ВВЕДЕНИЕ 5
1 Теоретические основы сущности банковских операций 7
1.1 Понятие банковских операций и их признаки 7
1.2 Виды банковских операций, их функции и роль 9
2 Анализ банковских операций в Республике Беларусь 15
2.1 Характеристика пассивных банковских операций: состав, структура, динамика 15
2.2 Характеристика активных банковских операций: состав, структура, динамика 19
2.3 Характеристика посреднических банковских операций 24
3 Проблемы и перспективы развития банковских операций в Республике Беларусь 28
3.1 Проблемы развития банковских операций 28
3.2 Перспективы и пути совершенствования банковских операций 30
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 32
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 34
ПРИЛОЖЕНИЕ А Динамика пассивов банков Республики Беларусь в 2017 году 36
ПРИЛОЖЕНИЕ Б Динамика пассивов банков Республики Беларусь в 2018 году 37
ПРИЛОЖЕНИЕ В Абсолютное и относительное изменение пассивов банков Республики Беларусь 38
ПРИЛОЖЕНИЕ Г Динамика пассивов банков Республики Беларусь по текущей стоимости и в сопоставимой покупательной способности Br-рубля 39
ПРИЛОЖЕНИЕ Д Абсолютное и относительное изменение активов банков Республики Беларусь 40
ПРИЛОЖЕНИЕ Е Динамика активов банков Республики Беларусь по текущей стоимости и сопоставимой покупательной способности Br-рубля 41
Таким образом, на основе проведенного анализа банковских операций Республики Беларусь можно сделать следующие выводы:
1. Банковские операции представляют собой комплекс взаимосвязанных действий (сделок) банков и клиентов, производимых от имени банка, с учетом исключительного права банков на эти операции. Они, как правило, связаны с движением специфического товара – денег, ценных бумаг и валютных ценностей, поэтому они имеют свои особенности.
2. Все банковские операции делятся на три основные группы:
- пассивные;
- активные;
- посреднические.
Пассивные банковские операции обеспечивают формирование кредитного потенциала банка.
Активные банковские операции предполагают размещение банковских ресурсов с целью получения доходов и обеспечения необходимых условий деятельности банка.
Существует взаимосвязь между активными и пассивными операциями, направленная на обеспечение ликвидности банка.
Посреднические содействуют осуществлению банковской деятельности (проводятся по поручению клиентов на комиссионных началах).
3. Пассивы банковской системы — это ресурсная база банков. Основная часть привлеченных ресурсов формируется на депозитной основе в результате зачисления средств на текущие (расчетные) и другие счета до востребования или же при приеме банком от клиентов срочных вкладов. В структуре пассивов наибольший удельный вес имеют средства физических лиц, размещенные ими на банковских депозитах всех видов — треть всей ресурсной базы. На втором месте по доле в структуре пассивов – средства субъектов хозяйствования. За 2018 год наблюдается рост пассивов как в рублях, так и в иностранной валюте. Пассивы в Br-рублевом эквиваленте пошли в активный рост с 2017-го года, а с августа 2018-го рост ускорился. Что касается среднего срока привлечения пассивов, то он постоянно колеблется. За последний год средний срок привлечения пассивов в банковский сектор уменьшился на 0,23 месяцев.
4. Активные банковские операции – это операции по размещению банковских ресурсов с целью получения доходов и обеспечения необходимых условий деятельности банка.
Активные операции формируют большую часть активов банка. К активам коммерческого банка относятся касса и приравненные к ней средства, кредиты, инвестиции в ценные бумаги, прочие активы – вложения в основные фонды, участие в хозяйственной деятельности юридических лиц и т.п.
За последний год средний срок привлечения активов в банковский сектор увеличился на 0,59 месяцев.
В Беларуси половина банковских активов (без учета Национального банка) — это кредиты субъектам экономики (37,768 млрд. рублей или 51,2 %), а второй по размеру актив — кредиты населению (11,766 млрд. рублей или 16 %). Если посмотреть на динамику активов в структурном разрезе, то наибольший номинальный, в Br-рублях, прирост активов за год создан ускорением кредитования реального сектора: субъектов хозяйствования и физических лиц.
5. Посреднические операции имеют весьма неоднородный характер: в них включаются как операции по содействию платежам (расчеты, инкассация), так и вспомогательные банковские операции (банковское хранение, валютно-обменные операции).
6. Банковская система Республики Беларусь сталкивается с рядом проблем, связанных с формированием ресурсной базы банков. К основным из них следует отнести:
- недостаточную эффективность общественного производства и, соответственно, дефицит ресурсов в экономике;
- необходимость улучшения структуры привлеченных ресурсов в части диверсификации их источников и удлинения сроков привлечения средств;
- проблему привлечения иностранных инвестиций в банковскую систему.
7. Можно выделить следующие основные направления дальнейшего развития банковской системы в РБ:
- расширение спектра банковских услуг и повышение их качества, внедрение современных стратегий продаж банковских услуг на розничном и корпоративном сегментах банковского рынка, в том числе развитие инвестиционного банкинга;
- привлечение ресурсов в банковскую систему из различных источников с учетом необходимости обеспечения сбалансированности активов и пассивов по срокам, в первую очередь за счет привлечения вкладов (депозитов) юридических и физических лиц на долгосрочной основе, а также за счет привлечения банками средств нерезидентов;
- снижение роста необслуживаемых активов, ведь постоянный рост таких активов может стать риском для всей банковской системы.
