Организация банковского надзора в Республике Беларусь и направления его совершенствования

Банковский надзор выступает одной из важнейших форм регулирования государством банковской деятельности. Под банковским надзором понимают систему мер по постоянному надзору за работой кредитных организаций для обеспечения стабильности всей банковской системы и с целью защиты интересов вкладчиков и кредиторов. Действие системы банковского надзора воплощается в двух плоскостях: макропруденциальный и персональный надзор. Стандарты, которые определяют надежную и безопасную деятельность банков, вырабатываются на мировом уровне и трансформируются затем в национальное законодательство многих государств. Данные стандарты преимущественно имеют форму рекомендаций и принципов, и, как таковые, с юридической стороны не являются обязательными. В качестве примера целесообразно рассмотреть функционирование Базельского комитета по банковскому надзору.
В Беларуси сложился комплекс банковского надзора, в целом соответствующий мировым стандартам. Он включает в себя лицензирование и регистрацию банков и небанковских кредитно-финансовых учреждений, выполнение дистанционного надзора на базе отчетности, надзора в банках в форме инспекционных проверок, использование соответствующих мероприятий надзорного реагирования к банкам, если нарушается банковское законодательство, в случае ухудшения их финансового состояния, ликвидации и реорганизации банков, а также макропруденциальный надзор, определяющий процесс мониторинга состояния банковской сферы в целом. Органом банковского надзора в Беларуси выступает Национальный банк.
С целью повышения устойчивости банковской сферы в Беларуси была сформирована система базирующихся на международном опыте и предложенных Базельским комитетом пруденциальных требований к коммерческим банкам, которая включает в себя требования к достаточности банковского капитала, управления ликвидностью, ограничения концентрации уровня рисков, обеспечения специальных резервов и т.д.
Кроме надзора за деятельностью коммерческих банков на индивидуальной и консолидированной базе, Национальный Банк Республики Беларусь в пределах макропруденциального надзора выполняет наблюдение рисков банковской сферы в целом, осуществляет оценку воздействия экономических и кредитно-денежных факторов на ее стабильность для содействия безопасному и надежному функционированию банковской сферы, уменьшения возможности появления значимых банковских кризисов, а также содействия достижению макроэкономической стабильности в национальной экономике.
Совершенствование законодательства, регламентирующего банковскую деятельность и надзор в Беларуси, должно быть направлено на повышение устойчивости банковской системы, на обеспечение ее интеграции в международную финансовую и банковскую системы, исключение вероятности системных кризисов, рост доверия к коммерческим банкам со стороны иностранных и отечественных инвесторов и вкладчиков, а также на создание равных условий для стабильного динамичного развития банковского сектора на основе единых рыночных начал и применение в основном косвенных методов воздействия на процессы, имеющие место в банковской системе.
С целью дальнейшего роста эффективности банковского надзора целесообразно также планомерно выполнять совершенствование банковского надзора на всех его этапах, комплексно. Основным ориентиром для дальнейшего совершенствования банковского надзора в Беларуси остаётся применение мировых стандартов и лучшей международной практики в данной сфере.

1. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 года, № 441-З: принят Палатой представителей 3 октября 2000 г.: одобрен Советом Республики 12 октября 2000 г.: в редакции Закона Республики. Беларусь от 13 июля 2012 г. // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. – Минск, 2015.
2. Банковский надзор и аудит: учеб. пособие / М.С. Шидловская. - Мн.: Выш. шк., 2013 - 318 с.
3. Деньги, кредит, банки: Учеб. / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; Под ред. Г.И. Кравцовой. - Мн.: БГЭУ, 2007. - 527 с.
4. Инструкция о нормативах безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций: утверждена Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 сентября 2006 года N 137 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс]; ООО "ЮрСпектр", Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. Минск, 2015.
5. Инструкция о порядке вынесения Национальным банком Республики Беларусь предписаний и применения мер воздействия к банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям: утверждена Постановлением Правления Национального Банка Республики Беларусь от 28 ноября 2006 года N 195 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс]; ООО "ЮрСпектр", Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. Минск, 2015.
6. Инструкция о порядке осуществления надзора за банковской деятельностью на консолидированной основе: утверждена Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 янв. 2007 года N 15 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс]; ООО "ЮрСпектр", Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. Минск, 2015.
7. Инструкция о порядке проведения Национальным банком Республики Беларусь проверок банков и небанковских кредитно-финансовых организаций: утверждена Постановлением Правления Национального банка Республики. Беларусь от 31 января 2007 года N 35 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс]; ООО "ЮрСпектр", Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. Минск, 2015.
8. Малыхина, С.И. Мониторинг новых стандартов Базель III / C.И. Малыхина // Банкоўскі веснік. - 2013. - №. - С. 19 - 23.
9. Малыхина, С.И. Новые стандарты капитала и ликвидности Базель III - перспективы внедрения / С.И. Малыхина [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.businessman-consultant.blogspot.com/2012/07/iii.html. - Дата доступа: 16.05.2015.
10. Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс] / - Режим доступа: http://www.nbrb.by/ - Дата доступа: 14.05.2015.
11. Письмо Национального банка Республики Беларусь от 18.10.2012 №23 - 14/79 “О методике расчёта показателей капитала, левереджа и ликвидности Базель III” [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.nbrb.by/system/Basel_III/L23_14_79_2012.pdf. - Дата доступа: 15.05.2015.
12. Полозов, А. Основные принципы Базельского соглашения / А. Полозов [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.polozov.nemi-ekb.ru/index.php - Дата доступа: 15.05.2015.
13. Регулирование деятельности банков: банковский надзор: учебное пособие / Л.М. Рыкова. - Минск: Современная школа, 2009. - 240 с.
14. Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011-2015 годы: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь, 03.03.2011, №73 [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/banksectordev10-15.pdf - Дата доступа: 16.05.2015.
15. Basel Committee on Banking Supervision. International regulatory framework for banks (Basel III) [Electronic resource]. - Mode of access: http://www.bis.org/bcbs/basel3.htm. Date of access: 17.05.2015.