Деятельность ОАО Белагропромбанк по привлечению вкладов юридических лиц

Проведенный анализ финансового состояния ОАО ”Белагропромбанк“ позволяет сформулировать следующие выводы и предложения:
Банки, путем привлечения временно свободных средств юридических лиц и населения, способствуют удовлетворению потребности экономики в дополнительных оборотных средствах, чем осуществляют превращение денежных средств в капитал. Особенность депозитных операций заключается в относительно слабом контроле банков над объемом операций, т.к. инициатива размещения средств на банковских счетах исходит от клиентов. Как показывает практика, физические и юридические лица заинтересованы не только в получении доходов в виде процентов, но и в гарантии сохранности доверенных банку средств.
Депозитная политика является определенным набором мер, которые нацелены на привлечение банками денежных средств, которые имеются у юридических и физических лиц, а также средств, имеющихся в государственном бюджете в виде вкладов, то есть депозитов. Она включает в себя разработку научно обоснованных подходов к организации взаимодействия банков с клиентами со стороны получения материальных средств. Которые были временно свободны. В связи с тем, что привлеченные средства являются основой банковских ресурсов, которые в дальнейшем используются для кредитования, им необходимо уделять основное внимание. При реализации депозитной политики необходимо учитывать большое количество различных позиций, к которым относятся основные источники банковских депозитов, структура банковских обязательств и активов, сроки хранения средств вкладчиков и многое другое.
При работе с депозитами юридических лиц ОАО ”Белагропромбанк“ применяются индивидуальные подходы в зависимости от их особенностей.  Процентные ставки на депозиты VIP клиентов оговариваются индивидуально. При этом процентная ставка по депозиту, зависят от размера и срока вложения, а так же заинтересованности банка сотрудничать с этим клиентом в других сферах банковских услуг. Расчётные счета клиентов ОАО ”Белагропромбанк“ могут функционировать и в режиме депозитного счёта и по ним начисляются проценты. В данном случае по счёту устанавливается определённый минимальный остаток.
В настоящее время ОАО ”Белагропромбанк“ предлагает своим клиентам различные способы размещения временно свободных денежных средств: вклады, облигации, сберегательные сертификаты, дорожные чеки, а также драгоценные металлы. Вместе с тем большинство населения по-прежнему предпочитает наиболее известный, надежный и относительно простой вид сбережений, каким является банковский вклад. Основное преимущество банковских вкладов заключается в том, что они обладают быстрой ликвидностью, т. е. превращением в наличные деньги. Кроме того, их доходность известна заранее. Размещенные в банке деньги защищены от квартирных краж и других ЧП, их сохранность и возврат гарантируется государством. Виды банковских вкладов, сроки и условия их хранения определяются каждым банком самостоятельно и периодически меняются.
В 2018 году коэффициент трансформации составил 47,4%. В 2019 году коэффициент трансформации составил 49,6%. Эти результаты свидетельствуют о наличии большого количества постоянных клиентов. Несмотря на то, что эта группа вкладчиков заключает краткосрочные соглашения с банком, по истечении срока их действия они не расторгают, а продлевают или пересматривают новые условия. Таким образом, около 50% средств, хранящихся на депозитных счетах ОАО ”Белагропромбанк“, могут быть использованы банками в качестве ресурсов для долгосрочных кредитов. Этот факт показывает высокую степень доверия со стороны вкладчиков к деятельности ОАО ”Белагропромбанк“.
Проведенный анализ показал, что для сохранения и укрепления своих позиций на рынке банковских услуг, банку необходимо внедрять новые инструменты привлечения сбережений юридических лиц, совершенствовать существующие виды услуг и проводить сбалансированную депозитную политику банка по привлечению ресурсов.
В качестве мероприятий по совершенствованию деятельности ОАО ”Белагропромбанк“ по привлечению депозитов юридических лиц предложено введение в депозитную линейку нового вида депозита ”Доходный“ и внедрение автоматизированной депозитной машины, которая может быть установлена в отделениях ОАО ”Белагропромбанк“.
Депозит ”Доходный“ открывается в национальной валюте, а минимальная сумма депозита составляет 2000 рублей и открывается сроком на 12 месяцев, процентная ставка фиксирована на весь срок депозит – 12% годовых.
От предложенного мероприятия прибыль банка составит 3273 тыс. руб. Рентабельность предложенного мероприятия составит 12.0%.
