2-3 ГЛАВЫ Развитие банковских услуг в корпоративном сегменте ОАО Приорбанк

В ходе выполнения дипломной работы были сформулированы следующие выводы:
Одной из важнейших частей функционирования банка, по праву, можно назвать работу с корпоративными клиентами, так как корпоративный бизнес является крупнейшем направлением для коммерческого банка по объему активов, благодаря которому формируется большая часть доходов банка. Современная ситуация складывается таким образом, что на рынке, предоставляющем розничные банковские услуги, присутствует некое замедление, вследствие чего основной источник доходов банков формируется благодаря обслуживанию корпоративных клиентов.
В качестве корпоративного клиента некоторые авторы представляют как юридическое, так и физическое лицо в качестве индивидуального предпринимателя, который использует некоторые услуги в своей профессиональной деятельности и соответствует определенным минимальным критериям. Выделяют корпоративных клиентов банка, таких как крупные корпорации, средние компании, компании малого бизнеса, приоритетные клиенты.
Среди предлагаемых услуг корпоративным клиентам наиболее востребованными  являются депозитные услуги, кредитные услуги, факторинг, инвестиционные услуги, эмиссия и обслуживание платёжных карт, обслуживание счетов, операции с документами, инкассация.
Анализ деятельности банка в корпоративном сегменте – это составная часть управленческого и финансового учета банка в работе с корпоративными клиентами, основой которого является  планирование деятельности банка. Он представляет собой систему специальных знаний, связанных с изучением финансово-экономических результатов банка, выявлением факторов, тенденций и пропорций хозяйственных процессов, обоснованием направлений развития банка.
Таким образом, можно сделать вывод, что одной из важнейших частей функционирования  банкаможно назвать работу с корпоративными клиентами, так как корпоративный бизнес является крупнейшим направлением для любого банка по объему активов, благодаря которым формируется большая часть доходов банка.
Как и в любом банке, в ”Приорбанк“ ОАО огромную роль играют корпоративные клиенты, так как корпоративный бизнес является крупнейшим направлением для любого банка по объему активов, благодаря которым формируется большая часть доходов банка.
Если говорить о ”Приорбанк“ ОАО, тов настоящее время банк представили широкий спектр современных банковских услуг для корпоративных клиентов. При построении корпоративного банкинга банки вступают в долгосрочные партнерские отношения с клиентами и создают универсальные системы финансовых услуг, которые отвечают потребностям всех типов клиентов.
В бизнесе с корпоративными клиентами ”Приорбанк“ ОАО продолжил фокусироваться на комплексном банковском обслуживании, предлагая клиентам широкую продуктовую линейку и качественную информационно-консультационную поддержку.
Основные результаты развития корпоративного сегмента, реализованные мероприятия в 2019году:
Фактический рост клиентской базы составил 1916 клиентов за счет развития альтернативных каналов привлечения, проведения ”умной“ рекламы в сети интернет и акций для новых клиентов;
Проактивное кредитование: таргетированное предложение кредитов существующим МСП клиентам банка; регулярные CRM-кампании для малых клиентов (Приор-Бонус/Приор-Линия) – за 2019 год было подготовлено более 12,6тыс. кредитных предложений;
”Приорбанк“ ОАО развивает и совершенствует свои финансовые инструменты, чтобы каждая компания на любом этапе развития смогла получить эффективную поддержку и профессиональную консультацию.
Наибольший удельный вес в структуре активов ”Приорбанк“ ОАО в анализируемом периоде занимают кредиты клиентам – 58,2% в 2019 году, 58,1% в 2018 году, 59,8% в 2017 году.
Кредиты государственным компаниям в 2019 году по сравнению с 2017 годом снизились на 28,1% или 133754 тыс. руб. и составили 341679 тыс. руб. Кредиты частным компаниям выросли на 34,7% или 417776 тыс. руб. и составили 1621416 тыс. руб. Кредиты физическим лицам выросли на 104,0% или 435565 тыс. руб. и составили 854388 тыс. руб. Другие средства увеличились на 30,8% или 5425 тыс. руб. и составили 23016 тыс. руб.
Наибольший удельный вес в анализируемом периоде занимают кредиты частным компаниям: 57,1% в 2019 году, 56,1% в 2018 году, 56,9% в 2017 году. Наименьший удельный вес занимают другие средства: 0,8% в 2017, 2018, 2019 годах.
