Введение 5
1 Экономико-теоретические основы ипотечного кредитования 8
1.1 Понятие и сущность ипотеки 8
1.2 Порядок ипотечного кредитования банками Республики Беларусь 19
2 Анализ ипотечного кредитования 28
2.1 Анализ кредитования банками физических лиц на строительство недвижимости 28
2.2 Зарубежный опыт ипотечного кредитования 41
3 Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования 52
3.1 Проблемы и задачи развития ипотечного кредитования в Республике Беларусь 52
3.2 Перспективы и основные направления развития ипотеки в Республике Беларусь 58
Заключение 65
Список использованных источников 69
В зарубежной научной литературе имеется много исследований касательно ипотеки и ипотечного кредитования. Так, в научных работах таких зарубежных ученых, как Д. Осборн, Т. Геблер, М. Болит, А. Колис, Б. Бругиман, Дж. Фишер, Ф. Фабоцци, А. Стоун, М. Ли, С.Р. Мерилл, О. Хасслераи др. показана экономическая роль ипотечных кредитов, организация и структура функционирования ипотечного рынка, раскрыта система государственного кредитования жилья и государственного участия в функционировании рынков ипотечного капитала. Развитию теории ипотечного кредита посвящены работы таких российских исследователей, как И.Т. Балабанова, Г.Н. Белоглазова, З.Л. Гарипова, В.А. Горемыкиной, Л.В. Донцова, В.А. Каменецкий, В.А. Кудрявцева, О.И. Лаврушина, М.П. Логинова, И.В. Павлова, И.А. Разумова, В.А. Савиновой, О.Г. Семенюта, М.Г. Сорокина, Н.Ю. Яськова и др. Проблемы становления, развития ипотечного кредитования и его регулирования являлись объектом изучения для многих российских исследователей, среди которых можно выделить И.В. Довдиенко, Н.Б. Косареву, В.И. Лиморенко, С.М. Печатникову, Н.И. Яшину и др.
Вместе с тем необходимо отметить, что белорусскими исследователями данные вопросы проработаны недостаточно, что и предопределяет актуальность данного дипломного исследования.
Объект исследования – ипотечное кредитование.
Предмет исследования – развитие ипотечного кредитования в Республике Беларусь.
Цель данной работы: исследование проблем развития и перспектив внедрения ипотечного кредитования в Беларуси.
В соответствии с поставленной целью целесообразно выделить следующие основные задачи:
1) Раскрыть теоретические взгляды на сущность ипотеки и ее механизм;
2) Проанализировать развитие ипотеки в Беларуси.
3) Определить перспективные направления развития ипотечного кредитования в Беларуси.
Теоретической базой дипломного исследования послужили учебные пособия, монографии, периодические издания, практической базой выступили отчеты, статистические данные. В процессе работы использовались методы систематизации и логического обобщения теоретических источников, а также статистического анализа фактического материала.
Дипломная работа состоит из трех глав. В первой главе исследованы теоретические основы сущности ипотечного кредитования и механизма выдачи ипотечного кредита банками Республики Беларусь. Во второй главе выполнен анализ развития ипотечного кредитования в Республике Беларусь и зарубежного опыта развития ипотеки. В третьей главе определены основные проблемы развития ипотеки в Беларуси и определены перспективные направления активизации ипотечного кредитования в Республике Беларусь.
1 Беларусбанк. Кредитование [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/kredit - Дата доступа: 30.03.2017.
2 Белагропромбанк. Кредиты на финансирование недвижимости [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.belapb.by/rus/natural/credits/property/ - Дата доступа: 10.04.2017.
3 Белинвестбанк. Кредиты на финансирование недвижимости [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.belinvestbank.by/private-clients/lending/finansirovanie-nedvizhimosti/- Дата доступа: 10.04.2017.
4 БПС-Сбербанк. Кредит на жилье. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.bps-sberbank.by/online/ru.personal.zhilie - Дата доступа: 10.04.2017.
5 Гарипова, З.Л. Развитие институтов регулирования на рынке жилищного кредитования / З.Л. Гарипова // Деньги и кредит. - 2014. - №6. - С. 51-55.
