Национальные платежные системы развитых стран (на примере Великобритании)

Национальная платежная система представлена как взаимосвязанный комплекс элементов, каждый из которых вносит свой вклад в обеспечение эффективного функционирования не только как финансового сектора страны, так и всей экономики в целом.
    Ускорение глобализационных процессов в мировой экономике, рост активности движения капитала, товаров и услуг, а также возрастающий уровень взаимосвязанности финансовых рынков указывают на необходимость формирования адекватных, отвечающих современным требованиям и самым строгим международным стандартам, национальных платежных систем. Такие системы должны использовать эффективные и безопасные платежные инструменты, технологии, процедуры контроля и управления всеми существующими рисками. Тенденции развития платежных систем требуют оперативных действий в решении вопросов обеспечения и укрепления финансовой стабильности и соответствующего развития национальных платежных систем.
    Целью данной курсовой работы послужило определение важности значения национальной платежной системы для экономики, создание представления о национальной платежной системе в Великобритании, а также выявление тенденций развития национальной платежной системы на примере развитых стран, что и было достигнуто при решении задач, которые были последовательно рассмотрены в результате написания работы.
    В результате курсовой работы были рассмотрены и изучены теоретические вопросы первого раздела касаемо сущности национальной платежной системы и ее экономической роли для страны, проанализирована практическая часть работы второго раздела, представленная характеристикой элементов платежных систем Великобритании и анализом проводимых операций, а также в третьем разделе на примере развитых стран были выявлены тенденции развития национальной платежной системы.     Исследуемые задачи курсовой работы были подкреплены следующими полученными выводами.
1.    Для функционирования национальной платежной системы необходимо наличие соответствующих институтов, рыночных механизмов, а также условий для организации сотрудничества в индустрии платежей всех заинтересованных сторон, кроме того, национальная платежная система должна опираться на прочную правовую основу, которая включает в себя законы, стандарты, правила и процедуры, установленные законодателями, судами, регуляторами, операторами систем и контролерами.
2.    Принимая во внимание, что базовая сущность национальной платежной системы связана с формированием условий для организации платежного оборота, кредитных отношений и функционирования разных макроэкономических подсистем, следует отметить ее главенствующую роль в экономике любой страны.
3.    Несмотря на глобальный финансовый кризис летом 2007 года и его последствия, национальная платежная система Великобритании сохранила свою прочность, невзирая на крупные дефолты и операционные проблемы.
4.    Все рассмотренные платежные системы Великобритании хорошо организованы, и имея различия по количеству и объему совершаемых операций, успешно справляются со своей ролью, а именно: предоставляют потребителям широкий спектр платежных услуг, поставляют инновации, так, например, чеки на бумажных носителях заменяют на чеки в цифровом варианте, следуют и поддерживают правила и стандарты, совершенствуют систему расчетов, успешно предотвращают риски, взаимодействуют с полным кругом заинтересованных сторон.
5.    Своевременное и полное удовлетворение потребностей, поддержание бесперебойного функционирования платежных систем – масштабные цели, стоящие перед национальной платежной системой. Решение актуальных вопросов и задач должно привести к сокращению времени на транзакции и уменьшению трудоемкости цикла обработки операций, повышению производительности, оптимизации, снижению издержек. Решение поставленных задач направлено на соответствие современным требованиям организации функционирования национальной платежной системы.
6.    Чтобы повысить уровень взаимодействия между национальными платежными системами, на международном уровне предпринимается большое количество усилий в области унификации и стандартизации элементов платежных систем, в том числе путем выявления и распространение среди заинтересованных государств наиболее эффективных институциональных и инфраструктурных решений.
    Подведя итог, можно отметить, что практически во всех развитых странах мира на уровне государств и надгосударственных органов ведется системная и целенаправленная работа по созданию основ платежной системы будущего, опыт которого может быть использован для стран с развивающейся экономикой.

1    Банковские электронные услуги: Учеб. пособие. – М.: Вузовский учебник, 2009. – 400 с.255
2    Башкатова, Г.А. Западноевропейская интеграция: финансовый аспект/ Г.А. Башкатова. – М.: Финансы и статистика, 1988. – 154 с.
3    Бикмаев, Ш.Р. Национальная платежная система: проблемы и перспективы развития / Ш.Р. Бикмаев. // Финансы и кредит. – 2012. –  № 16. – С. 19.
4    Бонгартц, Й. Платежные советы и их роль в развитии национальных платежных систем / Й. Бонгартц. // Деньги и кредит. 2012. –  № 11. – С. 20.
5    Геронин, Н.Н. Принципы для инфраструктур финансового рынка – новые стандарты для инфраструктур финансовых рынков / Н.Н. Геронин // Деньги и кредит. – 2011. –  № 6. – С. 20– 29.
6    Деньги, кредит, банки: учеб. / Г.И. Кравцова [и др.]; под ред. Г.И. Кравцовой. –  Минск: БГЭУ, 2012. – 639 с. 111
7    Достов, В.Л. Электронные деньги: регулирование инновационного рынка. / В.Л. Достов // Платежные и расчетные системы. – 2011. –  Выпуск 28. – С. 153– 157.
8    Жукова, Е.Ф. Общая теория денег и кредита: учебник / Е.Ф. Жукова. – М.: Бизнес и банки, 1995. – 302 с.