Основная доля кредитов, выданных банком – кредиты юридическим лицам. Наибольший удельный вес занимают в 2017 году кредиты предприятиям обрабатывающей промышленности – 38,0%, в 2018 и 2019 году – кредиты предприятиям торговли, ремонта автомобилей, бытовых предметов личного пользования – 38,4% и 37,6% соответственно. Наименьший удельный вес занимают кредиты предприятиям сельского хозяйства: 0,5%, 0,6% и 1,6% в 2017, 2018, 2019 годах соответственно.
Таким образом, наибольший рост кредитов юридическим лицам наблюдается в сфере сельского хозяйства, а наибольший спад – в сфере строительства.
Стоит отметить, что при ежегодном росте средств корпоративных клиентов, доля средств корпоративных клиентов незначительно превышает долю средств физических лиц, что говорит о необходимости расширения ресурсной базы за счет средств корпоративных клиентов.
Удельный вес показателей от операций с юридическими лицами в общих показателях банка составил:
 В процентных доходах: 59,9%, 58,8%, 51,5% в 2017, 2018, 2019 годах соответственно;
 В процентных расходах: 20,0% в 2017 году, 33,5% в 2018 году, 43,1% в 2019 году;
 В чистых процентных доходах: 67,1% в 2017 году, 66,7% в 2018 году, 54,9% в 2019 году;
 В комиссионных доходах: 39,6% в 2017 году, 32,4% в 2018 году, 28,8% в 2019 году;
 В комиссионных расходах: менее 0,1% в 2017 году, 0,1% в 2018 году, менее 0,1% в 2019 году;
 В чистых комиссионных доходах: 54,9% в 2017 году, 61,0% в 2018 году, 56,5% в 2019 году;
 В прочих доходах: 0,2% в 2017 году, 14,8% в 2018 году, 2,5% в 2019 году;
 В операционных расходах: 2,5% в 2017 году, 3,9% в 2018 году, 4,3% в 2019 году.
Таким образом, видим, что влияние операций с юридическими лицами на чистые процентные доходы банка заключается в снижении их удельного веса до 54,9% в 2019 году с 67,1 в 20107 году. При росте чистого дохода по операциям с иностранной валютой в целом по банку, по операциям с юридическими лицами данный показатель снизился с 22% в 2017 году до отрицательного значения в 2019 году. А операционные расходы по операциям с юридическими лицами выросли с 2,5% в 2017 году до 4,3% в 2019 году.
В целом за анализируемый период наблюдается снижение показателей эффективности корпоративных услуг, что, несомненно, является отрицательным моментом для банка.
Таким образом, ”Приорбанк“ ОАО необходимо оптимизировать свои расходы, связанные с предоставлением услуг корпоративным клиентам, а также увеличить доходность предлагаемых банковских продуктов.
В качестве мероприятий по развитию банковских услуг ”Приорбанк“ ОАО в корпоративном сегменте предлагается:
Предложение 1 заключается во внедрении к уже имеющимся банковским продуктам и услугам, которые предоставляются юридическим лицам, нового депозита ”Проценты авансом“. Особенностью данного вида депозита является выплата процентов за весь срок на следующий день после заключения договора. Это позволит вкладчикам уже на следующий день пользоваться процентами или даже разместить сумму процентов на другой депозит, тем самым увеличив свой доход. Самым большим плюсом данного проекта является на сегодняшний день отсутствие конкурентов, т.к. подобного вклада нет ни в одном банке.
Как показали расчеты, предполагается, что расходы банка по выплате процентов составят 25003 тыс. руб. При этом у банка в пользовании будут средства, привлеченные на депозитные счета – 227300 тыс. руб. в течение 12 месяцев по условиям договоров.
В качестве следующего мероприятия предлагается разработать и запустить в действие новую линейку кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.
Проведенные расчеты показали, что общий дополнительный доход от выданных 282 кредитов составит 124610 тыс. руб., что говорит об эффективности предложенного мероприятия.

1.    Анализ деятельности банков и управление рисками в схемах, таблицах и формулах. Анализ деятельности банков в схемах, таблицах и формулах: Учеб.пособие/ Н.К. Веренич, Н.Г. Петрукович, А.И. Синкевич – Мн.: Мисанта, 2015.– 142с.
2.    Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-3 (в ред. Закона Республики Беларусь от 13.07.2012 № 416-З ) // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО ”ЮрСпектр“, Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2015.
3.    Банковский розничный бизнес : учеб.пособие / С. В. Сплошнов, Н. Л. Давыдова. – 2-е изд., перераб. – Минск :Вышэйшая школа, 2016. – 304 с. : ил.
