Место банковского сектора в финансовой системе и его макроэкономические функции

Банковский сектор – это целостный открытый комплекс, который занимает системообразующее место в системе кругооборота денежных потоков цельного воспроизводственного процесса. Банковский сектор представляет собой систему институтов, условий, сложившихся на рынке, продуктов, способов и средств мотивации субъектов, характеров межбанковских связей, видов и организационно-правовых форм банковских и кредитных организаций, уровня надзора, границ и масштабов деятельности. С институциональной стороны сущность банковского сектора можно раскрыть как банковскую систему, представляющую собой совокупность всех видов коммерческих банков и кредитных организаций, действующих в границах цельного денежно-кредитного механизма. Банковская система включает в себя Центральный банк, комплекс коммерческих банков и иных кредитно-расчетных организаций.
Банковский сектор в государстве существенно воздействует на ее экономику, потому что эффективная мобилизация временно незадействованных денежных средств предоставляет благоприятную базу для их размещения в хозяйственном комплексе и содействует ее росту. Трансформируя сбережения населения и юридических лиц в инвестиционные ресурсы, выполняя расчеты и платежи в хозяйстве, национальный банковский сектор активно воздействует на процессы, которые протекают протекающие практически во всех сферах экономики.
На современном этапе развития банковский сектор Беларуси представляет собой развитую в мировой практике двухуровневую систему, включающую центральный банк (в Республике Беларусь его называют Национальный банк), а также коммерческих банков, относящихся ко второму уровню. Во второй уровень банковского сектора относятся также специализированные финансово-кредитные учреждения. Национальный банк Республики Беларусь находится в собственности Республики Беларусь и действует исключительно в интересах Республики Беларусь. Национальный банк Республики Беларусь регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег и осуществляет иную деятельность по регулированию кредитно-денежных отношений в Республике Беларусь.
Исследование показало, что сегодня банковский сектор Республики Беларусь включает 24 банка и 3 небанковские кредитно-финансовые организации. В Республике Беларусь на 1 января 2017 года находилось пять представительств зарубежных банков: два представительства банков России, представительства банка Германии, банка Латвии, а также Межгосударственного банка. В 2016 году белорусскими банками было открыто за границей 9 представительств.
Зарубежный капитал имел место в уставных фондах 19 банков, в 14 банках при этом доля участия зарубежных инвесторов в уставном фонде была выше 50 процентов (в четырех из них было 100 процентов). В уставных фондах банков Беларуси участвовал капитал из России, Ирана, Швейцарии, Австрии, Кипра, Польши, ОАЭ, Ливана, Казахстана, Грузии, Великобритании, Германии, США и иных стран.
За 2016 год активы (пассивы) банков выросли незначительно. В структуре пассивов в 2016 году существенных изменений не было – незначительно увеличилась доля средств субъектов хозяйствования, прочих пассивов, снизилась доля банков, средств нерезидентов. Требования к резидентам в Беларуси в активах банков в 2016 году по сравнению с 2015 годом выросли незначительно, требования к нерезидентам выросли немного больше. В структуре активов банков Беларуси в 2016 году также существенных изменений не было – уменьшились требования к субъектам хозяйствования, выросли требования к органам государственного управления и нерезидентам. Снижаются требования банков к экономике. В 2016 году Национальным банком была проведена работа, нацеленная на обеспечение устойчивости всего банковского сектора, повышение эффективности функционирования его и взаимодействия с реальным сектором национальной экономики. Полученная прибыль позволила коммерческим банкам сохранить свой капитал и обеспечивать устойчивость к вероятным шоковым воздействиям. По результатам работы за 2016 год уровень рентабельности активов банковского сектора Беларуси сложился на уровне 1,3 % (за 2015 год он был на уровне 1 %), рентабельность нормативного капитала была на уровне 10,8 % (за 2015 год была на уровне 8,4 %).
Анализ показал, что

1. Алымов, Ю. Об актуальных вопросах повышения устойчивости функционирования банков / Ю. Алымов // Банковский вестник. — 2015. — № 5. — С.4-10.
2. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З: с изм. и доп.: № 132-З с изменениями и дополнениями от 01.01.2014 г. // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – 2010 г. – № 147. – 2/1684.
3. Васильев, М.А. Деньги, кредит, банки / М.А. Васильев. — М.: Издательство РИОР, 2013. — 428 с.
4. Владимирова, Н.П. Деньги, кредит, банки: учебник / Н.П. Владимирова. – М.: ИНФРА-М, 2014. – 288 с.
5. Грузицкий, Ю.Л. Финансово-кредитные системы зарубежных стран: учебник / Ю.Л. Грузицкий. – Минск: Экоперспектива, 2015. – 294 с.
6. Довнар, Ю.П. Развитие банковской системы Беларуси / Ю.П. Довнар // Право и демократия: cб. науч. тр. Вып. 23 / редкол.: В. Н. Бибило (гл. ред.) [и др.]. – Минск: БГУ, 2012. – 351 с.
7. Дубков С. Стабильность банковской системы – важнейшая составляющая экономического развития / С. Дубков // Журнал «Юрист». – 2016. - № 6. - С. 7–13.
8. Жуков, Е.Ф. Банки и небанковские организации: монография / Е.Ф. Жуков. — М.: Юнити-ДАНА, 2013. — 526 с.
9. Иванов, В.В. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.В. Иванов. — М.: Финансы и статистика, 2012. — 592 с.
10. Муравьева, З.А. Финансово-кредитные системы зарубежных стран: учебник / З.А. Муравьева. – Минск: МИУ, 2015. – 308 с.
11. Национальный банк Республики Беларусь. Аналитическое обозрение «Основные тенденции в экономике и денежно-кредитной сфере Республики Беларусь»[Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.publications/Tendencies/pdf. – Дата доступа: 09.11.2017.
12. Национальный банк Республики Беларусь. Бюллетень банковской статистики - [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/bulletin/ – Дата доступа: 09.11.2017.
13. Национальный банк Республики Беларусь. Мониторинг условий банковского кредитования [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/CreditsMonitoring/cm2017_1.pdf – Дата доступа: 08.11.2017.
14. Национальный банк Республики Беларусь // Отчет Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/report/– Дата доступа: 10.11.2017.
15. Плотницкий, М. И. Макроэкономика: учеб. пособие / М. И. Плотницкий, Э. И. Лобкович, М. Г. Муталимов и др.; Под ред. М. И. Плотницкого. – 2-е изд., стер. – М.: Новое знание, 2014. – 426 с.
16. Рейтинг эффективности белорусских банков [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://doingbusiness.by/components/filemanager/load_files/original/5846.pdf. - Дата доступа: 08.11.2017.
17. Румянцева, О. И. Денежно-кредитное регулирование: учеб. пособие для вузов / О.И Румянцева. – Минск: БГЭУ, 2011. – 461 с.
18. Свиридов, О.Ю. Деньги, кредит, банки: учебник / О.Ю. Свиридов. – М.: Март, 2016. – 480 с.
19. Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь // Консультант Плюс: Версия Проф. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр». – Минск, 2017.
20. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учебник / В.И. Тарасов. – Мн.: БГТУ, 2014. – 253 с.
21. Чернявский, Ф. Как повысить капитализацию белорусских банков / Ф. Чернявский // Вестник Ассоциации белорусских банков. — 2016. — №29. — С.12-18.