6 Гарипова, З.Л. Рынок жилищной ипотеки: развитие специальных кредитных институтов / З.Л. Гарипова // Банковское дело. – 2014. – № 1. – С. 20-24.
7 Горемыкин, В.А. Ипотечное кредитование: учебник / В.А. Горемыкин. - М.: МГИУ, 2015. - 368 с.
8 Гражданский кодекс Республики Беларусь от 7 декабря 1998 г. с изменениями и дополнениями // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. 2007. № 4.2/1290.
9 Гусев, А. Э. Ипотечное жилищное кредитование. Жильё взаймы / А. Э. Гусев. – М.: Феникс, 2012. – 96 с.
10 Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. Г. Н. Белоглазовой. - М.: Высш. образование, 2009. - 392 с.
11 Дорох, Е. Бансковское жилищное кредитование. Ипотека / Е. Дорох. - Мн.: ООО «Современная школа», 2016. - 192 с.
12 Жилищный кодекс Республики Беларусь с изменениями и дополнениями // Консультант Плюс: Версия Проф. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр». – Минск, 2017.
13 Журкина, Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения / Н.Г. Журкина // Финансы. – 2015. - № 6. – С. 17-19.
14 Закон Республики Беларусь от 20 июня 2008 г. № 345-З «Об ипотеке» с изменениями и дополнениями: Закон Республики Беларусь от 4 января 2010 г. № 112-З, Закон Республики Беларусь от 12 июля 2013 г. № 54-З // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь.- 2017.
15 Закон Республики Беларусь от 22.07.2002 «О государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним» // Консультант Плюс: Версия Проф. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр». – Минск, 2017.
16 Иванов, В. В. Всё об ипотеке / В. В. Иванов. – М. : МТ-Пресс, 2011. – 652 с.
17 Ипотека в Беларуси [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.ipoteka-legko.ru/ipoteka-v-belorussii/. – Дата доступа: 23.02.2017.
18 Ипотека в Республике Беларусь. Информационно-справочный портал [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://belarusipoteka.com/. – Дата доступа: 23.02.2017.
19 Ипотека в Республике Беларусь. Ипотечные программы [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://belarusipoteka.com/uchastniki-ipotechnogo-rynka/ipotechnye-programmy/ - Дата доступа: 30.03.2017.
20 Ипотека: быть или не быть [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http: //aditec.ru/cgi-bin/nb/article.cgi?kod=20052106. – Дата доступа: 23.02.2017.
21 Ипотечное жилищное кредитование: монография / под. ред. И.В. Павловой. - М.: БДЦ-пресс, 2014. - 272 с.
22 Каменецкий, М.И. Ипотечное кредитование на рынке жилья (народнохозяйственный и региональный аспекты) / М.И. Каменецкий, Л.В. Донцова, С.М. Печатникова. - М.: Дело и сервис, 2016. - 272 с.
23 Концепция государственной жилищной политики Республики Беларусь // Консультант Плюс: Версия Проф. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр». – Минск, 2017.
24 Логинов, М.П. Теория и методология ипотечного кредитования / М.П. Логинов, В.А. Татьянников. - Екатеринбург: Изд-во УрГУ, 2015. - 228 с.
25 Логинов, М.П. Ипотечное кредитование строительства жилья / М.П. Логинов // Экономист. - 2012. - №9. – С. 67-73.
26 Меркулов, В.В. Мировой опыт ипотечного кредитования и перспективы его использования в России. Монография / В.В. Меркулов. – М.: Юридический центр Пресс. - 2013 – 359 с.
27 Минц, В.М. Модели ипотечного кредитования и перспективы их развития / В.М. Минц // Банковское дело. – 2012. - № 6. – С. 30-34.
28 Мощук, С. Ипотека жилья или ипотека для жилья / С. Мощук // Юридический мир. — 2016. — № 9. — С. 56–60.
29 Мусина, И.В. Доступная ипотека: типичные риски и источники «длинных» денег / И.В. Мусина, А.Г. Богданов // Банковское дело. – 2012. - № 9. – С. 62-70.
