Развитие деятельности ОАО БанкБелВЭБ по привлечению денежных средств клиентов в депозиты

В ходе выполнения дипломной работы были сформулированы следующие выводы:
Одним из главных принципом успешной деятельности банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов и их качества. При планировании деятельности банка в области привлечения и управления ресурсами важно уметь прогнозировать количественные показатели, характеризующие данные операции. Прогнозирование стоимости ресурсов позволяет сформулировать банку политику управления процентными ставками в области привлечения ресурсов.
Сталкиваясь с быстрым ростом величины процентных ставок и интенсивной конкуренцией, банки Республики Беларусь начали уделять повышенное внимание поиску новых источников, а также мониторингу структуры и стоимости депозитов и не депозитных обязательств.
В настоящее время повышается значимость депозитных (вкладных) операций банка, так как они позволяют привлекать свободные денежные средства населения и юридических лиц, которые являются для банка одним из основных источников формировании кредитных ресурсов.
ОАО ”Банк БелВЭБ“ предлагает гибкую систему, в которой клиент сам выбирает те параметры вклада, которые помогут ему достичь поставленной цели. Клиенты сами решают, в какой валюте на какой срок вложить деньги.
Банк имеет достаточно широкую линейку вкладов для физических и юридических лиц. Однако различия в условиях касаются, в основном, процентных ставок и сроков. Для привлечения вкладчиков будет полезно пересмотреть условия начисления процентов. Проценты по вкладам в валюте устанавливаются исходя из срока вклада, суммы первоначального взноса, а также частичного снятия дополнительных взносов. Все вклады защищены гарантией государства и клиенты могут не беспокоиться о сохранности своих денег.
4. Основные проблемные позиции деятельности ОАО ”Банк БелВЭБ“ по привлечению денежных средств в депозиты:
 ОАО ”Банк БелВЭБ“ предоставляет своим клиентам широкий спектр услуг по размещению вкладов в белорусских рублях и иностранной валюте. Открытие депозита в ОАО ”Банк БелВЭБ“ позволяет клиенту не только сохранять свои денежные средства, но и получать регулярный доход в виде процентов по вкладу. Однако, несмотря на довольно широкие линейки депозитные продукты имеют несущественные отличия (срок, процентная ставка, возможность досрочного расторжения), т.е. отсутствуют существенные различия в способах начисления и выплаты процентов.
 Показатель эффективности использования привлеченных средств в анализируемом периоде остается неизменным и составляет 0,9, что говорит о недостаточной эффективности привлечения. Руководству банка стоит изыскать возможности для повышения эффективности использования привлеченных средств.
 В анализируемом периоде наблюдается значительное снижение удельного веса депозитов с 81,6% в 2017 году до 69,0% в 2019 году. На снижение удельного веса повлиял рост удельного веса средств на текущих счетах в структуре средств клиентов.
 В 2018 и 2019 годах размер кредитного портфеля практически вдвое превышает размер депозитного портфеля. Это говорит о том, что он может быть подвержен необходимости досрочного погашения при волнениях на рынках капитала.
Для сохранения и укрепления своих позиций на рынке банковских услуг, банку необходимо внедрять новые инструменты привлечения средств клиентов, совершенствовать существующие виды услуг и проводить сбалансированную депозитную политику банка по привлечению ресурсов.
В ходе выполнения дипломной работы выявлены основные проблемные позиции деятельности ОАО ”Банк БелВЭБ“ по привлечению денежных средств в депозиты:
1. Несущественные отличия в условиях депозитных продуктов при достаточно широкой их линейке.
2. Показатель эффективности использования привлеченных средств в анализируемом периоде остается неизменным и составляет 0,9, что говорит о недостаточной эффективности привлечения. В этом случае темпы формирования портфеля депозитов отстают от темпов роста кредитных операций.
3. В 2018 и 2019 годах размер кредитного портфеля практически вдвое превышает размер депозитного портфеля. Это говорит о том, что он может быть подвержен необходимости досрочного погашения при волнениях на рынках капитала.
Проведенный анализ показал, что для сохранения и укрепления своих позиций на рынке банковских услуг, банку необходимо внедрять новые инструменты привлечения средств клиентов, совершенствовать существующие виды услуг и проводить сбалансированную депозитную политику банка по привлечению ресурсов.
