Оптимизация каналов онлайн-продаж и системы продвижения в организации (на материалах ОАО СберБанк)

Для более глубокого понимания изменений в имущественном положении и структуре источников финансирования ОАО ”Сбер Банк“ целесообразно обратиться к результатам вертикального и горизонтального анализа бухгалтерского баланса банка за 2023–2025 гг. (приложения Ж, И). Проведённый анализ показывает, что валюта баланса банка за анализируемый период увеличилась с 5 535 802 тыс. руб. в 2023 году до 7 360 736 тыс. руб. на 30.09.2025 г., то есть на 1 824 934 тыс. руб., или на 33,0 %. Рост совокупных активов свидетельствует о расширении масштабов деятельности банка, увеличении объёмов банковских операций и укреплении его рыночных позиций. Наибольший удельный вес в структуре активов на протяжении всего анализируемого периода занимают кредиты клиентам. Их объём увеличился с 2 865 821 тыс. руб. в 2023 году до 4 263 344 тыс. руб. в 2025 году, а доля в структуре активов выросла с 51,8 % до 58,0 %. Это свидетельствует об активном развитии кредитной деятельности банка и расширении операций по обслуживанию физических и юридических лиц. Рост кредитного портфеля является положительной тенденцией, поскольку именно кредитные операции формируют основную часть процентных доходов банка. Существенный рост наблюдается также по статье ”Средства в банках“, объём которых увеличился с 347 957 тыс. руб. до 916 321 тыс. руб., а удельный вес вырос с 6,3 % до 12,5 %. Данная тенденция свидетельствует о расширении межбанковских операций и повышении уровня размещения ресурсов в финансовом секторе. Одновременно средства в Национальном банке увеличились на 318 548 тыс. руб. — с 704 902 тыс. руб. до 1 023 450 тыс. руб. Это положительно характеризует уровень ликвидности банка и его способность своевременно выполнять обязательства перед клиентами и контрагентами. Вместе с тем доля денежных средств в структуре активов снизилась с 8,6 % до 3,0 %, а объём сократился на 251 312 тыс. руб. Снижение удельного веса высоколиквидных денежных средств обусловлено перераспределением ресурсов банка в более доходные активы, прежде всего кредитный портфель и межбанковские операции. Следует отметить сокращение объёма вложений в ценные бумаги с 815 381 тыс. руб. до 606 798 тыс. руб., а их доля в структуре активов уменьшилась с 14,7 % до 8,2 %. Данная тенденция может свидетельствовать о переориентации банка на более активное кредитование клиентов и увеличение доходности активных операций.

1. Иванов, И. И. Цифровой маркетинг : учеб. пособие / И. И. Иванов. – Минск : БГЭУ, 2022. – 312 с.
2. Карпова, С. В. Интернет-маркетинг : учебник / С. В. Карпова. – Москва : Юрайт, 2023. – 368 с.
3. Попов, Е. В. Продвижение товаров и услуг : учеб. пособие / Е. В. Попов. – Москва : Финансы и статистика, 2021. – 320 с.
4. Аренков, И. А. Маркетинг и электронная коммерция / И. А. Аренков. – Санкт-Петербург : Питер, 2020. – 410 с.
5. Парамонова, Т. Н. Современные маркетинговые коммуникации / Т. Н. Парамонова. – Москва : Инфра-М, 2021. – 286 с.
6. Молчанов, Н. Н. Электронная коммерция : учебник / Н. Н. Молчанов. – Москва : КноРус, 2022. – 344 с.
7. Котлер, Ф. Маркетинг менеджмент / Ф. Котлер, К. Л. Келлер. – Москва : Питер, 2022. – 848 с.
8. Ламбен, Ж.-Ж. Менеджмент, ориентированный на рынок / Ж.-Ж. Ламбен. – Санкт-Петербург : Питер, 2021. – 718 с.
9. Чаффи, Д. Digital-маркетинг / Д. Чаффи, Ф. Эллис-Чадвик. – Москва : Эксмо, 2021. – 544 с.
10. Дойль, П. Маркетинг-менеджмент и стратегии / П. Дойль. – Санкт-Петербург : Питер, 2020. – 544 с.
11. Вирин, Ф. Интернет-маркетинг : полный сборник практических инструментов / Ф. Вирин. – Москва : Эксмо, 2022. – 320 с.
12. Халилов, Д. Маркетинг в социальных сетях / Д. Халилов. – Москва : Альпина Паблишер, 2021. – 240 с.
13. Годин, А. М. Маркетинг : учебник / А. М. Годин. – Москва : Дашков и К°, 2021. – 656 с.
14. Романенкова, О. Н. Интегрированные маркетинговые коммуникации / О. Н. Романенкова. – Москва : Юрайт, 2022. – 288 с.
15. Google UX Design Basics / Google Design [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://design.google/library. – Дата доступа: 21.03.2026.
16. Березин, И. С. Интернет-маркетинг и электронная коммерция / И. С. Березин. – Москва : Юрайт, 2021. – 296 с.
17. Голубков, Е. П. Маркетинговые коммуникации : учебник / Е. П. Голубков. – Москва : Инфра-М, 2022. – 363 с.