1 Рабыко, И.Н. Деньги, кредит, банки: научное издание / И.Н. Рабыко. – Минск: БГЭУ 2017. – 98 с.
2 Деньги. Кредит. Банки: учеб. – 2-е изд., перераб. и доп./ В. В. Иванова, Б.И, Соколова. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. – 848 с.
3 Рассолько, Л.В. Банковские операции / Л.В. Рассолько. – Минск: Республиканский институт профессионального образования, 2017. – 123 с.
4 Борботько, Т. В. Защита информации в банковских технологиях: учеб. -метод. пособие / Т. В. Борботько, О. В. Бойправ. – Минск: БГУИР, 2018. – 58 с.
5 Тарасов, В.И. Банковское дело: Учеб. пособие / Под ред. А.И. Авраменко. МВД Респ. Беларусь, 2005. – 172 с.
6 Довнар, Ю.П. Банковское право. Общая часть / Ю.П. Довнар. — 2-е изд., перераб. и доп. — Минск: Амалфея, 2007. — 336 с.
7 Банковский кодекс Республики Беларусь: принят Палатой представителей 3 октября 2000 г.: одобрен Советом Республики 12 октября 2000 г.: текст Кодекса по состоянию на 14 августа 2009 г. – Минск: Амалфея, 2009. – 216 с.
8 Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: курс лекций / В.И. Тарасов – Минск: Амалфея, 2004. – 564 с.
9 Томкович, Р.Р. Банковское право: курс лекций / Р.Р. Томкович – Минск: Амалфея, 2011. – 672 с.
10 Научно-практический комментарий к Банковскому кодексу Республики Беларусь: в 2 кн. / В.В. Жуков [и др.]. – Минск: Дикта, 2002. – Кн. 1. – 592 с.
11 Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, О.В. Купчинова [и др.]; под ред. проф. Г.И. Кравцовой. – 3-е изд., перераб. и доп. – Минск: БГЭУ, 2007. – 478 с.
12 Деньги, кредит, банки: учеб. Пособие / И.В. Меркулова, А.Ю. Лукьянова. – М.: КНОРУС, 2010. – 352 с.
13 Информационный сборник «Банковский сектор Республики Беларусь. Краткая характеристика устойчивости функционирования» – Режим доступа: https://www.nbrb.by/Publications/banksector/BS_01_01_2019.pdf – Дата доступа: 05.03.2019
14 Статистический бюллетень Национального банка Республики Беларусь №1 (235) ¬– Минск, 2019. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/Publications/bulletin/Stat_Bulletin_2019_01.pdf. – Дата доступа: 10.03.2019
15 Статистический бюллетень Национального банка Республики Беларусь №1 (223) ¬– Минск, 2018. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/Publications/bulletin/Stat_Bulletin_2018_01.pdf. – Дата доступа: 10.03.2019
16 Ключников, М.В. Депозиты и кредиты в иностранной валюте: вопросы и ответы // Финансы и кредит. – 2008. - №11. – С.53-56.
17 Леонович Конкурентная среда на рынке банковских продуктов и услуг // Банкаўскі веснік. – 2007. – №25. – С.23-32.
18 Сплошнов, С.В., Давыдова Н.Л. Банковский розничный бизнес: учеб. пособие / С.В. Сплошнов, Н.Л. Давыдова. – Мн.: Вышэйшая школа, 2012. – 304 с.
19 Шимов, В.Н. Национальная экономика Беларуси: Потенциалы. Хозяйственные комплексы. Направления развития. Механизмы управления: учеб. пособие / В.Н. Шимов, Я.М. Александрович, А.В. Богданович и др. – Мн.: БГЭУ, 2005. – 844 с.
20 Деньги, кредит, банки: учебник / кол. авторов; под ред. засл. деят.науки РФ. Д-ра эконом. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 9-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2010. – 560 с.
21 О валютном регулировании и валютном контроле: Закон Республики Беларусь, 22 июля 2003 г. № 226-З // Эталон – Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2011.
22 Курсы валют в Минске и Беларуси на сегодня [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://myfin.by/currency/minsk?sort=bank_name.desc – Дата доступа: 24.03.2019
23 Кредиты, вклады, курсы валют, банки Беларуси / [Электронный ресурс] / – Режим доступа: http://myfin.by/ – Дата доступа: 24.03.2019
24 Декрет Президента Республики Беларусь от 11 ноября 2015 г. № 7 «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)» / [Электронный ресурс] / − Режим доступа: http://nbrb.by/Legislation/ – Дата доступа: 13.03.2019
25 Отчет о выполнении научно-исследовательской работы по теме «Развитие деятельности по повышению финансовой грамотности населения в Республике Беларусь: анализ и перспективы» – Минск: 2018. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/today/finliteracy/research/razvitie-deyatelnosti-fg.pdf. – Дата доступа: 24.03.2019
