Введение 3
1.Теоретические аспекты функционирования обязательного и добровольного страхования 5
1.1. Понятие и сущность страхования как способ защиты имущественных интересов 5
1.2. Финансовый механизм организации обязательного страхования 8
1.3. Финансовый механизм организации добровольного страхования 11
2. Оценка современного состояния рынка обязательного и добровольного страхования в системе защиты имущественных интересов в России и его совершенствование 16
2.1. Оценка роли обязательного страхования в системе защиты имущественных интересов в России 16
2.2. Оценка роли добровольного страхования в системе защиты имущественных интересов в России… 21
2.3. Проблемы развития обязательного и добровольного страхования в системе защиты имущественных прав, пути их решения и перспективы развития 27
Выводы и предложения 33
Список использованных источников 35
Приложение 40
К перспективам же развития обязательного и добровольного страхования в системе защиты имущественных прав можно отнести:
1. Цифровая трансформация. Продолжающаяся цифровая трансформация в страховом секторе может повысить эффективность, снизить затраты и улучшить общее качество обслуживания клиентов.
2. Анализ данных и управление рисками. Использование расширенного анализа данных может привести к более точной оценке рисков, позволяя страховщикам более эффективно адаптировать покрытие и ценообразование.
3. Разработка инновационных продуктов. Внедрение инновационных страховых продуктов, адаптированных к меняющимся потребностям потребителей, может стимулировать рост рынка.
4. Улучшение образования клиентов. Повышение осведомленности потребителей и понимания ими страховых продуктов может привести к увеличению спроса и повышению удовлетворенности клиентов.
5. Индивидуальные решения для разных регионов. Признание и удовлетворение уникальных потребностей различных регионов России может привести к увеличению проникновения на рынок.
6. Нормативная поддержка и стабильность. Стабильная и благоприятная нормативно-правовая среда может способствовать укреплению доверия среди страховщиков и потребителей.
Рассмотрение этих перспектив и принятие упреждающих мер для их решения могут способствовать развитию и устойчивости обязательного и добровольного страхования в системе защиты имущественных прав в России. Для страховщиков, регулирующих органов и других заинтересованных сторон важно сотрудничать, чтобы реализовать эти возможности и преодолеть существующие проблемы.
По итогу в данной главе был проведен детальный анализ данных за последние 5 лет по обязательному и добровольному страхованию в системе защиты имущественных интересов в России. Были выявлены ключевые проблемы в развитии этих видов страхования и предложены возможные пути их решения.
И подытоживая все вышерассмотренное и проанализированное можно отметить, что в течении последних 5 лет защита имущественных интересов в России в наибольшем объеме производится со стороны добровольного страхования, однако в то время как практически весь объем обязательного страхования направлен лишь на защиту имущественных интересов, в добровольном страховании на защиту имущественных интересов приходится лишь около трети всех поступающих страховых премий. Также стоит отметить и элемент разнообразия предлагаемых страховых услуг в части защиты имущественных интересов, которое в большей части развито именно в части добровольного страхования, в следствии чего заинтересованность в добровольном страховании является более чем очевидной. И в следствии имеющихся объемов личного и имущественного страхования как по добровольному, так и по обязательному страхованию, а также их структурном выражении можно заявлять о достаточно неплохой развитости системы защиты имущественных интересов в России за счет страхового дела, в котором добровольное страхование несомненно занимает наиболее значимое место. При чем стоит отметить, что не зависимо от объемов страховых премий объемы осуществляемых страховых выплат относительно страховых премий по личному страхованию сильно превосходят объемы страховых выплат по имущественному страхованию, что говорит о большей необходимости защиты имущественных интересов именно в области личного страхования.
I. Нормативно-правовые материалы:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации / Федеральный закон от 27.11.1992 N 4015-1 // Государственная Дума 21 октября 1994 года
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): федеральный закон от 26.01.1996 №14-ФЗ // Государственная Дума 22 декабря 1995 года
3. Федеральный закон от 27.11.1992 N 4015-1-ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" // Государственная Дума 11 ноября 1992 года
II. Специальная литература:
4. Айбулатова А.С. НЕКОТОРЫЕ ОСОБЕННОСТИ СОДЕРЖАНИЯ ДОГОВОРА ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ // Вестник магистратуры. 2021. №2-2 (113). – C. 36-38.
5. Айбулатова А.С. НЕКОТОРЫЕ ПРОБЛЕМЫ ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ // Вестник магистратуры. 2021. №2-2 (113). – C. 32-35.
6. Апанасенко Анна Евгеньевна СИСТЕМА ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ: ПОНЯТИЕ И ОСОБЕННОСТИ // Гуманитарные и юридические исследования. 2022. №4. – C. 623-629.