18. Багиев, Г. Л. Маркетинг : учебник для вузов / Г. Л. Багиев, В. М. Тарасевич. – Санкт-Петербург : Питер, 2021. – 736 с.
19. Беляев, В. И. Маркетинг: основы теории и практики / В. И. Беляев. – Москва : КноРус, 2022. – 680 с.
20. Омниканальный маркетинг: современные подходы к взаимодействию с потребителями / Marketing.by [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://marketing.by/analitika/omnikanalnyy-marketing. – Дата доступа: 22.03.2026.
21. Методы атрибуции в digital-маркетинге / Calltouch [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.calltouch.ru/blog/atribuciya-v-marketinge. – Дата доступа: 26.03.2026.
22. Сквозная аналитика в системе digital-продвижения / Roistat [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://roistat.com/ru/blog/skvoznaya-analitika. – Дата доступа: 27.03.2026.
23. Цифровизация банковского сектора / TAdviser [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.tadviser.ru/index.php/Статья: Цифровизация_банков. – Дата доступа: 29.03.2026.
24. Цифровой банкинг и дистанционное обслуживание клиентов / Банковский вестник [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://bankvestnik.by. – Дата доступа: 10.04.2026.
25. Развитие цифровых сервисов в банковской сфере / Банкаўскі веснік [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/bv. – Дата доступа: 10.04.2026.
26. Катаев, А. В. CRM-маркетинг: управление взаимоотношениями с клиентами / А. В. Катаев. – Москва : Юрайт, 2022. – 256 с.
27. Юдина, Е. А. Digital-коммуникации в маркетинге / Е. А. Юдина. – Москва : Инфра-М, 2023. – 318 с.
28. Казакова, М. А. Интернет-реклама и digital-продвижение / М. А. Казакова. – Санкт-Петербург : Питер, 2022. – 304 с.
29. Сбер Банк [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.sber-bank.by. – Дата доступа: 02.04.2026.
30. CRM-маркетинг и персонализация коммуникаций / Mindbox [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://mindbox.ru/blog/crm-marketing. – Дата доступа: 02.04.2026.
31. Омниканальный маркетинг в банковской сфере / Cossa [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cossa.ru/trends/omnikanalnyj-marketing. – Дата доступа: 02.04.2026.
32. Реферальный маркетинг: как работают программы рекомендаций / Calltouch [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.calltouch.ru/blog/referralnyj-marketing. – Дата доступа: 02.04.2026.
33. Повышение конверсии в digital-банкинге / VC.ru [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://vc.ru/marketing/conversiya-v-digital-bankinge. – Дата доступа: 03.04.2026.
34. Повышение конверсии digital-воронки: методы снижения отказов пользователей / Roistat [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://roistat.com/ru/blog/optimizaciya-konversii. – Дата доступа: 03.04.2026.
35. Statista – The Statistics Portal / Statista [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.statista.com/. – Дата доступа: 06.04.2026.
36. Referral program statistics: Идеи и наблюдения в сфере клиентских рекомендаций / Rivo [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.rivo.io/blog/referral-program-statistics. – Дата доступа: 25.04.2026.
37. AppsFlyer – Современная маркетинговая облачная платформа / AppsFlyer [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.appsflyer.com/ru/. – Дата доступа: 25.04.2026.
38. Pathmonk. Руководство по оптимизации коэффициента конверсии в финансовой отрасли [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://pathmonk.com/financial-industry-guide-conversion-rate-optimization/. – Дата доступа: 25.04.2026.
39. Promodo. Отчёт о маркетинговых показателях в финтех-индустрии [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.promodo.com/blog/fintech-marketing-benchmarks. – Дата доступа: 25.04.2026.
40. Unbounce. Отраслевые показатели конверсии в сфере финансовых и страховых услуг [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://unbounce.com/conversion-benchmark-report/finance-insurance-conversion-rate/. – Дата доступа: 25.04.2026.
41. Rivo. Статистика реферальных программ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.rivo.io/blog/referral-program-statistics. – Дата доступа: 25.04.2026.
42. CUFinder. Маркетинговые показатели в сфере финансовых услуг в 2026 году [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cufinder.io/blog/benchmarks/financial-services/. – Дата доступа: 25.04.2026.
43. Фатхутдинов, Р. А. Маркетинг : учебник / Р. А. Фатхутдинов. – Москва : Инфра-М, 2022. – 512 с.
44. Крылова, Г. Д. Маркетинг. Теория и практика : учебник / Г. Д. Крылова. – Москва : Юрайт, 2023. – 412 с.
45. Панкрухин, А. П. Маркетинг : учебник / А. П. Панкрухин. – Москва : Омега-Л, 2021. – 656 с.
46. HubSpot. Статистика CRM-маркетинга [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.hubspot.com. – Дата доступа: 25.04.2026.
47. Salesforce: Отчет о состоянии маркетинга [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.salesforce.com/resources/research-reports/state-of-marketing. – Дата доступа: 25.04.2026.
48. McKinsey & Company. Персонализация: будущее клиентского опыта [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.mckinsey.com. – Дата доступа: 25.04.2026.
49. Отчет Deloitte о зрелости цифрового банкинга [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www2.deloitte.com. – Дата доступа: 25.04.2026.
50. Accenture. Исследование потребителей банковских услуг [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.accenture.com. – Дата доступа: 25.04.2026.