ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 ПОНЯТИЕ И РОЛЬ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ В МИРОВОЙ ЭКОНОМИКЕ 5
1.1 Сущность платежной системы и ее функции 5
1.2 Структура платежной системы и ее элементы 8
ГЛАВА 2 ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ 11
2.1 Характеристика наиболее эффективных платежных систем 11
2.2 Тенденции интеграции платежных систем 15
2.3 Платежная система Республики Беларусь: ее развитие и перспективы 19
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 27
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 29
ПРИЛОЖЕНИЕ А Сравнительный анализ осуществления операций с электронными деньгами в Республике Беларусь 31
Выделяют оптовые и розничные платежные системы. Структура платежной системы содержит следующие основные элементы: участники системы (институты-посредники, которые осуществляют переводы денег, расчетные операции), законодательная база, заключенные контрактные соглашения между субъектами платежной системы, коммуникационные системы перевода денег и платежных сообщений, инструменты платежей.
Мировые тенденции в развитии платежных систем говорят о растущей роли оптовых крупностоимостных платежных систем. Народный банк КНР создал несколько платежных систем. Работает также главная национальная платежная система КНР. Данная система реформируется с учетом актуальных тенденций. В Японии также имеется весьма развитая платежная система, включающая четыре межбанковские системы. В национальной платежной системе Великобритании главную роль играют три платежные системы. Исследование сравнительных характеристик национальных платежных систем ЦБ развитых стран показало, что самое большое количество операций в 2010 году было у Китая, на втором месте – США, на третьем – ЕС. Стоимостной объем операций выше всего в ЕС и США. Средний размер операций выше всего в Японии. По общему количеству участников платежной системы на первом месте далеко от всех стоит Китай.
В последние годы важной тенденцией в развитии платежных систем в мировой экономике выступает их интеграция. Объединяются крупностоимостные национальные платежные системы в пределах региональных объединений, реализации согласованной монетарной политики. Наиболее репрезентативным примером интеграции платежных крупностоимостных систем центральных банков в монетарном союзе выступает создание при Европейском ЦБ 1 января 1999 года системы TARGET. В 2007 году появилась усовершенствованная TARGET2, которая содействовала финансовой интеграции в Еврозоне. Латиноамериканский проект по интеграции платежных систем под названием ALADI официально был запущен в 1982 году и основывается на заключенном соглашении по зоне свободной торговле государств Латинской Америки. Имеются и другие примеры интеграции платежных систем.
Платежная национальная система Республики Беларусь – это совокупность финансовых и банковских институтов, различных платежных инструментов, процедур и правил, технико-программных средств, межбанковских механизмов и систем по переводу денежных средств, которые обеспечивают денежное обращение внутри экономики и взаимодействие с другими платежными системами.
Анализ платежного оборота по итогам 2015 года показал, что в платежной системе Национального банка было проведено 22,7% от суммарного количества платежей, у которых сумма составляет 26,4 % от общей суммы. В платежных системах банков эти показатели составили 77,3 % и 73,6 % соответственно. Анализ работы системы BISS в Беларуси показал, что объем проводимых инструкций возрастает как по количеству, так и по сумме. Растет среднедневной оборот и средний размер платежной инструкции. В 2016 году практически нет аннулированных платежных инструкций. Растет рынок банковских платежных карточек, имеются некоторые проблемы с развитием электронных денег.
Ключевой целью развития национальной платежной системы Беларуси на 2016 – 2020 годы выступает максимальное удовлетворение потребностей реального сектора экономики, физических лиц в быстром и качественном проведении платежей посредством обеспечения надежного, эффективного, безопасного функционирования всех ее элементов. Для этого необходимо и далее работать над ее совершенствованием.
1 Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 25 окт. 2000 г., № 441–З: принят Палатой представителей 3 окт. 2000 г.: одобр. Советом Респ. 12 окт. 2000 г.: в ред. Закона Респ. Беларусь от 14 июня 2010 г. // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2016.
2 Башкатова, Г.А. Западноевропейская интеграция: финансовый аспект / Г.А. Башкатова. – М.: Финансы и статистика, 2015. - 154 с.
3 Бонгартц, Й.Э. Платежные советы и их роль в развитии национальных платежных систем / Й.Э. Бонгартц.// Деньги и кредит. - 2012. - № 11. – С. 20.
4 Гусев, Д.Н. Особенности и задачи создания европейской платежной системы / Д.Н. Гусев // Международные банковские операции. – 2013. - №3. - С. 70-84.
5 Деньги. Кредит. Банки / Под ред. Н.М. Белоглазовой - М.: «Юрайт-Издат», 2015. – 620 с.
6 Коккола, Т.П. ТARGET и крупномасштабные европлатежи: Тезисы доклада старшего эксперта Европейского центрального банка на девятой встрече ассоциированных членов Банковской федерации Европейского Союза (БФЕС) / Т.П. Коккола // Вестник АРБ. – М., 2010. -№ 2. - С 10-12.
7 Кравцова, Г. И. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева; под ред. Г.И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2007. – 444 с.
8 Криворучко, С.В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / С.В. Криворучко, В.А. Лопатин. - КНОРУС:ЦИПСиП, 2013. - 456 с.
9 Лаврушина, О.И. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушиной. - М.: «Финансы и статистика», 2014. – 420 с.
10 Левкович, А.П. Платежные системы: учеб. пособие / А.П. Левкович. - Мн.: БГЭУ, 2014. - 111 с.
11 Мусалаева, С.А. Электронные деньги и платежные системы / С.А. Мусалаева // Проблемы современной экономики. - 2013. - № 4 (36). - С. 206–208.
12 Национальный банк Республики Беларусь. Концепция развития платежной системы Республики Беларусь на 2016-2020 годы [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/Legislation/documents/P_779.pdf - Дата доступа: 07.11.2016.
13 Национальный банк Республики Беларусь. Платежная система [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/payment/ - Дата доступа: 07.11.2016.
14 Национальный банк Республики Беларусь. Развитие рынка банковских платежных карточек [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/payment/PlasticCards/ - Дата доступа: 07.11.2016.
15 Национальный банк Республики Беларусь. Структура платежного оборота Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/PaymentCycleStructure/2015.pdf - дата доступа: 07.11.2016.
16 Национальный банк Республики Беларусь. Электронные деньги [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/payment/e-money - Дата доступа: 07.11.2016.
17 Саммерс, Б.Д. Платежная система: структура, управление, контроль / Б.Д. Саммерс и др. // МВФ, 1994. – 280 с.
18 Хомякова, Л.И. Платежная система в условиях глобализации и региональной рыночной экономики / Л.И. Хомякова // Банковское дело. – 2007. № 11. – С. 33-37.
