Введение 5
1 Теоретические основы функционирования банковской системы 7
1.1 Сущность и понятие банковской системы 7
1.2. Структура современной банковской системы Беларуси 10
2 Анализ влияния банковской системы на функционирование рыночной экономики 15
2.1. Нормативно-правовое регулирование функционирования банковской системы Республики Беларусь 15
2.2 Анализ результатов функционирования банковской системы Республики Беларусь 17
2.3 Влияние банковской системы на динамику основных экономических показателей 20
3 Проблемы функционирования и направления совершенствования банковской системы 22
3.1 Проблемы функционирования банковской системы Республики Беларусь 22
3.2 Перспективы развития банковской системы Республики Беларусь 24
Заключение 28
Список использованных источников 30
Приложение А Структура банковской системы Республики Беларусь 32
Приложение Б Динамика показателей денежной массы в Республике
Беларусь в 2014-2018 гг. 33
На основании проведенных выше исследований можно сделать следующие выводы:
1. Банковская система является одним из центральных звеньев экономики страны, ее функционирование оказывает существенное воздействие не только на национальное хозяйство в целом, но и на деятельность каждого хозяйствующего субъекта и благополучие граждан.
2. Значение банковской системы проявляется в том, что ее устойчивость оказывает существенное влияние на эффективность экономики страны, темпы экономического роста.
В современных условиях эффективное управление банковской системой приобретает первостепенное значение, так как именно кредитные организации при эффективной системе управления смогут максимизировать свои рыночные усилия и предложить рынку свои услуги и получить за их осуществление максимально возможную цену, позволяющую сполна окупить все затраты, а также существенно повысят эффективность внутренних и внешних финансово–кредитных проектов.
3. Макроэкономическая роль банковской системы заключается в следующем:
- аккумулирует свободные денежные средства юридических, физических лиц и государства для инвестирования в развитие экономики;
- регулирует величину и направление денежных потоков в стране в соответствии с тенденциями и целями развития общественного хозяйства;
- предоставляет общественному хозяйству расчетно–платежные средства в объеме, необходимом для обслуживания экономических и социальных процессов;
- обеспечивает взаимосвязь экономических субъектов в процессе воспроизводства и его непрерывное функционирование посредством проведения расчетных, кредитных и других банковских операций.
4. Определенные законодательством Республики Беларусь фундаментальные принципы организации белорусской банковской системы, а именно – двухуровневая структура (Национальный банк Республики Беларусь и кредитные организации) и универсальные функциональные возможности банков, отвечают базовым потребностям экономики и обеспечивают благоприятные исходные условия для развития банковского сектора, соответствующего потребностям экономического роста. Универсальный статус банков позволяет снизить риски за счет диверсификации услуг, обеспечить комплексность обслуживания клиентов. В связи с этим указанные принципы сохраняются в качестве правовой основы функционирования банковской системы Республики Беларусь.
5. Государство осуществляет регулирование банковской деятельности. Его целью является обеспечение стабильного, безопасного функционирования бан¬ков, предотвращение дестабилизирующих тенденций.
6. Использование эффективных банковских технологий прямо или косвенно влияет на такие важнейшие показатели деятельности банка, как прибыль, рентабельность, процентные выплаты по кредитным ресурсам, дивиденды, различные расходы и затраты.
7. Анализ основных показателей функционирования банковской системы за период показал, что банковская система Республики Беларусь – явление динамично развивающееся и расширяющееся. Наблюдается устойчивый рост основных показателей деятельности банковской системы.
8. Национальная банковская система должна стать важнейшим инструментом реализации государственной политики ускоренного роста и модернизации экономики, центральным элементом всей национальной финансовой системы. Здесь должны циркулировать все денежные потоки в сфере хозяйственной деятельности. Чтобы преобразовать банковский сектор в ведущую отрасль экономики и конкурентную составляющую мировой финансовой системы, нужны серьезные целевые инвестиции государства. Денежным властям пора понять простую истину: без государственной программы капитализации и рефинансирования коммерческих банков сам по себе эффективный банковский сектор не возникнет – это давно доказано мировым опытом.
Банк Беларуси должен участвовать в подготовке и реализации национальной политики экономического роста, а не сводить всю денежно-кредитную политику лишь к снижению инфляции (ее искусственное подавление тормозит экономический рост).
9. Правительство, Банк Беларуси, иные государственные органы власти и управления должны обеспечить полное восстановление доверия к белорусскому банковскому сектору. Лучшей демонстрацией такого доверия к национальной банковской системе является размещение денежными властями их огромных накопленных ресурсов в коммерческих банках на системной прозрачной основе.
10. Совершенствование денежно-кредитной политики и повышение уровня развития банковского сектора страны в Республике Беларусь осуществляются в едином комплексе преобразований государственной экономической и социальной политики, основываются на устойчивом укреплении потенциала отраслей национальной экономики и социальной сферы и оказывают, в свою очередь, стимулирующее воздействие на дальнейшую динамику их роста, качество и уровень жизни населения.