Автоматическая депозитная машина (электронный депозитор) – электронный программно-технический комплекс, позволяющий в круглосуточном режиме, без привлечения персонала банка, принимать от клиента (юридического лица и индивидуального предпринимателя) денежную наличность с зачислением ее на счет клиента, осуществлять ее проверку на подлинность и платежность, а также безопасное хранение принятой денежной наличности с последующим ее изъятием и пересчетом кассовыми работниками банка.
Годовая экономия банка после внедрения мероприятия составит 59,30 тыс. руб. Срок окупаемости инвестиционных затрат составит 2,92 года
Проведенные в дипломной работе расчеты показали, что реализация предложенных мероприятий позволит банку увеличить чистую прибыль на 3332 тыс. руб. что подтверждает эффективность предлагаемых мероприятий.

1. Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. – М.: Магистр, 2017. – 192 c.
2. Антонов, Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: учеб. пособие / Н.Г. Антонов, М.А. Пессель. – М.: Финстатинформ, 2016. – 743 c.
3. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ, 2016. – 347 c.
4. Варламова, М.А. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / М.А. Варламова, Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова. – М.: Риор, 2018. – 144 c.
5. Внешний вид автоматизированной депозитной машины [Электронный ресурс].– Режим доступа: http://nadeks.ru/sysfiles/43_379.jpg. – Дата доступа: 15.03.2020. – 559 c.
6. Герасимова, Е.Б. Банковские операции: учеб. пособие / Е.Б. Герасимова, И.Р. Унанян, Л.С. Тишина. – М.: Форум, 2015. – 272 c.
7. Годовая консолидированная отчетность банковской группы и (или) банковского холдинга, составленная в соответствии с МСФО [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.belapb.by/rus/about/bank-activity/indexes/finansovaya-otchetnost-po-mezhdunarodnym-standartam/international_1/. – Дата доступа: 19.03.2020.
8. Годовая отчетность ОАО ”Белагропромбанк“ [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.belapb.by/rus/about/bank-activity/indexes/report_1/. – Дата доступа: 19.03.2020.
9. Горбунова, А. В. Процентная политика банка по депозитным операциям / А. В. Горбунова // Science Time. - 2016. - № 6. - С. 77-81.
10. Грищенков, Г.З. Основы банковского дела: учеб. – метод. комплекс / Г.З. Грищенков, И.А. Осипов. – Минск: Издательство МИУ, 2016. – 179 c.
11. Дворецкая, А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. – Люберцы: Юрайт, 2016. – 480 c.
12. Джамалдаева, Л. С. Управление привлеченными ресурсами как основа депозитной политики коммерческого банка / Л. С. Джамалдаева // Актуальные проблемы экономики, социологии и права. - 2017. - № 4. - С. 20-24.
13. Ермаков, С. Л. Основы организации деятельности коммерческого банка / С. Л. Ермаков, Ю. Н. Юденков. - М.: Кнорус, 2017. - 646 с.
14. Ермоленко, О. М. Актуальные проблемы формирования депозитной политики коммерческого банка / О. М. Ермоленко, А. В. Грицаева // Естественно-гуманитарные исследования. - 2018. - № 22. - С. 55-58.
15. Желиба, Б.Н. Деньги, кредит, банки: Учебник / Б.Н. Желиба, И.Н. Кохнович. – Минск: Издательство МИУ, 2017. – 244 c.
16. Жуков, Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. – Люберцы: Юрайт, 2015. – 591 c.
17. Зарипова, Р. Р. Факторы привлечения сбережений населения в коммерческие банки / Р. Р. Зарипова // Научное обозрение. - 2017. - № 16. - С. 100-102.
18. Звонова, Е. А. Банковские вклады как основной инструмент аккумуляции сбережений населения в современных условиях / Е. А. Звонова // Экономика. Налоги. Право. - 2015. - № 1. - С. 27-36.
19. Звонова, Е.А. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум / Е.А. Звонова, В.Д. Топчий. – Люберцы: Юрайт, 2016. – 455 c.
20. Зиновьева, Н. М. Виды банковских депозитов и их особенности / Н.М. Зиновьева // Территория науки. - 2016. - № 5. - С. 133-137.
21. Илюнина, Д. А. Сущность и роль депозитных ресурсов коммерческого банка / Д. А. Илюнина, О. В. Луняков // Финансы и кредит. - 2017. - № 32. - С. 1894-1910.