30 Назарчук, Н. П. Ипотечное кредитование как инструмент решения жилищных проблем в Российской Федерации : монография / Н. П. Назарчук. – Тамбов: Изд-во ФГБОУ ВПО «ТГТУ», 2014. – 152 с.
31 Национальный банк Республики Беларусь. Аналитическое обозрение «Основные тенденции в экономике и денежно-кредитной сфере» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/EcTendencies/rep_2017_01_ot.pdf - Дата доступа: 29.03.2017.
32 Национальный банк Республики Беларусь. Статистический бюллетень [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/bulletinYearBook/Stat_Bulletin_Yearbook%202015.pdf – Дата доступа: 29.03.2017.
33 Национальный статистический комитет Республики Беларусь // Республика Беларусь в цифрах [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://belstat.gov.by/homep/ru/indicators/main2.php.– Дата доступа: 27.02.2017.
34 Норесков, В. В. Ипотека для приобретения жилья / В. В. Норесков. – М.: БХВ-Петербург, 2011. – 64 с.
35 О мерах по выполнению заданий на 2017 год по строительству жилых домов, объемах ввода в эксплуатацию и финансирования строительства жилья и объектов инженерной и транспортной инфраструктуры в 2018 году Постановление Совмина Беларуси от 29 декабря 2016 года № 1113 [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.government.by/ru/solutions/2747 - Дата доступа: 30.03.2017.
36 Постановление Президиума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 04.04.2007 года № 26 «О некоторых вопросах обращения взыскания на заложенное имущество» // Консультант Плюс: Версия Проф. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр». – Минск, 2017.
37 Постановление Совета Министров Республики Беларусь № 957 от 20 июля 2009г. «О тарифах на риэлторские услуги» // Консультант Плюс: Версия Проф. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр». – Минск, 2017.
38 Разумова, И.А. Ипотечное кредитование: учеб. пособие / И.А. Разумова. - СПб.: Питер, 2015. - 208 с.
39 Рассел, Дж. Ипотека / Дж. Рассел. – М.: Книга по требованию, 2012. – 128 с.
40 Современный экономический словарь / под ред. Б.А. Райзберга, Л.Ш. Лозовского, Е.Б. Стародубцовой. - 2-е изд., испр. - М.: Инфра-М, 1999. 479 с.
41 Указ Президента Республики Беларусь № 263 от 06 июня 2013 года «О долевом строительстве объектов в Республике Беларусь» // Консультант Плюс: Версия Проф. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр». – Минск, 2017.
42 Указ Президента Республики Беларусь от 13 октября 2006 года No 615 «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь» // Консультант Плюс: Версия Проф. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр». – Минск, 2017.
43 Хусиханов, Р.У. Развитие национальных рынков ипотечного кредитования в условиях глобального финансово-экономического кризиса. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. / Р.У. Хусиханов. – Москва, 2016. – 168 с.
44 Цылина, Г. А. Ипотека: жильё в кредит / Г. А. Цылина. – М.: Экономика, 2012. – 360 с.
45 Черняк, В.З. Ипотека. Управление. Организация. Оценка: учеб. пособие. / В.З. Черняк, И.В. Довдиенко. – М.: Юнити-Дана. – 2012. - 463 с.
46 Select.by. Новости недвижимости [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://select.by/component/option,com_news_portal/task,category/id,16/Itemid,764/ - Дата доступа: 29.03.2017.
47 Hardt, J. European integration; prospects for mortgage lending industry / J. Hardt. // European Mortgage Federation. – 2009. - №4. – Р. 12-16.
48 Lea, M. Secondary Mortgage Markets: International Perspectives / М. . Lea. // International Union for Housing Finance. – 2012. - №9. – Р. 3-9.
49 The German Pfandbrief, Association of German Mortgage Banks, 2015. – 51 р.
50 Ferguson, В. Micro-finance of housing: a key to housing the low or moderate-income majority / В. Ferguson // Inter-American Development Bank. – 2016. – Р. 4-6.