4.    Банковское дело: учебник для вузов / [Г. Г. Коробова и др.] ; под ред. Г. Г. Коробовой. – Изд. с изм. – М.: Экономистъ, 2016. – 764 с.
5.    Бонцевич, Н.В. Стратегия развития коммерческого банка: вопросы теории и практики управления / Н.В. Бонцевич, И.В. Колбаско, Л.К. Климович и др. — Минск: Право и экономика, 2003. — 206 с.
6.    Валенцева Н. И., Лаврушин О. И., Мамонова И. Д. Банковское дело: учеб. / под ред. Лаврушина О. И. -- М.: КноРус, 2007. -- 766 с.
7.    Документ Наблюдательного Совета “Приорбанк” ОАО // https://www.priorbank.by/documents/20143/225956 [Электронный ресурс] — Дата доступа: 05.01.2020г.
8.    Иноземцева Ю.В. Теоретические аспекты и методика анализа финансовых результатов от операций с корпоративными клиентами коммерческого банка // Аудит и финансовый анализ. -- 2007. -- № 2. -- С. 154-162.
9.    Корсунова Н.Н. Банковское обслуживание корпоративных клиентов на современном этапе[Электронный ресурс] / Корсунова Н.Н// Международный студенческий научный вестник – 2018. – № 5 – Режим доступа: https://eduherald.ru/ru/article/view?id=18798  – Дата доступа: 25.01.2020
10.    Масленченков, Ю.С. Работа банка с корпоративными клиентами: Учеб.пособие для вузов/ Ю.С. Масленченков, Ю.Н. Тронин. — Москва: Юнити-Дана, 2003. — 358 с.
11.    Основы  банковской  деятельности  (Банковское  дело):  учебное  пособие  /  Л.П.  Афанасьева;  [и  др.];  ред.  К.Р.  Тагирбеков,  М.:  ИНФРА-М;  Весь  мир,  2012.  —  716  с.
12.    Отчет о выполнении стратегического плана ”Приорбанк“ ОАО на 2019-2021 гг. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.priorbank.by/documents/20143/225944/Отчет+о+выполнении+стратегического+плана+в+2019+году+PDF.pdf. – Дата доступа: 14.04.2020.
13.    Официальный сайт ”Приорбанк“ ОАО [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.priorbank.by/business. – Дата доступа: 20.04.2020.
14.    Попенко С. Методика расчета интегрального показателя приоритетности корпоративных клиентов.[Электронный ресурс] / Попенко С. // Банкоўскі веснік- 2010 – Режим доступа: https://www.nbrb.by/bv/articles/8089.pdf – Дата доступа: 25.01.2020
15.     Попенко С. Формирование корпоративной клиентской стратегии коммерческого банка. [Электронный ресурс] / Попенко С. // Банкоўскі веснік- 2009 – Режим доступа: https://www.nbrb.by/bv/articles/1596.pdf– Дата доступа: 25.01.2020
16.    Потемковский И.И. СОВРЕМЕННЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ, ПРОДУКТЫ И УСЛУГИ // Студенческий: электрон.научн. журн. 2019. № 20(64). URL: https://sibac.info/journal/student/64/142677[Электронный ресурс] — Дата доступа: 05.01.2020г.
17.    Развитие банковского бизнеса в Республике Беларусь: материалы IV студенческой научно-практической конференции (Минск, 20 декабря 2018 года) / под обш. ред. Е. С. Куколко. – Минск :Колорград, 2018. – 90 с.
18.    Разработка  моделей  оценки  эффективности  деятельности  банка  по  работе  с  корпоративными  клиентами:  диссертация  кандидата  экономических  наук:  08.00.13  /  Литвинцева  Асана  Михайловна;
19.    Ростовский, Ю.М. Внешнеэкономическая деятельность: Учебник / Ю.М. Ростовский, В.Ю. Гречков. – М.: Магистр, 2016. – 592 c.
20.    Стоян, И.И. Развитие взаимоотношений коммерческих банков с корпоративными клиентами :автореф. дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / И.И. Стоян ; Северо-Кавказ. гос. тех. ун-т. — Ставрополь, 2006. — 24 с.
21.    Финансовая отчетность ”Приорбанк“ ОАО [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.priorbank.by/priorbank-main/business-information/bank-reporting. – Дата доступа: 14.04.2020.
22.    Финансы / Учебно-методический комплекс// А.И. Короткевич, Д.В. Шпарун, Д.Ч.Табала. – Минск: БГУ, 2018. – 375 с.
23.    Шеремет, А. Д. Финансовый анализ в коммерческом банке / А. Д. Шеремет, Г. Н. Щербакова. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 254 с