Развитие электронных банковских услуг в Республике Беларусь

В экономической литературе отсутствует единое определение банковской услуги. Существуют различные подходы к определению понятия - «банковская услуга» и «банковский продукт», освещающие данные категории с маркетинговой, функциональной и институциональной точек зрения.
Выступая составной частью электронной коммерции и электронных финансов, банковские электронные услуги отличаются от традиционных банковских услуг не по полезности, а по технологии удовлетворения потребностей клиента. Их особенностями выступают абстрактность, общедоступность, обезличенность, экстерриториальность, интерактивность обслуживания, множественность каналов доступа.
В республике представлен достаточно широкий спектр электронных услуг, являющихся аналогами услуг, предоставляемых в зарубежных странах с развитой системой безналичных расчетов, однако необходимо отметить, что как разнообразие услуг, так и уровень их организации зависят, прежде всего, от окружения: то есть от развития системы безналичных расчетов.
Обобщая вышеизложенное, мы можем выделить факторы, влияющие на развитие электронных банковских продуктов:
- уровень развития платежной системы в стране;
- распространенность в стране электронной коммерции и её составляющих;
- технические и информационные возможности банков;
- заинтересованность клиентов банка в оказании услуг с применением информационных технологий.
Современное состояние рынка электронных банковских услуг республики во многом определяется направлениями совместных действий государственных органов и участников финансового рынка по развитию в Республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам с использованием совремtнных электронных платежных инструментов и средств платежа.
В настоящее время рынок электронных банковских услуг Республики Беларусь находится в стадии развития. Вследствие тесной взаимосвязи с развитием платежных систем и безналичных расчетов, необходимо продолжать политику поддержки развития электронных платежных инструментов, повышения финансовой грамотности населения, а также обеспечения банками клиентов организационно-техническими средствами передачи финансовой информации.
В Республике Беларусь наблюдаются попытки расширения сферы электронной коммерции и применения электронных денег, что оказывает непосредственное влияние на развитие электронных банковских услуг. При сохранении данной тенденции применение современных информационных технологий в банковской сфере станет обязательным условием осуществления деятельности.
Развитие электронных денег и электронных платежных систем неотделимо от развития всемирной паутины, интеграции новых пользователей и расширения возможностей электронной коммерции. Дальнейшее развитие электронных денег в Республике Беларусь будет обусловлено развитием описанных выше факторов, однако, определяющая роль в этом процессе останется за государством.
Создание благоприятного правового поля будет способствовать росту оборота электронных платежей и привлечению в этот сектор большого капитала. В свою очередь, на рынке появятся новые игроки. Ужесточение конкуренции на рынке электронных платежных систем будет способствовать расширению возможностей платежных систем и снижению комиссионных расходов по обслуживанию данных платежей, что, в конечном счете, улучшит привлекательность данных систем для пользователей.

1. Бабаев, Д.Б. Электронные деньги в рамках системы хозяйствования: история и современность / Д.Б. Бабаев // Современные наукоемкие технологии. Региональное приложение. - 2014. - № 3. - С.14-19
2. Банки и банковские операции: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков [и др.]; под ред. Е.Ф. Жукова - М: Банки и биржи, 2012. - 527 с.
3. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З [Принят Палатой представителей 3 октября 2000 г., одобр. Советом Республики 12 октября 2000 г.] с изм. и доп. от 13 июля 2016 г. № 397-З // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электрон. ресурс] / ООО «ЮрСпектр». Минск, 2018
4. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. - М: Финансы и статистика, 2013. – 576 с.
5. Банковское дело: учебник / Г.Н. Белоглазова [и др.]; под общ. ред. Г.Н.Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - Санкт-Петербург: Финансы и статистика, 2003. - 592 с.
6. Васильев, А.В. Формирование системы менеджмента качества кредитной организации / А.В. Васильев, Е.Б. Герасимова; под. ред. Б.И. Герасимова. - Тамбов: Изд-во Тамб. Гос. Техн. Ун-та, 2005. – 92 с.
7. Гурьянов, С.А. Эффективность бизнес-коммуникаций на рынке банковских услуг: учебное пособие / С.А. Гурьянов. – СПб.:СПбГУЭФ, 2000. – 256 с.
8. Дойль, П. Маркетинг - менеджмент и стратегии / П. Дойль; пер. с англ.; под ред. ЮН. Каптуревского. - СПб.: ЭКСМО, 2004. – 480 с.
9. Зыль, П. Стратегия развития цифрового банкинга на 2016-2020 годы: начало реализации / П. Зыль // Банкаўскі веснік. – 2017. – № 5. – С. 49–53
10. Иванов, А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт / А.Н. Иванов. - М: Финансы и статистика, 2002. –176 с.
11. Киселева, И.А. Коммерческие банки: модели и информационные технологии в процедурах принятия решений / И.А. Киселева. – М.: Инфра-М. 2009. – 212 с.
12. Коротаева, Н.В. Электронные деньги: сущность, функции и роль в экономике / Н.В. Коротаева // Социально-экономические явления и процессы. – 2011. – № 12. – С.137-141
13. Короткевич, А.И. Денежное обращение и кредит : учебное пособие / А.И. Короткевич, И.И. Очкольда. – Минск : ТетраСистемс, 2008. – 351 с.
14. Кравцова, Г.И. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова. – Минск : БГЭУ, 2007. – 448 с.
15. Ксензов, Е. С. Особенности развития рынка электронных банковских продуктов и услуг в Республике Беларусь / Ксензов Е. С. // Экономическая наука сегодня : сборник научных статей / пред. редкол. С.Ю. Солодовников . - Минск : БНТУ, 2016. - Вып. 4. – С. 257 - 270
16. Кудасов, И. Д. О перспективах развития платежной системы Республики Беларусь : доклад начальника Главного управления платежной системы и цифровых технологий Национального банка Республики Беларусь И. Д. Кудасова на расширенном заседании Правления // Банкаўскі веснік. – 2017. – № 4. – С. 10–15
17. Кузьменко, Г. О содержании понятия «Банковская услуга» / Г. Кузьменко // Вестник ассоциации белорусских банков. – 2004. – № 1-2. – С. 20-23
18. О развитии цифровой экономики: Декрет Президента Республики Беларусь от 21 декабря 2017 г. № 8 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электрон. ресурс] / ООО «ЮрСпектр». – Минск, 2018.
19. Об одобрении Стратегии развития цифрового банкинга в Республике Беларусь на 2016 - 2020 годы: Постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь от 2 марта 2016 г. № 108 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электрон. ресурс] / ООО «ЮрСпектр». Минск, 2018
20. Об утверждении Правил осуществления операций с электронными деньгами: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 ноября 2003 г. № 201 с изм. и доп. от 30 декабря 2016 г. № 662 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электрон. ресурс] / ООО «ЮрСпектр». – Минск, 2018.
21. Парусимова, Н.И. Банковское дело: модель развития / Н.И. Иарусимова. - М.: Московская Академия предпринимательства, 2005. – 495 с.
22. Платежная система и цифровые технологии: статистическая информация Национального банка Республики Беларусь // Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/#mm-39. – Дата доступа: 10.05.2018
23. Сотников, А. О стратегии развития клиентоориентированных цифровых банковских технологий / А. Сотников // Банкаўскі веснік. – 2016. – № 5. – С. 17–24
24. Хруцкий, В.Е. Современный маркетинг / В.Е. Хруцкий, И.В. Корнеева. – М.: Финансы и статистика, 2001. - 207 с.
25. Яцевич, А.В. Возможности Интернет для рынка банковских услуг / А.В. Яцевич. – М.: Банки и биржи, 2004. – 175 с.