В целях расширения ресурсной базы ОАО ”Банк БелВЭБ“ предлагается:
 Внедрение нового вида депозита ”Гарант“;
 Внедрение нового карточного продукта ”БелВЭБ Евроопт“;
 Проведение рекламной кампании по продвижению новых банковских продуктов.
Проведенные расчеты показали, что каждая привлеченная во вклад тысяча рублей принесет банку от 787 до 835 рублей кредитных ресурсов.
С каждой тысячи привлеченных во вклад средств процентные расходы банка составят от 130 до 180 руб. А процентные доходы со средств, размещенных в кредиты составят от 110,60 руб. (на 787 руб. кредитных ресурсов) до 117,34 руб. (на 835 руб. кредитных ресурсов).
Произведенные расчеты показали, что внедрение оформления карты ”БелВЭБ Евроопт“ является экономически эффективным, об этом свидетельствует рассчитанная эффективность, которая составила 62,3%. Рост прибыли банка составит 29165 тыс. руб.
Бюджет рекламной кампании в сети Интернет 2755 руб. будет распределен между пятью специализированными сайтами. Рассмотрим на примере площадки relax.by: на главной странице сайта будет размещен баннер (в данном случае графические изображение) формата 100х100 по цене 3,7 руб. за тысячу показов. Расчеты показали, что эффективность интернет рекламы составит 13500 руб.

1. Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. – М.: Магистр, 2017. – 192 c.
2. Антонов, Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: учеб. пособие / Н.Г. Антонов, М.А. Пессель. – М.: Финстатинформ, 2016. – 743 c.
3. Архив вкладов ЗАО ”Франсабанк“ [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://fransabank.by/chastnym-klientam/vklady/arkhiv-vkladov/triumf-garant/. – Дата доступа: 20.04.2020.
4. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник. / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ, 2016. – 347 c.
5. Банковская система Республики Беларусь – ключевые тенденции [Электронный ресурс]. – Режим доступа:http://m.interfax.by/article/50959.– Дата доступа: 20.02.2020.
6. Банковские операции: учебное пособие / С.И. Пупликов, М.А. [и др.]; под общ. ред. С.И. Пупликова. – Минск: ”Высшая школа“,  2015. – 351с.
7. Банковский  кодекс  Республики  Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 25 окт. 2000 г.,  № 441-З: в ред. Закона Рес. Беларусь от 13.07.2012 г.,  №  416-З / Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс]. / ООО ”ЮрСпектр“,  Нац.центр правовой  информ.  Республики Беларусь. – Минск, 2002. – Дата доступа:  04.01.2020.
8. Варламова, М.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / М.А. Варламова, Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова. – М.: Риор, 2018. – 144 c.
9. Вексель: скорее жив, чем мертв [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.bel.biz. – Дата доступа: 20.03.2020.
10. Герасимова, Е.Б. Банковские операции: Учебное пособие / Е.Б. Герасимова, И.Р. Унанян, Л.С. Тишина. – М.: Форум, 2015. – 272 c.
11. Герасимова, Е.Б. Финансовый анализ. Управление финансовыми операциями: Учебное пособие / Е.Б. Герасимова, Д.В. Редин. – М.: Форум, 2018. – 432 c.
12. Гражданский кодекс Республики Беларусь от 07.12.1998 № 218-з / Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс]. / ООО ”ЮрСпектр“, нац. Центр правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2018.
13. Грищенков, Г.З. Основы банковского дела: учеб. – метод, комплекс / Г.З. Грищенков, И.А. Осипов. – Минск: Издательство МИУ, 2016. – 179 c.
14. Гузов, К.О. Депозитный портфель банка: совершенствование методов и инструментов формирования / К.О. Гузов / Банковское дело. – 2017. – №2. – С. 33.
15. Дворецкая, А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. – Люберцы: Юрайт, 2016. – 480 c.
16. Депозиты в белорусских рублях [Электронный ресурс].  – Режим доступа: http:/infobank.by/ItemId/4712/default.aspx. – Дата доступа:  05.02.2020.
17. Желиба, Б.Н. Деньги, кредит, банки: учебник/ Б.Н. Желиба, И.Н. Кохнович. – Минск: Издательство МИУ, 2017. – 244 c.