9    Карташов, А.В. Национальная платежная система: оценка эффективности механизма правового регулирования /А.В. Карташов// Банковское право. –  2012. –  № 2. – С 51– 55.
10    Ключевые принципы для системно значимых платежных систем [Электронный ресурс] // Платежные и расчетные системы. Международный опыт. – 2010. – Вып. 23. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=70 Дата обращения: 10.10.2018.
11    Криворучко, С.В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / С.В. Криворучко, В.А. Лопатин. –  КНОРУС:ЦИПСиП, 2013. –  456 с.
12    Макконнелл, К.Р. Экономикс: принципы, проблема и политика / К.Р. Макконнелл, С.Л. Брю, Р. Кэмпбелл, Л. Стэнли; пер. с англ. 11-го изд. Общ. ред., пер. и предисловие А.А. Пороховского. М.: Республика, 1992. – 514 с.
13    Мызников, М.В. Стандартизация финансовых операций: необходимость, цели и возможности / М.В. Мызников, А.Л. Кузьмин, А.С. Обаева // Деньги и Кредит. –  2011. –  №3. –  С. 9 – 13.
14    Национальная платежная система. Бизнес–энциклопедия / коллектив авторов; ред.-сост. А.С. Воронин. — М. : КНОРУС : ЦИПСиР, 2013. — 424 с.
15    Обаева, А.С. Национальная платежная система: инфраструктура, инновации, перспективы развития /А.С. Обаева // Деньги и кредит. –  2010. –  № 5 –  С.34 – 41.
16    Обаева А.С. Национальная платежная система: формирование и направления развития // Деньги и кредит. 2008. N 3. С. 12
17    Одинцова М.И. Институциональная экономика. М.: Издательский дом Государственного университета –  Высшей школы экономики, 2009.
18    Организация деятельности центрального банка: учебное пособие / В.В. Рудько-Силиванов, Н.В. Кучина, М.А. Жевлакова. – М.:КНОРУС, 2011. – 200 с. 101 – 110
19    Риск-ориентированная методология наблюдения за платежными системами. Наблюдение Банка Англии за межбанковскими платежными системами [Электронный ресурс] // Платежные и расчетные системы. Международный опыт. – 2011. – Вып. 27. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=66 Дата обращения: 10.10.2018.
20    Саммерс, Б.Д. Платежная система: структура, управление, контроль / Б.Д. Саммерс и др. // МВФ, 1994. – 280 с.
21    Тамаров, П.А. Вопросы обеспечения бесперебойности функционирования и управления рисками платежных систем / П.А. Тамаров // Деньги и кредит.  2012. – № 4. – С. 16 – 22.
22    Тамаров, П.А. Развитие розничных платежных услуг: от платежных сервисов к услугам платежной системы / П.А.Тамаров, М.А. Михайлова // Деньги и кредит. – 2012. –  №9. –  С. 31– 39.
23    Тенденции развития наличного денежного обращения [Электронный ресурс] // Деньги и кредит. Международный опыт. – 2008. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/moneyandcredit/yurov_07_08.pdf Дата обращения: 12.10.2018
24    Усоскин В.М., Белоусова В.Ю. Платежные системы и организация расчетов в коммерческом банке. Учебное пособие»: Изд. дом Высшей школы экономики; Москва; 2012
25    Шамраев, А.В. Платежные системы как элемент финансовой инфраструктуры / А.В. Шамраев // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2006. - № 9. – С. 35.
26    A vision for World Class Payments in the UK [Electronic resource] / Payments UK – Mode of access: http://www.paymentsuk.org.uk/sites/default/files/A%20vision%20for%20World20Class%20Payments%20in%20the%20UK_A%20focus%20on%20Open%20Access%20to%20payment%20systems%20for%20payment%20providers.pdf Date of access: 08.10.2018.
27    David Sheppard CCBS Handbook No 8 – Payment Systems [Electronic resource] / Bank of England, 1996 – Mode of access: http://www.bankofengland.co.uk/education/Documents/ccbs/handbooks/pdf/ccbshb08.pdf Date of access: 08.10.2018.
28    Designation of payment systems: response to the consultation / [Electronic resource] / – England, 2015. – Mode of access: https://www.gov.uk/government/uploads/system/uploads/attachment_data/file/413892/Designated_Payment_Systems_FINAL_17.03_21_05.pdf Date of access: 08.10.2018.
29    Historical Monthly Statistics [Electronic resource] / Faster Payments Scheme – England, 1990 – 2018. – Mode of access: http://www.fasterpayments.org.uk/statistics Date of access: 04.10.2018.
30    The Bank of England [Electronic resource]. – Mode of access: http://www.bankofengland.co.uk/financialstability/Pages/fmis/publications/publications.aspx Date of access: 04.10.2018.
31    The Bank of England`s approach to the supervision of financial market infrastructure [Electronic resource] / Bank of England. – April 2013. Mode of access:http://www.bankofengland.co.uk/publications/Documents/fmi/annualreport2018.pdf Date of access: 04.10.2018.
32    Your money and the financial system [Electronic resource] / Payments UK – Mode of access: http://www.bankofengland.co.uk/education/documents/resources/financialsystem/yourmoney.pdf Date of access: 08.10.2018.