаж и привлечение новых покупателей. Для банков - это возможность получения недорогих кредитных ресурсов, предоставление банковских услуг для новых социальных групп, сокращение объемов обрабатываемой наличности, улучшение имиджа банка.
В заключение следует отметить, что проект внедрения технологий с использованием банковских пластиковых карточек имеет долгосрочный характер, и основной эффект от его реализации будет получен не сразу. Поэтому банки не смотря на влияние ряда негативных факторов на процесс распространения банковских пластиковых карточек (экономические проблемы в республике, низкий уровень доходов населения и, как следствие, его низкая сберегательная способность, высокая стоимость оборудования по обслуживанию карточек и так далее) должны провести соответствующую работу в области увеличения эмиссии пластиковых карт, создания соответствующей инфраструктуры приема карточек к оплате, маркетинга карточных продуктов.
1 Бабаева, О.Б. Электронные деньги и платежные системы // Economics. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/elektronnye-dengi-i-platezhnye-sistemy-1. – Дата доступа: 01.09.2020.
2 Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 25 окт. 2000 г., № 441-З: в ред. Закона Респ. Беларусь от 13.07.2012 г., № 416-З // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. – Минск, 2002.
3 Белорусская банковская система. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://infobank.by/belorusskaya-bankovskaya-sistema/. – Дата доступа: 08.09.2020.
4 Глобальный рынок платежных карт в цифрах / Nilson Report. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.nilsonreport.com/upload/ issues/1109_6392.pdf. – Дата доступа: 02.09.2020.
5 Король, К.Н. Предпочтения молодежи в отношении современных способов платежей // Вестник ПАГС. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/predpochteniya-molodezhi-v-otnoshenii-sovremennyh-sposobov-platezhey. – Дата доступа: 05.09.2020.
6 Ковалева, О.А. Роль банковских электронных денег в современной экономике // Социально-экономические явления и процессы. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: https://cyberleninka.ru/article/n/rol-bankovskih-elektronnyh-deneg-v-sovremennoy-ekonomike. – Дата доступа: 01.09.2020.
7 Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь. [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2018. – Режим доступа: http://www.pravo.by. – Дата доступа: 07.09.2020.
8 О банковских платежных карточках. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/today/FAQ/plastic_cards.asp. – Дата доступа: 06.09.2020.
9 Платежная система Республики Беларусь. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/payment. – Дата доступа: 07.09.2020.
10 Показатели деятельности Белкарт. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://belkart.by/BELKART/statistics/. – Дата доступа: 08.09.2020.
11 Развитие в Республике Беларусь рынка банковских платежных карточек/ Нац. банк Респ. Беларусь. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/payment/plasticcards/. – Дата доступа: 10.09.2020.
12 Сайт Национального Банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/. – Дата доступа: 07.09.2020.
13 Сибирская, Е.В., Старцева, О.А., Электронная коммерция. – М.: Форум, 2018. – 15 с.
14 Сотников, А.О стратегии развития клиентоориентированных цифровых банковских технологий / Банкаўскi веснiк. – 2016. – № 5. – С. 17–24.
15 Старостенко, А.Г. Электронные платежные системы как инструмент Интернет-маркетинга // Вопросы структуризации экономики. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/elektronnye-platezhnye-sistemy-kak-instrument-internet-marketinga. – Дата доступа: 02.09.2020.
16 Тарасов, В.И. Денежное обращение и кредит: учеб. пособие / В. И. Тарасов. – Минск: БГУ, 2015. – 327 с.
17 Толстолесова Л.А. Стратегии и современная модель управления в сфере денежно-кредитных отношений. Учебное пособие. – Тюмень: Издательство Тюменского государственного университета, 2015. – 156 с.
18 Штевнина, Н. Система безналичных расчетов по розничным платежам в Беларуси / Банкаўскi веснiк, 2012. – №10. – С. 3-11.
19 Янкина, И.А. Деньги, кредит, банки Практикум. – М.: КНОРУС, 2016. – 190 с.
20 Ярчинская, Ю.В. Развитие операций с банковскими платежными карточками в Республике Беларусь // Экономика и менеджмент инновационных технологий. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://ekonomika.snauka.ru/2018/04/15936. – Дата доступа: 09.09.2020.