18. Жукова, Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебное пособие / Е.Ф. Жукова. – М: Вузовский  учебник,  2015. –  491с.
19. Звонова, Е.А. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев. – М.: Инфра-М, 2016. – 319 c.
20. Каджаева, М.Р. Банковские операции: Учебник / М.Р. Каджаева. – М.: Academia, 2018. – 320 c.
21. Киреев, В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие / В.Л. Киреев. – СПб.: Лань, 2019. – 208 c.
22. Коммерческий банк: ”Ставки по вкладам в рублях пока растут, но  это ненадолго“ [Электронный ресурс]. – Режим доступа:http:/www.aeb.by/news/kommercheskii-bank-stavki-po-vkladam-v-rublyakh-poka-rastut-no-eto-nenadolgo.  –  Дата доступа: 11.04.2020.
23. Кравцова, Г.И. Деньги, кредит, банки / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко – Минск: БГЭУ, 2017. – 444 c.
24. Кравцова, Г.И. О стратегии банков по наращиванию ресурсной базы/ Г.И. Кравцова // Вестник ассоциации белорусских банков. – 2017. – №1-2.- с. 15.
25. Кропин, Ю.А. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум для академического бакалавриата / Ю.А. Кропин. – Люберцы: Юрайт, 2016. – 364 c.
26. Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки. Учебник / Е.И. Кузнецова. – М.: КноРус, 2016. – 288 c.
27. Лаврушин, О.И. Банковские операции: учебное пособие / О.И. Лаврушин. – М: Кнорус,  2018. – 384с.
28. Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебное пособие/  О.И. Лаврушин. – М: Финансы и. статистика, 2015. – 672с.
29. Маркова, О.М. Банковские операции: Учебник для бакалавров / О.М. Маркова, Н.Н. Мартыненко, О.С. Рудакова, Н.В. Сергеева. – М.: Юрайт, 2018. – 537 c.
30. Мартыненко, Н.Н. Банковские операции: Учебник для СПО / Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова. – Люберцы: Юрайт, 2015. – 612 c.
31. Меркулова, И.В. Деньги, кредит, банки (для бакалавров) / И.В. Меркулова, А.Ю. Лукьянова. – М.: КноРус, 2015. – 94 c.
32. Начальник управления информации Национального банка Анатолий Дроздов “Вклады с гарантией” [Электронный ресурс]. – Режим доступа:http:/www.vitebsk.net/news/buisness/3563-depositnye-vklady. –  Дата доступа:  11.03.2020.
33. Печникова, А.В. Банковские операции: Учебник / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. – М.: ИД ФОРУМ, НИЦ Инфра-М, 2015. – 352 c.
34. Раскрытие информации ОАО ”Банк БелВЭБ“ / Годовая отчетность по МСФО за 2019 год [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.belveb.by/upload/files/%D0%98%D0%BD%D0%B4%D0%B8%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D1%83%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%BE%D1%82%D1%87_%D0%9D%D0%A1%D0%A4%D0%9E_%D0%B3%D0%BE%D0%B4_2019_.pdf. Дата доступа: 15.04. 2020.
35. Стародубцева, Е.Б. Банковские операции: Учебное пособие / Е.Б. Стародубцева. – М.: ИД ФОРУМ, НИЦ Инфра-М, 2016. – 128 c.
36. Стихиляс, И.В. Деньги, кредит, банки (практикум) / И.В. Стихиляс. – М.: Русайнс, 2016. – 15 c.
37. Толкачева, Е.Г. Методика анализа и оценки депозитных (вкладных) операций банка / Е.Г. Толкачева, О.Н. Шестак //Бухгалт. учет и анализ. – 2018.-№ 12.-С.31-35.
38. Турманидзе, Т.У. Финансовый анализ. Учебник / Т.У. Турманидзе. – М.: Юнити, 2017. – 736 c.
39. Финансовый отчёт. Аудиторское заключение ОАО ”Банк БелВЭБ“ [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.belveb.by. Дата доступа: 15.04. 2020.
40. Чаленко, А.Л. Депозиты и депозитные сертификаты: Недостатки достоинств не умоляют / А.Л. Чаленко // Вестник министерства по налогам и сборам. – 2017. – № 22. – С. 45-51.
41. Чернецов, С.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / С.А. Чернецов. – М.: Магистр, 2017. – 352 c.