11. Направления и параметры развития банковского сектора, определенные в Программе социально-экономического развития, ежегодно учитываются при разработке проектов прогноза бюджета на очередной финансовый (бюджетный) год и основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь.
1 Орда, Е.А. Банковский кодекс Республики Беларусь: анализ основных изменений / Орда, Е.А. // Банкаўскі вестнік [Электронный ресурс]. – 2018. – №7. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/bv/articles/10532.pdf – Дата доступа: 07.11.2018.
2 Деньги, кредит, банки: учеб. / Г.И. Кравцова [и др.]; под общей ред. Г.И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2012. – 639 с.
3 Рабыко, И.Н. Деньги, кредит, банки: учеб. / И.Н. Рабыко. – Минск: БГЭУ, 2015. – 96 с.
4 Макроэкономика: учеб. пособие / Э.Л. Лутохина [и др.]; под общ. ред. Э.Л. Лутохиной. – Мн.: ОДО «Равноденствие», 2013. – 296 с.
5 Финансы и кредит: учеб.-метод. комплекс / М.Д. Говаленко [и др.]; под общей ред. В.Д. Лебедев. – Минск: Изд-во МИУ, 2012. – 288 с.
6 Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки: учеб. / Е.И. Кузнецова – М. Юнити-Дана, 2012. – 568 с.
7 Каллаур, П.Н. Банковская система Республики Беларусь на современном этапе развития / П.Н. Каллаур // Банковский вестник. – 2017. – № 25. – С. 25-30.
8 Корейчук, Д. В. Банки Беларуси: реальное положение дел. // Белорусский банковский бюллетень – 2018 – № 26. – С. 48-60.
9 Лаврушина, О.И. Банковское дело: учеб. / Лаврушина О.И. – Минск: Финансы и статистика, 2016. – 672 с.
10 Инструкция о государственной регистрации банков и небанковских кредитно–финансовых организаций и лицензировании банковской деятельности: постановление Правления Национального банка Респ. Беларусь, 28 июня 2001 г., № 175: в ред. от 27.07.2018 г., № 335 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2018. – Дата доступа: 10.11.2018.
11 Инструкция о порядке составления и представления банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями пруденциальной отчетности в Национальный банк Республики Беларусь: постановление Правления Национального банка Респ. Беларусь, 31 окт. 2006 г., № 172: в ред. от 30.07.2013 г., № 642 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2018. – Дата доступа: 10.11.2018.
12 Бюллетень банковской статистики. – 2018. – № 1 (223) – стат. бюл. / Нац. Банк Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/Publications/bulletin/Stat_Bulletin_2018_01.pdf – Дата доступа: 10.11.2018.
13 Основные тенденции в экономике и денежно–кредитной сфере Республики Беларусь: аналитическое обозрение / Нац. Банк Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/ Publications/ectendencies/rep_2018_08_ot.pdf – Дата доступа: 10.11.2018.14 Матяс, А.А. Динамика показателей денежного предложения в Республике Беларусь / А.А. Мятис // Экономика и социум. – 2017. – №1 (32). – С. 2-4.
15 Бюллетень банковской статистики. – 2018. – № 12 (186) – стат. бюл. / Нац. Банк Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/bulletin/Bulletin2014_12.pdf – Дата доступа: 10.11.2018.
16 Бюллетень банковской статистики. – 2018. – № 12 (198) – стат. бюл. / Нац. Банк Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/bulletin/Bulletin2015_12.pdf – Дата доступа: 10.11.2018.
17 Лапко, Д.Н. Об устойчивости банковского сектора и принимаемых Национальным банком контрциклических мер / Лапко Д.Н. // Банкаўскі вестнік [Электронный ресурс]. – 2018. – № 3. – Режим доступа: – Дата доступа: http://www.nbrb.by/bv/articles/10085.pdf – Дата доступа: 10.11.2018.
18 Бюллетень банковской статистики. – 2018. – №8 (230) – стат. бюл. / Нац. Банк Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/Publications/bulletin/Stat_Bulletin_2018_08.pdf – Дата доступа: 10.11.2018.
19 Программа социально–экономического развития Республики Беларусь на 2016-2020 годы [Электронный ресурс] / Министерство экономики Республики Беларусь: Режим доступа: http://www.economy.gov.by/ uploads/files/Programma-2020.pdf – Дата доступа: 10.11.2018.
20 Комплекс мер по реализации Программы социально-экономического развития Республики Беларусь на 2016-2020 годы [Электронный ресурс] / Министерство экономики Республики Беларусь: Режим доступа: http://www.economy.gov.by/uploads/files/Kompleks–mer.pdf – Дата доступа: 10.11.2018.
21 Стратегия институционального развития Национального банка Республики Беларусь на 2017-2020 годы [Электронный ресурс] / Правления Национального банка Республики Беларусь: Режим доступа: http://www.nbrb.by/today/about/Strategiya-razvitiya-NBRB-2017-2020.pdf – Дата доступа: 10.11.2018.