7. Аркадьева, О. Г. Бюджет и бюджетная система Российской Федерации : учебное пособие / О.Г. Аркадьева, Н.В. Березина ; под науч. ред. Н.В. Морозовой. — Москва : ИНФРА-М, 2023. — 225 с.
8. Ахвледиани, Ю. Т. Страхование внешнеэкономической деятельности : учебник для студентов вузов, обучающихся по направлениям подготовки «Экономика», «Менеджмент» и экономическим специальностям / Ю. Т. Ахвледиани. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : ЮНИТИ-ДАНА, 2020. - 218 с.
9. Баранова, А. Ю. Финансовая грамотность : учебное пособие / А.Ю. Баранова. — Москва : ИНФРА-М, 2023. — 225 с.
10. Безрукова, А. В. Проблемы и тенденции развития имущественного страхования в Российской Федерации / А. В. Безрукова, А. С. Ледяева. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2023. — № 22 (469). — С. 168-170.
11. Блау, С. Л. Страхование внешнеэкономической деятельности : учебное пособие / С. Л. Блау, Ю. А. Романова. - 4-е изд., стер. - Москва : Дашков и К, 2022. - 174 с.
12. Бойко Е.В. НЕКОТОРЫЕ ОСОБЕННОСТИ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ДОГОВОРОВ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ // Вестник науки. 2022. №2 (47). – C. 51-60.
13. Зинченко, И. Я. Страховое право (общие положения) : учебное пособие / И. Я. Зинченко. - Москва : РИО Российской таможенной академии, 2020. - 116 с.
14. Иванов, Г. Г. Коммерческая деятельность : учебник / Г.Г. Иванов, Е.С. Холин. — Москва : ФОРУМ : ИНФРА-М, 2023. — 384 с.
15. Иванов С.А., Вязовская Т.Н. ИНФОРМАЦИОННЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОГО РИСКА // Теория и практика общественного развития. 2023. №7 (183). – C. 206-212.
16. Каримуллина, А. Э. Страховое право : учебное пособие / А. Э. Каримуллина. - Москва : РГУП, 2020. - 136 с.
17. Каячева, Л. В. Страхование : учебное пособие / Л. В. Каячева, М. Н. Черных, Г. Ф. Каячев. - Красноярск : Сиб. федер. ун-т, 2020. - 148 с.
18. Коваленко Александр Игоревич, Светлаков Андрей Геннадьевич РЕАЛИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЗАЩИТЫ ИМУЩЕСТВЕННЫХ ИНТЕРЕСОВ ЗАРУБЕЖНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В АГРАРНОМ СЕКТОРЕ ЭКОНОМИКИ // КЭ. 2021. №3. – C. 1009-1018.
19. Колушова Д.А. ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ В РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ // Контентус. 2021. №7 (108). – С. 34-42.
20. Комарова А.В. СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ // Экономика и социум. 2023. №5-2 (108). – C. 782-785.
21. Кузнецова Инна Анатольевна, Матвеева Тамара Павловна ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА НОРМАТИВНОГО ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ ЗА РУБЕЖОМ // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. 2023. №8. – C. 135-140.
22. Логвинова Ирина Львовна ТРАНСПОРТНОЕ СТРАХОВАНИЕ КАК ЗАЩИТА ИМУЩЕСТВЕННЫХ ИНТЕРЕСОВ ЮРИДИЧЕСКИХ И ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ // Имущественные отношения в РФ. 2022. №11 (254). – C. 74-80.
23. Лупей, Н. А. Финансы : учебное пособие / Н.А. Лупей, В.И. Соболев. — 3-е изд., испр. и доп. — Москва : Магистр : ИНФРА-М, 2022. — 448 с.
24. Нешитой, А. С. Финансы : учебник для бакалавров / А. С. Нешитой. — 12-е изд., стер. — Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2020. — 352 с.
25. Qq Сейитлиев К.О. ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ И ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ НА МЕСТНОМ РЫНКЕ // Вестник науки. 2023. №10 (67). – С. 119-122.
26. Павлюченко, В. Г. Социальное страхование : учебник / В. Г. Павлюченко ; предисл. А. С. Матвеева. - 5-е изд., стер. - Москва : Дашков и К, 2023. - 478 с.
27. Плукчи А.А., Старцева С.В. ОТДЕЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА В РФ // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. 2022. №11-5. – C. 12-14.
28. Райзберг, Б. А. Курс экономики : учебник / Б.А. Райзберг, Е.Б. Стародубцева ; под ред. Б.А. Райзберга. — 5-е изд., испр. — Москва : ИНФРА-М, 2020. — 686 с.
29. Романова Ирина Николаевна ИНСТИТУТ ВОЗМЕЩЕНИЯ УБЫТКОВ В КОНТЕКСТЕ ОЦЕНОЧНЫХ КАТЕГОРИЙ // Материалы Афанасьевских чтений. 2022. №3 (40). – С. 84-89.