22. Каджаева, М.Р. Банковские операции: Учебник / М.Р. Каджаева. – М.: Academia, 2018. – 320 c.
23. Калкабаева, Г. М. Теоретические аспекты депозитной политики коммерческих банков / Г.М. Калкабаева // Актуальные научные исследования в современном мире. - 2017. - № 1-7. - С. 120-123.
24. Киреев, В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие / В.Л. Киреев. – СПб.: Лань, 2019. – 208 c.
25. Колпина, Л.Г. Финансы и кредит: учебное пособие / Л. Г. Колпина. – Минск: Вышэйшая школа, 2016. – 367 c.
26. Кравцова, Г.И. Деньги, кредит, банки / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко – Минск: БГЭУ, 2017. – 444 c.
27. Кравцова, Г.И. О стратегии банков по наращиванию ресурсной базы/ Г.И. Кравцова // Вестник ассоциации белорусских банков. – 2017. – №1-2.- с. 15.
28. Кропин, Ю.А. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум для академического бакалавриата / Ю.А. Кропин. – Люберцы: Юрайт, 2016. – 364 c.
29. Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки. Учебник / Е.И. Кузнецова. – М.: КноРус, 2016. – 288 c.
30. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки (для бакалавров) / О.И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2018. – 256 c.
31. Маркова, О.М. Банковские операции: Учебник для бакалавров / О.М. Маркова, Н.Н. Мартыненко, О.С. Рудакова, Н.В. Сергеева. – М.: Юрайт, 2018. – 537 c.
32. Мартыненко, Н.Н. Банковские операции: Учебник для СПО / Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова. – Люберцы: Юрайт, 2015. – 612 c.
33. Меркулова, И.В. Деньги, кредит, банки (для бакалавров) / И.В. Меркулова, А.Ю. Лукьянова. – М.: КноРус, 2015. – 94 c.
34. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: учеб. пособие / Р.Г. Ольхова. – М.: КноРус, 2018. – 150 c.
35. Печникова, А.В. Банковские операции: Учебник / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. – М.: ИД ФОРУМ, НИЦ Инфра-М, 2015. – 352 c.
36. Стародубцева, Е.Б. Банковские операции: учеб. пособие / Е.Б. Стародубцева. – М.: ИД ФОРУМ, НИЦ Инфра-М, 2016. – 128 c.
37. Толкачева, Е.Г. Методика анализа и оценки депозитных (вкладных) операций банка / Е.Г. Толкачева, О.Н. Шестак //Бухгалт. учет и анализ. – 2018.-№ 12.-С.31-35.
38. Условия депозитов ОАО ”Белагропромбанк“ [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.belapb.by/depozity/. – Дата доступа – 19.03.2020.
39. Условия заключения договоров банковского вклада (депозита) с юридическими  лицами и индивидуальными предпринимателями в ОАО ”Белагропромбанк“ (по состоянию на 16.09.2019) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.belapb.by/cms/images/%D0%A3%D1%81%D0%B B%D0%BE%D0%B2%D0%B8%D1%8F%20(%D0%B2%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D1%8B%20(%D0%B4%D0%B5%D0%BF%D0%BE%D0%B7%D0%B8%D1%82%D1%8B)).pdf. – Дата доступа:19.03.2020.
40. Финансы и кредит / Л.Г. Колпина, Г.И. Кравцова, В.Л. Тарасевич и др.; под ред. М.И. Плотницкого. – Минск: изд-во книжный дом, Мисанта, 2015. – 336с.
41. Чаленко, А.Л. Депозиты и депозитные сертификаты: Недостатки достоинств не умоляют / А.Л. Чаленко // Вестник министерства по налогам и сборам. – 2017. – № 22. – С. 45-51.
42. Чернецов, С.А. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / С.А. Чернецов. – М.: Магистр, 2017. – 352 c.
43. Цупликов, С.И. Банковское дело: вопросы и ответы. / С.И. Цупликов. – Минск.: ООО ”Банковское дело“, 2015. – 148 с.
44. Янкина, И.А. Деньги, кредит, банки. Практикум. Учебник / И.А. Янкина. – М.: КноРус, 2017. – 560 c.
45. Янов, В.В. Деньги, кредит, банки (для бакалавров) / В.В. Янов, И.Ю. Бубнова. – М.: КноРус, 2018. – 512 c.