30. Сплетухов, Ю. А. Страхование : учебное пособие / Ю.А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : ИНФРА-М, 2023. — 357 с.
31. Сяохе Се ВЛИЯНИЕ ВНЕШНИХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ФАКТОРОВ НА РАЗВИТИЕ СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА В КИТАЕ // Мир экономики и управления. 2022. №1. – C. 35-51.
32. Т.Е. Хорольская, З.Р. Мусостов, С.К. Батмен ОЦЕНКА ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ КАК СЕГМЕНТА СТРАХОВОГО РЫНКА // Вестник Академии знаний. 2021. №5 (46). – C. 412-417.
33. Тугуз Н.С., Мусаев М.М., Шичиях Б.З. УЧАСТИЕ ОРГАНОВ ВЛАСТИ В ПРОГРАММАХ ПО СТРАХОВАНИЮ ИМУЩЕСТВА В КРАСНОДАРСКОМ КРАЕ // ЕГИ. 2021. №5 (37). – C. 285-289.
34. Фаизова А.А., Cяохэ C., Вэньтао В. ОПТИМИЗАЦИЯ СИСТЕМЫ СТРАХОВОЙ ЗАЩИТЫ ИМУЩЕСТВА НАСЕЛЕНИЯ: ОПЫТ КИТАЯ И ВОЗМОЖНОСТИ ДЛЯ РОССИИ // Вестник Санкт-Петербургского университета. Экономика. 2022. №4. – C. 515-531.
35. Финансовое право : учебник / отв. ред. И.В. Рукавишникова. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Норма : ИНФРА-М, 2021. — 648 с.
36. Финансовое право : учебник / отв. ред. Н. И. Химичева, Е. В. Покачалова. — 6-е изд., перераб. и доп. — Москва : Норма : ИНФРА-М, 2020. - 800 с.
37. Финансы, денежное обращение и кредит : учебное пособие / Л.Н. Коршунова, Н.А. Проданова, Е.И. Зацаринная, Т.Г. Бондаренко ; под ред. Л.Н. Коршуновой. — Москва : ИНФРА-М, 2023. — 261 с.
38. Яблуновская Ангелина Михайловна ПРОТИВОПРАВНЫЕ ИНТЕРЕСЫ В СТРАХОВАНИИ ИМУЩЕСТВЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: СОДЕРЖАНИЕ И ПРИЗНАКИ // Вестник Московского университета. Серия 11. Право. 2022. №5. – C. 56-68.
III. Интернет-ресурсы:
39. Обзор деятельности страховщиков в 2018 году - https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank/obzor-str2018.doc
40. Обзор деятельности страховщиков в 2019 году - https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank/UVyNz9mo/obzor-str2019.doc
41. Обзор деятельности страховщиков в 2020 году - https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank/zsAvuNPz/obzor-str2020.doc
42. Обзор деятельности страховщиков в 2021 году - https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank/obzor_strah_2021.doc
43. Обзор деятельности страховщиков в 2022 году - https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank/obzor_strah_2022.doc
44. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков за 2018 год - https://cbr.ru/Collection/Collection/File/24024/review_insure_18Q4.pdf
45. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков за 2019 год - https://cbr.ru/Collection/Collection/File/27614/review_insure_19Q4.pdf
46. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков за 2020 год - https://cbr.ru/Collection/Collection/File/32073/review_insure_20Q4.pdf
47. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков за 2021 год - https://cbr.ru/Collection/Collection/File/40874/review_insure_21Q4.pdf
48. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков за 2022 год - https://cbr.ru/Collection/Collection/File/43835/review_insure_22Q4.pdf
49. Росстат – Финансы – Финансовый рынок – Сведения о страховщиках: https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank/fin_strah.xlsx
50. Сводные данные статистической формы отчётности по страховой брокерской деятельности за 2018 год: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/19693/svod_ssd_broker_2018.xlsx
51. Сводные данные статистической формы отчётности по страховой брокерской деятельности за 2019 год: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/29101/svod_ssd_broker_2019.xlsx
52. Сводные данные статистической формы отчётности по страховой брокерской деятельности за 2020 год: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/35510/svod_ssd_broker_2020.xlsx
53. Сводные данные статистической формы отчётности по страховой брокерской деятельности за 2021 год: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/40968/svod_ssd_broker_2021.xlsx
54. Сводные данные статистической формы отчётности по страховой брокерской деятельности за 2022 год: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/45110/svod_ssd_broker_2022.xlsx
55. Правила добровольного страхования: изучаем вместе с договором: https://pro-brokers.ru/articles/strakhovanie/73116/
